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2 1 Este Power Point ó CD contiene la presentación del Programa del Proyecto Lecred De qué se trata y que es lo que se consigue con el mismo. El respectivo proyecto es recomendable estudiarlo minuciosamente, para obtener una clara interpretación y poder verter una clara opinión. Ultima actualización Nº 027 1 – 3 - 2014.
3 Lecred Letra de Crédito Transferible Nominativa y Solidaría Créditos a 24 ó más de 48 meses Con una rentabilidad bancaria de un 275 % en el transcurso del crédito acordado y un riesgo financiero de tan sólo un 26 % Las Pymes e Industriales pueden acceder a estos créditos, sin pagar intereses, ni que tengan que subsidiarlas el Estado. Cómo se pueden obtener todos estos logros, a través de las normas pre-establecidas del Programa Lecred. Lecred Letra de Crédito Transferible Nominativa y Solidaría Créditos a 24 ó más de 48 meses Con una rentabilidad bancaria de un 275 % en el transcurso del crédito acordado y un riesgo financiero de tan sólo un 26 % Las Pymes e Industriales pueden acceder a estos créditos, sin pagar intereses, ni que tengan que subsidiarlas el Estado. Cómo se pueden obtener todos estos logros, a través de las normas pre-establecidas del Programa Lecred. 2
4 En donde un crédito acordado por el Banco, de $ 10.000 a 24 meses o más, el Banco desembolsa solamente un importe de $ 5.984. Previo pago del solicitante del crédito, de $ 3.336 y el tomador del crédito, no paga intereses. Se podrían dar casos, en que el Banco, no tendría que desembolsar dinero alguno. 3
5 Para tomar en cuenta para los evaluadores Todas las diapositivas tienen un orden cronológico El proyecto se compone de cuatro partes 1ra. Qué se obtiene. (diapositivas Nº 1 a 16) 2da. Cómo se obtiene. (diapositivas Nº 17 a 27) 3ra. Cómo circula. (diapositivas Nº 28 a 55) 4ta. Qué resultados se obtienen. (diap. 56 a 88) Analizar al respectivo proyecto, no le va a llevar a los evaluadores, más de 40’ 4
6 5 El Programa del proyecto Lecred, esta detallado en forma de apéndice lo más sintético posible, para su mejor interpretación, debido al los inconvenientes del Power, para estas clases de proyectos y para que el mismo se pueda difundir con la mayor claridad posible.
7 6 Programa del proyecto Lecred de qué se trata
8 7 LECRED Letra de Crédito de qué se trata Crédito Bancario que obtiene una Pyme o una empresa solicitante del mismo, llegando a más de 48 meses y no pagando intereses, el Banco obtiene un interés del 275 % y un riesgo financiero de tan sólo un 26 %.
9 8 NUEVO SISTEMA DE CRÉDITO A IMPLEMENTAR POR LOS BANCOS “ EL MISMO ES INÉDITO E INNOVATIVO “ SE REALIZA POR MEDIO DE UNA LETRA DE CRÉDITO TRANSFERIBLE Lecred SIN ENTREGAR INICIALMENTE EL BANCO DINERO EN EFECTIVO SIN ENTREGAR INICIALMENTE EL BANCO DINERO EN EFECTIVO AL EMITIR UN BANCO LAS CHEQUERAS NOMINATIVAS, ESTAS CIRCULAN A TRAVÉS DEL SISTEMA BANCARIO EL PROYECTO SE PRESENTA CON TODOS LOS PORMENORES PARA SU FUNCIONAMIENTO INMEDIATO
10 Para no pagar intereses en sus créditos bancarios, las Pymes y los Bancos tienen que seguir ciertas normas pre-establecidas, para que las mismas puedan cumplirse. No se ha establecido en el mundo, algo similar en otorgamientos de créditos. El banco garante, podría ampliar o corregir las normas pre-establecidas, por el autor del proyecto Lecred. 9
11 10 LETRA DE CRÉDITO ( LECRED ) TRANSFERIBLES NOMITATIVAS Y SOLIDARIAS PORMENORES DE SU FUNCIONAMIENTO A TRAVES DE CHEQUERAS NOMINATIVAS ACTIVIDAD ESTATAL - PRIVADA BANCOS PYMES - INDUSTRIALES - COMERCIOS
12 11 LA LETRA DE CRÉDITO TRANSFERIBLE NOMINATIVA Y SOLIDARIA LECRED TIENE UN SISTEMA INÉDITO DE CIRCULACIÓN Muy simple en su aplicación
13 La Lecred se aparta, de todos los sistemas de créditos bancarios existentes. La Lecred es increíblemente simple, esta diseñada para las pequeñas Pymes, para que las mismas puedan desarrollarse sin tener miedo a endeudarse. El nombre de Letra de crédito, podría tener otra denominación, según el criterio del Banco Central o del Banco garante. 12
14 13 Cómo se comercializa y se inicia en la actividad privada la Letra de crédito transferible Lecred El Banco garante le entrega una letra al solicitante de un crédito, para que éste lo comercialice, en los pagos de sus insumos, exclusivamente. Acordarse de que el banco no le entrega dinero en efectivo.
15 14 POR ESTE NUEVO SISTEMA DE CRÉDITO, SUS BENEFICIARIOS (los tomadores del crédito) LAS PyMES, LOS COMERCIOS Y LOS MUNICIPIOS OBTIENEN UN DESCUENTO DE SU FACTURA DE COMPRA DE UN 40% Y SE AUTOFINANCIAN EN 8 MESES Y SIN RECARGO DE INTERESES EN EL RESTO DE LA MISMA. ¿QUÉ GANA EL BANCO CON ESTE NUEVO SISTEMA? OBTENER INNUMERABLES SOLICITUDES DE CRÉDITOS. ¡ Y Que gana una Pyme ! ¡ No Pagar intereses !
16 15 La Lecred, es para el Banco, como el anzuelo para el pescador, que coloca la carnada para los futuros clientes tomadores de créditos. La Lecred, es para una Pyme, un crédito caído del cielo, al poder desarrollarse en su industria y poder bajar sus costos en sus inversiones.
17 16 Qué se obtiene para una Pyme Al solicitar un crédito LECRED a un Banco
18 17 Las Pymes obtienen Créditos a más de 48 meses, sin pagar intereses. Y sin que tengan que ser subsidiadas por el Estado. Ningún Ministro de economía, como ningún banco del planeta, pudo implementar hasta ahora, estas clases de créditos. La Lecred revolucionó al mundo.
19 Raíz del sistema (núcleo) Se trata de una Letra de crédito de 10 cupones, que se van endosando y transfiriendo en operaciones comerciales, como parte de pago de las mismas, con un descuento o amortización del 5 % en cada cupón o transferencias. Raíz del sistema (núcleo) Se trata de una Letra de crédito de 10 cupones, que se van endosando y transfiriendo en operaciones comerciales, como parte de pago de las mismas, con un descuento o amortización del 5 % en cada cupón o transferencias. 18
20 Pasos de los endosos, su valor inicial y sus amortizaciones. Garante Banco Ciudad Emisor de la Letra: empresa ZZ Valor de la Letra inicial $ 10.000.- Amortización 5 % 10 endosos ………………………………………………………………… Endosantes Valor Valor Ingresos Factura Amortizado Brutos 3 % 1. Garcia ………. $ 10.000.- $ 9.500.- $ 300.- 2. Cida ………… $ 9.500.- $ 9.025.- $ 285.- 3. Pérez ……….. $ 9.025.- $ 8.573.- $ 270.- 4. Rodríguez ….. $ 8.573.- $ 8.144.- $ 257.- 5. Posadas ……. $ 8.144.- $ 7.736.- $ 244.- 6. Fernández …. $ 7.736.- $ 7.349.- $ 232.- 7. Suárez ……… $ 7.349.- $ 6.981.- $ 220.- 8. Alonso ……… $ 6.981.- $ 6.631.- $ 209 9. Rossi ………. $ 6.631.- $ 6.299.- $ 198.- 10.Martínez cobra -------------- el último cupón.. $ 6.299.- $ 5.984.- $ 2.400.- Pasos de los endosos, su valor inicial y sus amortizaciones. Garante Banco Ciudad Emisor de la Letra: empresa ZZ Valor de la Letra inicial $ 10.000.- Amortización 5 % 10 endosos ………………………………………………………………… Endosantes Valor Valor Ingresos Factura Amortizado Brutos 3 % 1. Garcia ………. $ 10.000.- $ 9.500.- $ 300.- 2. Cida ………… $ 9.500.- $ 9.025.- $ 285.- 3. Pérez ……….. $ 9.025.- $ 8.573.- $ 270.- 4. Rodríguez ….. $ 8.573.- $ 8.144.- $ 257.- 5. Posadas ……. $ 8.144.- $ 7.736.- $ 244.- 6. Fernández …. $ 7.736.- $ 7.349.- $ 232.- 7. Suárez ……… $ 7.349.- $ 6.981.- $ 220.- 8. Alonso ……… $ 6.981.- $ 6.631.- $ 209 9. Rossi ………. $ 6.631.- $ 6.299.- $ 198.- 10.Martínez cobra -------------- el último cupón.. $ 6.299.- $ 5.984.- $ 2.400.- 19
21 En la Diapositiva anterior, demuestro, como el Gobierno de la Ciudad como cualquier gobernador, también obtiene un beneficio, con la Lecred Como las facturaciones de la Lecred, se tienen que realizar inexorablemente en blanco, en cada paso de los endosantes, se recauda en Ingresos Brutos, un 3 % Por un crédito de $ 10.000 se obtiene un beneficio de $ 2.400.- con éstas recaudaciones, se le solucionarían al Gobernador su déficit presupuestario en el año. En la Diapositiva anterior, demuestro, como el Gobierno de la Ciudad como cualquier gobernador, también obtiene un beneficio, con la Lecred Como las facturaciones de la Lecred, se tienen que realizar inexorablemente en blanco, en cada paso de los endosantes, se recauda en Ingresos Brutos, un 3 % Por un crédito de $ 10.000 se obtiene un beneficio de $ 2.400.- con éstas recaudaciones, se le solucionarían al Gobernador su déficit presupuestario en el año. 20
22 El sistema de amortización siempre existió. En el año 1910 se quiso aplicar éste descuento, no se pudo o no lo pudieron realizar, por no haberse inventado el Cómo. Después de años de estudios y de análisis, descubrí el Cómo y los pormenores de cómo llevarlo a cabo. 21
23 22 El siguiente apéndice detallo el desarrollo del porqué, el Banco obtiene el 275 % de interés, en el tiempo establecido del crédito, que es de 24 meses o más, sin que sea considerado usura y tan sólo un 26 % de un riesgo financiero.
24 La empresa y la Lecred 1.- La empresa ZZ recibe la Letra de Crédito Lecred de un Banco por $ 10.000.- 2.- Comienza a pagar al Banco a los 30 días de recibida la misma, en 24 cuotas de $ 417.- 3.- Cuando la Lecred se amortiza totalmente y el último tenedor la presenta en su Banco para el cobro, recién entonses el Banco garante le acredita en la cuenta de ZZ el préstamo de $ 5.984.- 4.- Probamente esto suceda a los 8 meses de emitida la Lecred, tiempo de circulación de la Letra y en los que se realizan pagos, por lo que la empresa continuará pagando $ 417.- por 16 meses más. 5.- Para la empresa ZZ la operatoria resulta un préstamo de 24 meses sin interés. La empresa y la Lecred 1.- La empresa ZZ recibe la Letra de Crédito Lecred de un Banco por $ 10.000.- 2.- Comienza a pagar al Banco a los 30 días de recibida la misma, en 24 cuotas de $ 417.- 3.- Cuando la Lecred se amortiza totalmente y el último tenedor la presenta en su Banco para el cobro, recién entonses el Banco garante le acredita en la cuenta de ZZ el préstamo de $ 5.984.- 4.- Probamente esto suceda a los 8 meses de emitida la Lecred, tiempo de circulación de la Letra y en los que se realizan pagos, por lo que la empresa continuará pagando $ 417.- por 16 meses más. 5.- Para la empresa ZZ la operatoria resulta un préstamo de 24 meses sin interés. 23
25 24 6.- Cuando la empresa recibe la letra de crédito del Banco, comienza recién a utilizarla para pagar a sus proveedores, iniciando la cadena de transferencias hasta amortizar el 40 % de la Letra 7.- Cabe destacar, que una vez acreditado el préstamo de $ 5.984. La empresa ZZ continúa pagando $ 417 por mes hasta la cuota N° 24. 8.- Las alternativas que tiene la Letra de Crédito Lecred, en todo su desarrollo son innumerables 9.- La Letra de Crédito puede ser renovable cada 2 años ¿ Que quiere decir renovable ? Que el crédito sin interés, puede llegar hasta 8 años. 10.- El ejemplo de este apéndice de un crédito a 24 meses y de $ 10.000, podrían variar en los meses que se otorga el crédito respectivo, en estos casos variarían el valor y las cuotas otorgadas.
26 25 EL BANCO Y LA LECRED 1.- El Banco comienza a recibir de la empresa ZZ cuotas de $ 417, a los 30 días de emitida la Lecred, antes de efectuar el desembolso de efectivo, que en los meses previos alcanza a $ 3.336 ó sea 8 cuotas de $ 417. 2.- Luego de presentado el último cupón para el cobro, por el tenedor, el Banco acredita $ 5.984 en la cuenta de la empresa ZZ, en concepto del préstamo, importe que cobrará el Banco en otras 16 cuotas de $ 417. EL BANCO Y LA LECRED 1.- El Banco comienza a recibir de la empresa ZZ cuotas de $ 417, a los 30 días de emitida la Lecred, antes de efectuar el desembolso de efectivo, que en los meses previos alcanza a $ 3.336 ó sea 8 cuotas de $ 417. 2.- Luego de presentado el último cupón para el cobro, por el tenedor, el Banco acredita $ 5.984 en la cuenta de la empresa ZZ, en concepto del préstamo, importe que cobrará el Banco en otras 16 cuotas de $ 417.
27 26 3.- El Banco recupera los $ 5.984.- luego de 24 meses, es decir con un 60 % de interés, sobre el desembolso del efectivo. 4.- Pero en realidad antes de acreditar el préstamo en la cuenta de la empresa ZZ, el Banco ya percibió 8 cuotas por lo que el desembolso real del Banco es de solamente de $ 2.664. 5.- Es decir que el Banco recibe en total $ 10.000 por un préstamo en dinero real, de solo $ 2.664, con un interés del 275 % 6.- El riesgo financiero del Banco se reduce solo al 26 % del crédito otorgado.
28 Para que se interprete las cualidades del crédito Lecred, que otorga un banco. Como explicamos en los apéndices anteriores, cuando el Banco efectúa el importe del crédito de $ 5.984.- la empresa ya ha amortizado en anticipos de cuotas $ 3.336.- El Banco que no le interesa otorgar Créditos Lecred es por no ha entendido a fondo su desarrollo, o cumple otras funciones Bancarias. 27
29 28 EL BONO Y LA LETRA DE CRÉDITO (BOCRED -LECRED) EN TODO SU DESPLAZAMIENTO CIRCULAN POR EL SISTEMA BANCARIO, ATRAVÉS DE CHEQUERAS NOMINATIVAS. DE ESTA MANERA SE HACEN INFALSIFICABLES Y FÁCIL DE APLICAR.
30 29 SU MECANISMO DE CIRCULACIÓN Sus pormenores
31 30 Descubrir a la raíz me llevó solamente un minuto, al igual que Arquímedes, le llevó el peso específico y a Vucetich las huellas dactilares, como documento de identificación, a partir de la misma, me llevó más de 5 años en llegar al mecanismo de circulación y más de 3 años en poder difundirlo.
32 31 PRESENTAREMOS EN UNA SÍNTESIS REDUCIDA COMO LO APLICARÍA EL TOMADOR DEL CRÉDITO LECRED OTORGADO POR EL BANCO.
33 32 Como se comercializa y se inicia en la actividad privada la Letra de Crédito Transferible LECRED El Banco garante le entrega una Letra al solicitante de un crédito, para que éste lo comercialice en los pagos de sus insumos, exclusivamente.
34 33 Como se inicia el pago con la Letra de Crédito LECRED De acuerdo a un monto determinado por una deuda u otro motivo El tomador del crédito y cada endosante de la Lecred, entrega la Letra de Crédito como sistema de pago, como se explicará más adelante. Como se inicia el pago con la Letra de Crédito LECRED De acuerdo a un monto determinado por una deuda u otro motivo El tomador del crédito y cada endosante de la Lecred, entrega la Letra de Crédito como sistema de pago, como se explicará más adelante.
35 34 RAÍZ DEL SISTEMA (núcleo) SE TRATA DE UNA LETRA DE CRÉDITO DE 10 CUPONES, QUE SE VAN ENDOSANDO y TRANSFIRIENDO EN OPERACIONES COMERCIALES, COMO PARTE DE PAGO DE LAS MISMAS, CON UN DESCUENTO O AMORTIZACIÓN DEL 5 % EN CADA CUPÓN O TRANSFERENCIA. recordatorio
36 35 En el apéndice siguiente, detallaremos como los endosantes del Bocred ó Lecred, lo transfieren y cómo se realiza su amortización. Y Uds. mismos se darán cuenta, que la Lecred, es un sistema de pago infalsificable, como se explicó anteriormente. En el apéndice: Nº 46 de circulación de los cupones lo certifico.
37 36 Pasos de los endosos, su valor inicial y sus amortizaciones. Responsable Emisor: Banco de Boston Tomador del crédito: empresa ZZ Valor de la Letra inicial: $ 10.000.- Amortización 5 % 10 Endosos Endosantes Valor Valor Factura Amortizado 1. García S.A ……. ……... $ 10.000.- $ 9.500.- 2. Cida Editora …………. $ 9.500.- $ 9.025.- 3. Perez y Cia …………… $ 9.025.- $ 8.573.- 4.- Rodriguez S.R.L ……. $ 9. 573.- $ 8.144.- 5. Posadas ………………. $ 8.144.- $ 7.736.- 6. Fernandez ……………. $ 7.736.- $ 7.349.- 7. Suarez ………………… $ 7.349.- $ 6.981.- 8. Alonso ………………… $ 6.981.- $ 6.631.- 9. Rossi ………………….. $ 6.631.- $ 6.299.- 10. Martínez Cobra $ 6.299.- el último cupón …….. $ 5.984.- Pasos de los endosos, su valor inicial y sus amortizaciones. Responsable Emisor: Banco de Boston Tomador del crédito: empresa ZZ Valor de la Letra inicial: $ 10.000.- Amortización 5 % 10 Endosos Endosantes Valor Valor Factura Amortizado 1. García S.A ……. ……... $ 10.000.- $ 9.500.- 2. Cida Editora …………. $ 9.500.- $ 9.025.- 3. Perez y Cia …………… $ 9.025.- $ 8.573.- 4.- Rodriguez S.R.L ……. $ 9. 573.- $ 8.144.- 5. Posadas ………………. $ 8.144.- $ 7.736.- 6. Fernandez ……………. $ 7.736.- $ 7.349.- 7. Suarez ………………… $ 7.349.- $ 6.981.- 8. Alonso ………………… $ 6.981.- $ 6.631.- 9. Rossi ………………….. $ 6.631.- $ 6.299.- 10. Martínez Cobra $ 6.299.- el último cupón …….. $ 5.984.-
38 Para facilitar su aceptación y para que sean más accesibles en los pagos se podrían confeccionar letras de distintos valores. Siguiendo el ejemplo de una letra de $ 10.000.- una letra de $ 10.000.- dos letras de $ 5.000.- cuatro letras de $ 2.500.- cinco letras de $ 2.000.- Estos montos lo determinaría, el tomador del crédito. 37
39 Recordar que todos los endosantes, son solidarios, en aceptar las respectivas amortizaciones, que es la Raíz, del proyecto Lecred. Nadie está obligado en aceptar éste sistema de pago, pero el que no lo acepte, va a quedar marginado de esta operación de compraventa. También se podría pactar un porcentaje de pago con Lecred y otro en efectivo o cheque, hasta cubrir el total de la factura 38
40 39 Las alternativas que podría tener la Lecred en sus sistemas de pago, como en su aplicación, son innumerables, podrían variar en las cantidades de endosantes como en sus amortizaciones, que quedarían sujeto al responsable del crédito, como al banco garante. Seguramente que el Banco garante le encontrará otras alternativas, que beneficiará a la Letra de Crédito Lecred. También se podría denominar cheque de Crédito Lecred, según el criterio del banco garante o del Banco Central.
41 40 El siguiente apéndice es un ejemplo del cupón y el modelo de la chequera y cómo será la Letra de Crédito Lecred en los papeles. Circula como un cheque pero no es un cheque, ningún endosante del mismo es responsable en los pagos, salvo el tomador del crédito y el Banco garante, por ésta causa tiene doble garantía, y mayor seguridad de cobro Los siguientes ejemplos podría variar según el criterio del Banco garante
42 41 LECRED LETRA de CRÉDIT0 Cupón N °......... Transferible Nominativa y Solidaria LETRA N ° 9876554321 El Banco Central de la República Argentina autoriza la emisión de la Letra Emisor y responsable de la Letra : Empresa Z Z …………… Garante : Banco de Boston....................................... ………... Fecha de Emisión...................................................................... PROVINCIA: BUENOS AIRES:................................................. Beneficiario Vendedor : Garcia S.A...................................... Cuit N° :................................... Valor de la Letra : Pesos diez mil.-.................................... $ 10.000.- Valor amortizado: Pesos nueve mil quinientos............. …. $ 9.500.- Fecha de depósito................................................................................................ Sello y firma firma firma Banco receptor Banco Emisor Responsable del Crédito LECRED LETRA de CRÉDIT0 Cupón N °......... Transferible Nominativa y Solidaria LETRA N ° 9876554321 El Banco Central de la República Argentina autoriza la emisión de la Letra Emisor y responsable de la Letra : Empresa Z Z …………… Garante : Banco de Boston....................................... ………... Fecha de Emisión...................................................................... PROVINCIA: BUENOS AIRES:................................................. Beneficiario Vendedor : Garcia S.A...................................... Cuit N° :................................... Valor de la Letra : Pesos diez mil.-.................................... $ 10.000.- Valor amortizado: Pesos nueve mil quinientos............. …. $ 9.500.- Fecha de depósito................................................................................................ Sello y firma firma firma Banco receptor Banco Emisor Responsable del Crédito
43 42 Desarrollo de la operatoria del crédito Lecred, por los endosantes Como funciona Recordemos: Que el banco le entrega un cheque o una Letra de crédito a una Pyme, para el pago exclusivo de la compra de sus insumos de $ 10.000.- que es el monto acordado del crédito. El solicitante del crédito, ya con el cheque o la Letra de crédito en su poder, resuelve comprar sus insumos para su industria y actúa de la siguiente manera, siguiendo las normas establecidas. Su mecanismo de circulación 1ra. Operación. Quién compra: El solicitante del crédito Lecred Empresa ZZ Quién vende: García que es el primer endosante García no recibe dinero en efectivo, sino una Lecred como forma de pago de su factura.
44 43 2da. Operación: Con la Lecred en su poder García se transforma en comprador por $ 9.500.- con el 5 % de amortización Quién vende: Cida Editora, que recibe de García la Lecred por un valor de $ 9.500.- 3ra. Operación: Con la Lecred en su poder Cida también pasa a ser comprador por $ 9.025.- Quién vende: Pérez, que recibe de Cida la Lecred amortizada por $ 9.025.- y se transforma en comprador por $ 8.573.- y de esta forma se llega hasta el cupón Nº 10. Finalmente Martínez endosante Nº 10 le vendió a Rossi mercaderías por $ 6.299.- ya no compra como lo realizaron sus antecesores, sino que cobra por clearing y en su banco el importe de su factura también amortizada, con el 5 %, es decir $ 5.984.- Todos los endosantes de la Lecred primeramente son vendedores, después al recibirlos se transforman en compradores, excepto el último endosante Martínez que es vendedor solamente y cobra en su banco por clearing como dijimos el importe de su venta.
45 44 Acá se demostró Porqué el Estado no tiene que subsidiar estas clases de créditos Bancarios, porque el mismo se va amortizando automáticamente. Toda operación de compra – venta que realizan los endosantes de la cadena, indefectiblemente se tienen que realizar en blanco, para que ello ocurra, la AFIP puede y debe monitorear cada operación de los endosantes, con el 5to. Comprobante que el Banco garante le remite.
46 45 Todos los endosantes de la Lecred, primeramente son vendedores, después al recibirlos se transforman en compradores, excepto el último endosante en éste caso Martínez, que es vendedor solamente, porque cobra en su banco por clearing bancario, el importe de su venta a Rossi. La Letra de Crédito Lecred, tiene enormes alternativas en todo su desarrollo. tales como en la cantidad de endosantes, como en el porcentaje de sus amortizaciones y en el porcentaje del IVA a aplicar por cada transferencia y seguramente el banco emisor como el Banco Central, le encontrarán, otras alternativas, a ésta innovativa Letra de Crédito Lecred. Todos los endosantes de la Lecred, primeramente son vendedores, después al recibirlos se transforman en compradores, excepto el último endosante en éste caso Martínez, que es vendedor solamente, porque cobra en su banco por clearing bancario, el importe de su venta a Rossi. La Letra de Crédito Lecred, tiene enormes alternativas en todo su desarrollo. tales como en la cantidad de endosantes, como en el porcentaje de sus amortizaciones y en el porcentaje del IVA a aplicar por cada transferencia y seguramente el banco emisor como el Banco Central, le encontrarán, otras alternativas, a ésta innovativa Letra de Crédito Lecred.
47 46 CIRCULACIÓN DE LOS CUPONES DE LA LETRA CREDITO LECRED Cada cupón de la serie se compone de 5 (cinco) comprobantes, de esta manera LA LETRA no se puede falsificar, porque circula como un cheque certificado. Pasos: 1er. Comprobante: lo retiene el comprador 2do. comprobante: lo retiene el vendedor 3er. Comprobante: lo retiene el Banco receptor 4to. Comprobante: se remite al Banco garante 5to. Comprobante: se le remite a la AFIP La chequera completa debe ser entregada como forma de pago por cada uno de los endosantes. Los importes pagados en Lecred según su amortización, ya vienen impresos en cada cupón; no se pueden enmendar.
48 47 FUNCIONAMIENTO DE LOS CUPONES DE LAS CHEQUERAS Los cupones Nº 2, 3, 4 y 5 son depositados por cada beneficiario, en su cuenta bancaria y a su orden, como si fuera un cheque; el Banco Nación, si el emisor es el Estado o al Banco garante cuando es privado, devolverá el comprobante Nº 2 al Banco receptor, dando su conformidad, certificando de tal modo a la Letra, y así sucesivamente hasta el último cupón. LA LETRA DEBEN SER ENDOSADA CORRELATIVAMENTE, SIGUIENDO LA NUMERACIÓN DE LOS CUPONES.
49 48 COBRO DEL RESCATE FINAL El Banco garante que actúa de aval, abona en la cuenta bancaria del último endosante de la cadena, por orden del tomador del crédito, al finalizar sus transferencias, aproximadamente a los 8 meses, el importe amortizado como los demás y siguiendo las normas correspondientes al sistema. En este caso sería Martínez.
50 El tomador del crédito después de pagar las 10 primeras cuotas de su crédito acordado con el banco, del 40 %, recién recibe el total del importe del crédito, que es transferida al último endosante de la cadena No existe en el mundo, un crédito Bancario, que el banco otorga, previo cobro de sus cuotas adelantadas. El tomador del crédito después de pagar las 10 primeras cuotas de su crédito acordado con el banco, del 40 %, recién recibe el total del importe del crédito, que es transferida al último endosante de la cadena No existe en el mundo, un crédito Bancario, que el banco otorga, previo cobro de sus cuotas adelantadas. 49
51 50 Que quede claro, que el sistema de circulación, como el modelo de la chequera y todo lo concerniente explicado en éste Power-Point son meras teorías de mi autoría del proyecto Lecred, lo que no se puede desvirtuar, es la Raíz del innovativo y creativo sistema Lecred. El Banco Central como los bancos garantes, tendrían que adaptarlo a sus necesidades o a su conveniencia si así lo quisieran, si ven que no encuadran algunas de mis teorías.
52 51 Se puede realizar una guía de adherentes por rubros de artículos y servicios través de Internet. Se puede realizar una guía de adherentes por rubros de artículos y servicios través de Internet. de Empresas interesadas en vender su mercadería, aceptando un porcentaje de pago en BOCRED o LECRED. de Empresas interesadas en vender su mercadería, aceptando un porcentaje de pago en BOCRED o LECRED. para facilitar las transferencias a sus futuros tenedores. para facilitar las transferencias a sus futuros tenedores.
53 52 Quién no podría hacer circular la Lecred por su sistema de comercialización o por que no la quisiera, quedaría al margen de las operaciones comerciales con la Lecred, por lo tanto sin venta a realizar con éste régimen; o quién no tendría solvencia bancaria para obtener un crédito con Lecred, puede obtener la misma recibiéndolo en parte de pago, como endosante de la cadena.
54 53 LOS PAGOS CON EL BONO O LETRA DE CRÉDITO, Bocred - Lecred EN TODA SU CIRCULACIÓN, SIEMPRE SON COBROS DE CONTADO. PARA TODOS LOS PROVEEDORES ENDOSANTES DEL SISTEMA. PORQUE ELIMINAN A LOS PAGOS DIFERIDOS.
55 54 EL BOCRED Y LA LECRED SON SISTEMAS DE PAGO NO RECHAZABLES. PUES DEBE SER ABONADO POR EL BANCO GARANTE SIEMPRE TIENEN FONDO POR POSEER GARANTÍA BANCARIA. IGUAL A UN CHEQUE CERTIFICADO, SIN RIESGO DE INCOBRABILIDAD.
56 55 Los proyectos Bocred – Lecred no son dichos de palabras ni arengas de cualquier cosa, dichas hasta de buena fé. Son proyectos inéditos, que van hacer factibles de llevarse a cabo, cuando se encuentre a un Inteligente, que los haga realidad.
57 56 EL BONO y LA LETRA DE CRÉDITO TRANSFERIBLE (BOCRED-LECRED) Para las Pymes y Comercios fue diseñado para la compra y venta de insumos fue diseñado para la compra y venta de insumos Para los Municipios y al Estado Nacional se les agregarían las Obras Públicas y las Para los Municipios y al Estado Nacional se les agregarían las Obras Públicas y las compras de insumos y equipamiento Con la Lecred se podrá pagar el total de la factura de compra o se podría pactar entre las partes, el pago parcial de la misma con este sistema y el resto en efectivo o cheque. Con la Lecred se podrá pagar el total de la factura de compra o se podría pactar entre las partes, el pago parcial de la misma con este sistema y el resto en efectivo o cheque.
58 57 BOCRED Y LECRED LOS PROYECTOS BOCRED Y LECRED SE PRESENTAN CON TODOS LOS PORMENORES PARA SU APLICACIÓN INMEDIATA. TIENEN UN REGISTRO INTERNACIONAL EN LA PROPIEDAD INTELECTUAL (R. Argentina)
59 58 Aclaramos: que éste Power Point Es un resumen sintético del proyecto Lecred algunos apéndices, podrían ser mal interpretados o podrían no entenderse por si sólo. El interesado emisor, o el funcionario evaluador, correspondiente al área oficial, tendría que solicitar una reunión con el autor, para recabar las consultas aclaratorias y conocer el modelo de la chequera enpapel, que es imprescindible. Dicha chequera está a disposición del Banco
60 59 Si al finalizar su análisis del proyecto, le quedarían dudas de la veracidad del mismo, le sugiero que vuelvan a releerlo tantas veces que sea necesario, o en su defecto remitir un e.mail al autor para aclarar dichas dudas.
61 El proyeto Lecred antes de ser presentado a los organismos oficiales, fue analizado por distintas consultoras de primera línea. Las mismas fueron. Bein & Asociados. Miguel Broda. Consultora KPMG. Orlando Ferreres. y M&S Melconián entre otras. Qué catalogaron al sistema, de excelente y factible de llevarse a cabo. 60
62 61 Y si todavía persistirían las dudas de la veracidad del sistema, le sugiero al Señor presidente y a los gerentes del Banco, que al respectivo proyecto lo hagan analizar por industriales interesados en solicitar créditos bancarios, si éste sistema, que Uds. le van a ofrecer, les puede interesar, para obtener créditos y no pagar intereses. También podrían asesorarse con consultoras económicas, duchas en éstas clases de proyectos. Y si todavía persistirían las dudas de la veracidad del sistema, le sugiero al Señor presidente y a los gerentes del Banco, que al respectivo proyecto lo hagan analizar por industriales interesados en solicitar créditos bancarios, si éste sistema, que Uds. le van a ofrecer, les puede interesar, para obtener créditos y no pagar intereses. También podrían asesorarse con consultoras económicas, duchas en éstas clases de proyectos.
63 62 Los proyectos Bocred – Lecred están confeccionados, con las normas que se aplican en Argentina, los países extranjeros, que lo quisieran adoptar por intemedio de sus bancos, dictarían sus propias normas, para su circulación y adaptación.
64 63 Que para informarse de la LECRED de otros detalles que no figuran en éstos apéndices, el Banco tendría que contactarse con el autor del proyecto, a fin de solicitar una entrevista, pues algunos apéndices no podrían entenderse por si solos. Sería muy conveniente: Que para informarse de la LECRED de otros detalles que no figuran en éstos apéndices, el Banco tendría que contactarse con el autor del proyecto, a fin de solicitar una entrevista, pues algunos apéndices no podrían entenderse por si solos.
65 64 El Banco interesado en seguir analizando, al Programa del Proyecto Lecred, tiene a su disposición un listado de 90 empresas solicitantes, e interesadas en tomar éstas clases de créditos, la misma se realizó en base a 120 consultas.
66 65 Le daremos al primer Banco, que demuestre interés en incorporar para su cartera de créditos, éste nuevo sistema ( Lecred ) la oportunidad de tratarlo en exclusividad.
67 66 El Banco interesado en aplicar este sistema como crédito bancario, después de analizarlo y realizar las correcciones pertinentes, tendría que presentar el proyecto, a su Cámara y ésta al Banco Central para que el mismo les sea autorizado y que les dicten las normas correspondiente para su utilización y en el siguiente apéndice les aseguro el porqué, el mismo va hacer aceptado por el Banco Central.
68 67 El Banco Central al autorizar que los Bancos emitan las Lecred como sistema de crédito bancario, el Estado se convertiría en socio indirecto, de los bancos, las Pymes no pagarían intereses en sus créditos y la AFIP recaudaría más de $ 90.000 millones de pesos anuales, en impuestos impositivos, recordar que las facturaciones se realizan inexorablemente en blanco como ya se explicó en los apéndices anteriores y en el apéndice siguiente lo certificamos.
69 68 VALOR DE LA LETRA INICIAL $ 10.000.= AMORTIZACIÓN: 5 % Endosantes Valor Valor Otros Beneficiarios Factura Amortizado I.V.A. Impuestos 1. García S.A. $ 10.000 $ 9.500 $ 1.995 $ 855 2. Cida Editora $ 9.500 $ 9.025 $ 1.895 $ 812 3. Pérez y Cía. $ 9.025 $ 8.573 $ 1.800 $ 771 4. Rodríguez S.R.L. $ 8.573 $ 8.144 $ 1.710 $ 733 5. Posadas $ 8.144 $ 7.736 $ 1.624 $ 696 6. Fernández $ 7.736 $ 7.349 $ 1.543 $ 661 7. Suarez $ 7.349 $ 6.981 $ 1.466 $ 628 8. Alonso $ 6.981 $ 6.631 $ 1.392 $ 596 9. Rossi $ 6.631 $ 6.299 $ 1.322 $ 566 10. Martínez cobra $ 6.299 $ 1.256 $ 538 el último cupón $ 5.984 Totales $ 70.238 $ 16.000 $ 6.859 Martínez cobra en su Banco, el último cupón de $ 5.984 amortizado, con esto obtiene un ahorro del 40 % del valor original de su factura, el tomador del crédito, la Pyme solicitante del crédito. Se genera Facturación: $ 70.238 También una importante recaudación impositiva.
70 69 EN LOS PASOS DE LOS CUPONES CON EL 5% DE AMORTIZACION y 10 TRANSFERENCIAS Con solamente de un crédito de $ 10.000.- Se generan Facturaciones por...................... $ 70.238 Se generan Impuestos por............................. $ 22.850 La Pyme paga el último cupón…………… $ 5.984 Diferencia a favor del Estado..................... $ 22.850 En el último importe habría que descontar las compensaciones de los saldos del IVA que podría tener el contribuyente.
71 70 Por cada crédito Lecred que otorga el banco, la AFIP y la Provincia, reciben en carácter de impuestos impositivos, aproximadamente el mismo importe del crédito otorgado, ello se debe como se aclaró anteriormente, que las facturaciones de los 10 endosantes, se deben realizar indefectiblemente en blanco, por ser la Lecred el único sistema de facturación que existe en el mundo, que los impuestos no se pueden evadir. Por cada crédito Lecred que otorga el banco, la AFIP y la Provincia, reciben en carácter de impuestos impositivos, aproximadamente el mismo importe del crédito otorgado, ello se debe como se aclaró anteriormente, que las facturaciones de los 10 endosantes, se deben realizar indefectiblemente en blanco, por ser la Lecred el único sistema de facturación que existe en el mundo, que los impuestos no se pueden evadir. Por ser las facturaciones, Bancarizadas
72 Y quien dice que este sistema no se puede aplicar, bastaría con un decreto presidencial, para que el mismo tenga validez y después reglamentarlo por ley Nacional, por el Congreso. ¿Que Legislador se va aponer a reglamentar el proyecto Lecred.? El proyecto no es nada más ni nada menos, que un descubrimiento, para que las Pymes puedan obtener sus créditos sin endeudarse. 71
73 72 Importante: ( para tener en cuenta ) ¿ Porqué se obtiene una cadena de facturación ? 1ro. Porque en las operaciones comerciales no se retiene el circulante. 2do. Al generarse facturación por las 10 facturas y transferencias del respectivo crédito. 3ro. La AFIP recauda en sus impuestos, el mismo importe del crédito otorgado. La Lecred emplea el razonamiento y la matemática en sus funciones.Importante: ( para tener en cuenta ) ¿ Porqué se obtiene una cadena de facturación ? 1ro. Porque en las operaciones comerciales no se retiene el circulante. 2do. Al generarse facturación por las 10 facturas y transferencias del respectivo crédito. 3ro. La AFIP recauda en sus impuestos, el mismo importe del crédito otorgado. La Lecred emplea el razonamiento y la matemática en sus funciones.
74 73 Las razones por las cuales la Letra de Crédito Lecred es Inédita Por su funcionamiento y sus resultados positivos X La Lecred circula a través de chequeras nominativas. X El beneficiario tomador del crédito de un banco obtiene una importante amortización en su factura de compra. X El valor de la factura de compra, se amortiza en cada transferencia en un 5 % llegando al final de la misma a un 40 %. X El beneficiario del crédito se autofinancia en 8 meses en su pago. X La AFIP recauda en impuestos impositivos aproximadamente, el mismo valor del crédito otorgado por el banco. X El tenedor de la Letra no retiene el circulante, por tratarse de dinero virtual, salvo el último endosante. X Los porcentajes de las amortizaciones y la cantidad de endosantes son a convenir entre el tomador del crédito y el banco garante. X Por ser una Letra nominativa y registradas en bancos, es dinero circulante que no se puede falsificar, que se trasfiere como un cheque.
75 74 X Al haber una guía por Internet de adherente, por rubros de artículos, interesados en la venta y compra de mercaderías, aceptando comercializar con este sistema, se facilita su aceptación. X El banco garante rescata indefectiblemente por clearing a la Letra de crédito a los 8 meses de haberla emitido. X Es un sistema de pago que tienen doble garantía. X La Lecred no tiene descuentos de comisiones bancarias. X Con la Letra de Crédito Lecred las Pymes realizan inversiones con menor endeudamiento que con lo habitual. X Los pagos con la Lecred, se transforman en cobros en efectivos para todos los endosantes de la cadena. X se puede operar a distancia porque tiene clearing bancario. X Por todas ésta razones, La Lecred son créditos sin Interés. Con la Lecred… Nadie Pierde… Todos Ganan. El Programa Lecred es un proyecto inteligente, porque se emplea el razonamiento y la matemática en sus funciones.
76 75 Para compensar 5 % de su amortización en cada uno de los endosantes y quién dice quién lo va a querer. Se podría aplicar un IVA diferencial compensatorio de un 16 % en lugar del 21 % en cada paso o amortización. Así se podría agilizar su circulación y nadie perdería ese 5 % en las operaciones Al no tratarse de pagos, con cheques, en las transferencias, no tendría cabida, el impuesto al cheque.
77 Por si el Estado se negara a que el sistema tuviera un IVA diferencial. Hay que recordar, que el sistema de facturación que se obtiene con la Lecred, y por no tratarse con pagos con cheques no existe el denominado impuesto al cheque. Por tal razón la amortización específica y solidaria del 5 %, no es tal, porque virtualmente se reduce al 3.8 %. 76
78 El programa del proyecto Bocred, no está incluido en éste Power-Point El Bocred es un sistema de pago que realiza una provincia, a través de los municipios, obteniendo en dichos pagos, una amortización de un 40 %, más un recupero en Ingresos Brutos de un 25 % que recauda la provincia, si se saca la cuenta, en los pagos respetivos, se obtiene un ahorro de un 65 %. Y el 35 % restante lo recauda la AFIP en sus otros impuestos. No existirían para la Nación, erogaciones de pago El programa del proyecto Bocred, no está incluido en éste Power-Point El Bocred es un sistema de pago que realiza una provincia, a través de los municipios, obteniendo en dichos pagos, una amortización de un 40 %, más un recupero en Ingresos Brutos de un 25 % que recauda la provincia, si se saca la cuenta, en los pagos respetivos, se obtiene un ahorro de un 65 %. Y el 35 % restante lo recauda la AFIP en sus otros impuestos. No existirían para la Nación, erogaciones de pago 77
79 78 Las palabras, ínédito, nuevo y descubrimiento siempre fueron problemáticas para la humanidad. A veces se crea un miedo al no poder entender los contendidos de dichas palabras. Que pueden estar, fuera del alcance de esa mente. Con los productos innovativos, pasa lo mismo, siempre fueron cuestionados por la humanidad.
80 Este diálogo de la presentación de la Letra de Crédito Lecred, no es para analizar en este momento minuciosamente al sistema. Sino para que el mismo sea informado a la gerencia del Banco. Y los mismos Gerentes del Banco, serían los analistas del sistema. 79
81 Para evitar que los Bancos se abusen en la emisión de los créditos Lecred y para precaver que al principio los mismos se transformen en un festival de Letras de Créditos. El Banco Central, tendría que limitar a los mismos, en la emisión de los créditos Lecred. Estas fueron sugerencia del economista Miguel A Broda. 80
82 El programa del proyecto Lecred, se comerciaría con los Bancos, por regalías por un porcentaje a estipular, del importe de la Letra emitida. Con el Estado Nacional por una sesión de derecho. El responsable de cobrar dichas regalías, sería la fundación Rómulo Augusto. Que las distribuiría en escuelas - hospitales y en reparticiones de bien público. El sistema Lecred, tiene un registro Internacional en la Propiedad Intelectual en la R. Argentina 81
83 En éste Power Point de la presentación del proyecto Lecred Se encuentran detallados, todo lo contradictorio y lo positivo del método de pago de la Lecred Todo lo contradictorio se encontró la solución Queda en los Bancos, nacionales como privados y al Banco Central, tomar la decisión de implementarlo. 82
84 Si después de analizar al respectivo proyecto y si se tienen dudas de que el mismo no puede ser factible, seguramente no lo ha entendido o ha sido mal explicado. Lo digo nuevamente, no existen créditos Bancarios en el mundo, que no se paguen intereses. Actualmente el empleo en el mundo agoniza ¿ésta no sería la oportunidad de activarlo? 81 83
85 Como el empleo, va agonizando debido al tecnicismo industrial, a los bancos le va a pasar lo mismo, pero tienen la ventaja hoy día, que viven del Estado, con los súper intereses que le pagan, en las compras de sus bonos emitidos. Con los riesgos que corren los bancos, en los prestamos que otorgan a las Pymes, los mismos no tienen interés en prestar. Cuando en Argentina el Estado, no emita bonos, de que van a vivir los Bancos. 84
86 Muchos economistas como políticos no han leído a Eiensten “ Qué decía ” “ Nunca se va a conseguir hacer algo distinto, haciendo siempre lo mismo ” 85
87 Si el sistema del programa Lecred no es aceptado por el banco, les agradecería que me comuniquen sus causas y si abrían inconvenientes en su implementación y cuales serían, porqué es de suma importancia para mi persona y así daría por terminado mis trámites, con éste Banco. Una clara opinión del Banco, me es muy necesaria. 86
88 87 LETRA DE CREDITO TRANSFERIBLE NOMITATIVA Y SOLIDARIA (LECRED) Autor del Proyecto: Rómulo Augusto Puccio DNI: 4.148.180 Dirección: Baigorria 5163 (1417) CABA (R. Argentina) Tel. (54-11) 4-566-1519 Correo Electrónico: [email protected]
89 88 Cierre de presentación