1 1 “Red del Desarrollo y Empaquetamiento de Productos Financieros para Pymes” Roger Alfaro Araujo Director de Negocios XXXIV Asamblea General de Alide Buenos Aires, Argentina. 27-28 de mayo de 2004

2 2 Antecedentes de la Red del Desarrollo La falta casi absoluta de información en las empresas y personas sobre las opciones de financiamiento y demás servicios no financieros La falla en la transmisión de información verdadera por parte de los Intermediarios Disparidad en el poder de negociación entre usuario y el proveedor de servicios Mejorar la atención al cliente: –Entender sus necesidades. –Mejorar los procesos. –Involucrarlo en la definición de nuevos productos. –Reducir sus costos de transacción

3 3 Antecedentes de la Red del Desarrollo El sector de la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYMEs) –representa el 30% del PIB –ocupa el 31% de la población activa –afecta de forma vital a más del 50% de la población del país. Una característica esencial del sector es la falta de intermediarios financieros especializados, provocado por la: –falta de productos específicos. –falta de tecnología crediticia. –Información asimétrica. Las entidades financieras que actualmente están financiando de forma prioritaria a la Mipyme orientan sus créditos al corto y mediano plazo El 80% de los microempresarios no son usuarios de crédito debido a: –Falta de garantías aceptables para asegurar sus préstamos. –Falta de Información financiera actualizada. –Deficiente gestión empresarial.

4 4 Antecedentes de la Red del Desarrollo

5 5 DISTRIBUCION DE LA PEA = 2,708,600 personas POBLACION OCUPADA 93% 2,518,998 Formal Urbano 19.1% 516,539 Informal 73.9% 2,002,459 Rural 35.2% 954,700 Urbano 38.7% 1,047,759 Población Desocupada 7% 189,602 Urbano Interior País 231,338 Área Metropolitana 285,201 Urbano Interior País 469,250 Área Metropolitana 578,509

6 6 ¿Qué es la Red del Desarrollo? Son 40 centros de atención directa ubicados en todo el territorio nacional que proporcionan información veraz y oportuna sobre programas de crédito, garantías y productos no financieros. Participan el Banco Multisectorial de Inversiones (Programas de Crédito,Programas de Garantía, Fideicomisos); el Ministerio de Economía (FOEX y TradePoint), Conamype (FAT,BONOMYPE y Caja de Herramientas) e Infocentros.

7 7 Objetivos de la Red Informar y facilitar a las personas el acceso a las alternativas de financiamiento y productos no financieros disponibles en la Red. Brindar capacitación sobre el manejo y buen uso del crédito y otros productos. Obtener retroalimentación por parte de las personas beneficiarias sobre la calidad de atención que reciben de las Instituciones que promueven sus productos a través de la Red.

8 8 ¿Dónde encontrar la Red? Una ventanilla de servicio en todos los INFOCENTROS del país. Call Center: 212-8080 o 929

9 9 Beneficios de la Red para el usuario final Acceso a información veraz, actual y oportuna. Orientación sobre los productos según sus necesidades y los requisitos. Registro en la Base del Desarrollo. Ahorro de tiempo y dinero. Canal de Comunicación Directo. El servicio de la Red es GRATIS.

10 10 Beneficios para otras Instituciones de Gobierno Cobertura a nivel nacional. Lanzamiento de Programas en zonas geográficas y a sectores específicos. Promoción y difusión de sus productos de forma presencial y telefónica. Mejorar la imagen institucional y retroalimentación constante por parte de la Red sobre: demanda y penetración de productos, atención al cliente, quejas y denuncias. Ahorro de costos en publicidad, monitoreo, supervisión y logística. Coordinación y complementariedad entre las Instituciones para atacar el mismo sector meta.

11 11 B eneficios para las Gremiales Oportunidad de Ofrecer más Servicios. Cobertura Nacional –Eventos de la Gremial en todo el país o en una zona geográfica específica –Amplia Base de Datos para Convocatoria Informatización de sus asociados Ventanilla / Centro Empresarial en sus instalaciones

12 12 Beneficios para los Intermediarios Financieros Ahorro de tiempo para los ejecutivos –Se brinda información sobre productos y condiciones de financiamiento. –Filtro de clientes con verdadero interés en adquirir un crédito. –Clientes mejor preparados: documentación y requisitos. –Aplicaciones de solicitud en línea a través de la aplicación “Necesito Financiamiento”. Direccionamiento de Oportunidades de Negocio –Contacto con ejecutivos de bancos idóneos para el perfil del cliente –Información general y retroalimentación Ahorros en publicidad, logística y capacitación a red de ejecutivos y empresarios en productos financieros. Lanzamiento de productos por zona geográfica o por sector.

13 13 ESQUEMA GENERAL DE SERVICIOS A OFRECER ETAPAS DEL SERVICIO Direccionamiento Financiamiento Fideicomisos en Administración Programas en Administración Servicios de Gobierno Conocimiento del Sistema Financiero Llenado y envío de formularios Plazos, tasas de interés, Condiciones, ventajas Conocimiento de inst. de apoyo Contenidos Temáticos: Garantías: - Progape, progara - SGR Citas con IFI Citas con IFNB Citas con Inst. de Apoyo No Credit Seguimiento Diagnóstico/ Identificación Llamada de Seguimiento Opciones Adicionales Datos generales Diagnóstico: -Nivel de formaliz -Necesidades Charla introductoria InformaciónAsesoría

14 14 Importancia Direccionamiento Direccionamiento de Financiamiento -Contacto con ejecutivos de bancos e instituciones financieras idóneos para el perfil del cliente. - Contacto con empresas de leasing, factoraje, k riesgo, bancos con crédito comprador. Direccionamiento a Asesoría Financiera - Sociedades de Garantía Recíproca (BMI, BCIE, Banco Agrícola, Banco Cuscatlán, Banco de Comercio, Banco Hipotecario, CESSA) Direccionamiento a Programas de Garantía - Progara, Progape, Progain Direccionamiento a entidades especializadas en Comercialización - Centromype (BMI-UE) Direccionamiento a capacitación y asistencia técnica - Bonomype, Foex, Caja de Herramientas - Fiagro (Fusades, BMI, Camagro)

15 15 Brand Belief Nuestra Meta es que MICRO, PEQUEÑOS Y MEDIANOS EMPRESARIOS, con grandes expectativas de superarse, pero que se sienten desatendidos e impotentes ante el sistema financiero y económico actual; descubrirán en la RED DEL DESARROLLO, una guía clara y efectiva para alcanzar sus fines, y a partir de aquí establecerán una relación muy personal y directa para consultar todo sobre las necesidades de sus empresas; Encontrando soluciones puntuales para sus interrogantes y problemas; y haciendo de la RED DEL DESARROLLO un aliado indispensable para el crecimiento de los negocios. Los empresarios se sentirán mas acompañados y mejor preparados para enfrentar los nuevos retos.

16 16 Programación de Lanzamiento PROMOCIÓN NACIONAL PROMOCIÓN REGIONAL PROMOCIÓN LOCAL CONVOC ATORIAS Promoción Nacional: Se realizará lanzamiento de la RED del DESARROLLO en Medios masivos como TV, Prensa y Radio. Se cubrirá todos los medios alternos presentados anteriormente y serán lanzados en área metropolitana. Luego Se iniciará lanzamiento de los diferentes productos que componen la RED, dándole espacio para posicionar un poco la marca RED del DESARROLLO.

17 17 Consolidado Red del Desarrollo 1 Empresas Personas Inscripcion TIC InicioFinal Eventos Invitada 1 vez Invitadas mas de 1 vez Confirmaron AsistieronEmpresas Personas 03072k3 31122k361718665 8342 4097474437764447 05012k4 09012k418 43385134110114106128 10012k4 16012k4214479115011511194 107 17012k4 23012k422 4167220810713187101 24012k430012k42452217814099907290 31012k406022k427715179177121132119135 09022k414020k4276102311891021126277 14022k420022k429640133183155168127134 21/022k427022k43056317812375827679 28022k404032k421320226213121141111129 05032k411032k429522206245179193176188 12032k418032k422418179175126139126136 19032k425032k422331152 9910999110 26032k403032k425367236192851248294 02042k415042k426396144134117122111120 16042k422042k426311188158121116117 23042k429042k427422196330186 189194 Total986256762478109155829662853416192

18 18 Consolidado TICS www.bmiempresas.com SemanaEmpresas Personas InicioFinalEventosInvitadaConfirmaronAsistieron 29072k331122k33824870402424393136 05012k409012k4351 3945 10012k416012k41519115595118 17012k423012k4669615265 24012k430012k41118514391103 31012k406022k4894735158 09022k414020k4101189793119 14022k420022k4554524450 21/022k427022k417219147129136 28022k404032k4553 3847 05032k411032k418225202158167 12032k418032k41113911599109 19032k425032k418242171172198 26032k403032k413172129108117 02042k415042k416234204160185 16042k422042k417243191152158 23042k429042k419255197166175 Total Acumulado 5747414606540864986

19 19 Promoción Empaquetar productos (programas) Entrega inmediata de valor agregado Eventos con consultores especializados Eventos para explicación de programas Campañas de telemercadeo salientes Publicidad en medios masivos Participación de las Instituciones Patrocinadoras para la obtención de los productos, promoción y atención de la demanda

20 20 Promoción de Programas Programa: Solución Integral o conjunto de productos que satisfacen efectivamente una necesidad. Lanzamiento de 4 programas al año, coincidiendo con la demanda según las características propias del segmento meta. –Estudiante –Vivienda –Exportaciones –Agropecuario –Comercio (MIPYME)

21 21 Promoción de Programas Programa: Solución Integral o conjunto de productos que satisfacen efectivamente una necesidad. ( Financiamiento, Garantías, Capacitación y Asesoría Técnica ). Lanzamiento de programas coincidiendo con la demanda según las características propias del segmento meta. –Estudiantes: alianza con Universidades y Bancos. –Vivienda: alianza con FSV, Casalco, Fedecrédito, Bancos, Vic. de Vivienda. –Exportaciones: en alianza con Coexport, Bancos, Empresas de Factoraje, Bancos Extranjeros y Minec. –Agropecuario: en alianza con Camagro, Bancos y Mag, Programas de Garantía. –Reconversión Industrial: en alianza con ANEP, Bancos, Sociedades de Garantía Recíproca, Programas de Garantía y Minec.

22 22 CONCLUSIONES Gracias a la tecnología podemos llegar con bajos costos a los usuarios finales (Red del Desarrollo, Portal). Las Mipymes requieren de un enfoque de apoyo integral: financiamiento, garantías y asesoría. Es necesario pasar de líneas de crédito a Programas integrales de apoyo enpaquetando productos. Solo teniendo Pymes competitivas podremos aprovechar la integración económica. Podemos aprovechar las plataformas tecnológicas para fomentar el comercio interregional.

23 23 Reflexión El Reto de los Bancos de Desarrollo y los modelos económicos: “Pasar de la estabilidad Macro al desarrollo Micro es decir encontrar la vocal que hace la diferencia.” www.bmi.gob.sv www.bmiempresas.com