1 2.1 ESTRUCTURA DEL SEGURO DE VIDA INDIVIDUALUNIDAD II 2.1 ESTRUCTURA DEL SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL UNIDAD II Capacitación Ventas

2 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL:Mecanismo de Previsión financiera que busca garantizar: La manutención de la familia, en caso de muerte del proveedor. Contar con los recursos necesarios para un retiro digno. Contar con los recursos para la educación. Generar los recursos económicos para un proyecto específico. UNIDAD II Capacitación Ventas

3 2.1.1 Bases Técnicas Son la esencia del funcionamiento del seguro de vida. Están conformadas de lo siguiente: Tabla de mortalidad. Prima. Reserva. UNIDAD II Capacitación Ventas

4 1. Tabla de mortalidad Es el producto de un muestreo.El cálculo de la probabilidad de muerte de las personas de determinada edad y lugar. UNIDAD II Capacitación Ventas

5 Tabla de mortalidad UNIDAD II Capacitación Ventas

6 1. Tabla de Mortalidad 100% Probabilidad de muerte Edad 12 años 99UNIDAD II Capacitación Ventas

7 Ejemplo de tabla de la utilidad de la tabla de mortalidadTomemos el primer año de muestreo Esta es la cantidad de personas que existen al comienzo del primer año Esta son las personas que mueren en el transcurso del primer año UNIDAD II Capacitación Ventas

8 Con la tabla de mortalidad conocemos la probabilidad de muerte de una personaNúmero de personas que mueren en un año Número de personas vivas al inicio del año = 119 100,000 = 0.0119 X 1000 1.19 % UNIDAD II Capacitación Ventas

9 2. Prima Es el costo del seguro y representa la participación del asegurado en el reparto de riesgo. Lo que paga el asegurado se le llama Prima de tarifa y se compone de: Prima pura de riesgo Prima natural ascendente Prima nivelada Prima neta nivelada Gastos administrativos y de adquisición UNIDAD II Capacitación Ventas

10 Prima pura de riesgo Refleja únicamente el reparto del costo por fallecimiento. Es decir que si dividimos la cantidad estimada de Sumas Aseguradas a cubrir en ese año, entre el número de personas aseguradas, obtendremos la prima pura de riesgo. UNIDAD II Capacitación Ventas

11 Prima pura de riesgo Ejemplo: supongamos que aseguramos a 100,000 jóvenes de 12 años, sabemos que de esas personas lamentablemente morirán 119. La Suma Asegurada que todos contrataron es de 1000. ¿ Cuanto dinero deberá pagar la aseguradora ese año? Multiplicamos119 personas por 1000 de Suma Asegurada, por lo que se deben pagar $119, Para poder pagar esas Sumas Aseguradas es necesario que cada asegurado pague una prima pura de riesgo. 119, 000 100, 000 = $1.19 UNIDAD II Capacitación Ventas

12 Prima natural ascendenteLa probabilidad de muerte se incrementa año con año por lo tanto el costo también se incrementa de esta manera, generandose así la prima natural ascendente. Fin del camino Edad UNIDAD II Capacitación Ventas

13 Prima natural ascendenteUNIDAD II Capacitación Ventas

14 Prima nivelada Si la prima que se cobrará a los clientes de GNP se incrementara año con año, el seguro sería impagable. Para que el cliente pague lo mismo año con año se hace un promedio de lo que le corresponde pagar de acuerdo a su plan, entre el número de años de vigencia de la póliza. UNIDAD II Capacitación Ventas

15 Prima nivelada En el siguiente caso se muestra lo que sucede si la prima se incrementara año con año. Es la cantidad que el asegurado tiene que pagar durante 5 años, bajo el sistema de Prima Nivelada UNIDAD II Capacitación Ventas

16 Prima nivelada Para que el seguro sea viable se hace la prima nivelada, que a continuación se observa: UNIDAD II Capacitación Ventas

17 Prima neta nivelada La reserva que se forma con el sistema de prima nivelada, es invertida por la compañía, y con ello se disminuye el costo de la prima por efecto de los créditos y utilidades. UNIDAD II Capacitación Ventas

18 Intereses generados en la reservaPrima neta nivelada Cantidad requerida para hacer frente a las necesidades de la compañía Aportaciones de los asegurados Intereses generados en la reserva UNIDAD II Capacitación Ventas

19 ¿Como se logra la prima neta nivelada?3. Reserva ¿Como se logra la prima neta nivelada? A través de la reserva ya que en los primeros pagos se genera un excedente que se guarda para el final de la póliza. UNIDAD II Capacitación Ventas

20 3. Reserva La manera en que funciona la reserva: Costo TiempoProbabilidad de muerte Costo Tiempo Prima Nivelada Reserva UNIDAD II Capacitación Ventas

21 Cómo se aprovecha la reservaEl asegurado puede aprovechar la reserva de la siguiente manera: Seguro Saldado. Seguro Prorrogado. Préstamo automático. Valor en efectivo o rescate. UNIDAD II Capacitación Ventas

22 2.1.2 Productos GNP UNIDAD II Capacitación Ventas

23 2.1.3 Beneficios AdicionalesUNIDAD II Capacitación Ventas

24 Beneficios AdicionalesLos beneficios y cláusulas adicionales se crean para ofrecer una mayor protección a los asegurados, y satisfacer necesidades que la cobertura principal no cubre. Se dividen en: Invalidez Accidente Orfandad Últimos gastos Enfermedades Terminales UNIDAD II Capacitación Ventas

25 Invalidez BIT - Beneficio de excención de pago de primas por Invalidez Total y permanente. Ejemplo: El Sr. Javier Martínez sufre un accidente de tránsito en el que se lesiona su médula espinal, por lo que no puede mover sus extremidades. A partir de este momento queda exento de realizar pagos de primas. UNIDAD II Capacitación Ventas

26 Invalidez ISE - Beneficio de Invalidez sin EsperaEjemplo: en el mismo caso el Sr. Javier Martínez al tener este beneficio recibiría 6 rentas mensuales equivalentes al 1% de la Suma Asegurada y al mes siguiente a la sexta renta recibiría el resto de la Suma Asegurada. UNIDAD II Capacitación Ventas

27 Accidente IMA - Beneficio de Indemnización por muerte Accidental.Ejemplo: El Sr. Pedro Jiménez contrato este Beneficio Adicional y su Suma Asegurada era de 300,000. El sr. Jiménez muere en un accidente de transito, por lo que sus beneficiarios recibirán el doble de su Suma Asegurada, es decir $600,000.00 UNIDAD II Capacitación Ventas

28 Accidente DIBA - Beneficio de indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. El Sr. Suárez contrató este Beneficio Adicional; en un accidente en la carretera sufrió la pérdida de una de sus piernas. El recibirá la cifra contemplada para esta pérdida. UNIDAD II Capacitación Ventas

29 Orfandad CADE - Cláusula adicional de doble efectoEn esta se asegura a la esposa a favor de sus hijos por una suma igual a la básica. Si la madre fallece y sobreviven 3 hijos o más, menores a 18 años, se duplica la Suma Asegurada Tu asegurado contrató este beneficio, llegó el día en que fallece, su esposa a partir de este momento está asegurada por una Suma Asegurada igual a la de tu asegurado. UNIDAD II Capacitación Ventas

30 Últimos gastos CUG - Cláusula de últimos gastosEn esta se otorga un adelanto de la Suma Asegurada para que puedan hacer frente a los últimos gastos (funeral). Ejemplo: el sr. Pérez fallece, por lo que sus beneficiarios recibirán el 30% de adelanto de la Suma Asegurada para poder hacer frente al pago de su servicio funerario. Aquí yace un Hombre Responsable UNIDAD II Capacitación Ventas

31 Enfermedades SEV - Beneficio de seguridad en vidaEn este se otorga un anticipo del 30% de la suma asegurada a personas con enfermedades en fase terminal. El Sr. de la Rosa enfermó de cáncer en el pulmón, el daño es tan grave que ha sido desahuciado por los médicos, este hecho generó que su familia solicitara esta ayuda,para poder hacer frente a los gastos hospitalarios. UNIDAD II Capacitación Ventas

32 2.2.1 Selección de riesgos UNIDAD II Capacitación Ventas

33 Selección de riesgos Revisión detallada de cada una de las características del solicitante de seguro. Para establecer el riesgo que representa para la compañía de seguros. UNIDAD II Capacitación Ventas

34 Criterios en la selección de riesgosMédica No médica Moralidad Solicitud Exámenes de laboratorio Cuestionario médico Reputación Interés asegurable UNIDAD II Capacitación Ventas

35 Personas no asegurablesPolicías Policías Judiciales Ministerios públicos Guardaespaldas Antecedentes de alcoholismo Antecedentes penales UNIDAD II Capacitación Ventas

36 Consideraciones AdicionalesDentro de la Selección de Riesgos existen, también, los siguientes aspectos: Tabla de suscripción Vigencia de pruebas médicas Requisitos financieros Suscripción UNIDAD II Capacitación Ventas

37 2.2.2 Llenado de la Solicitud de VidaUNIDAD II Capacitación Ventas

38 Datos del solicitante UNIDAD II Capacitación Ventas

39 Productos UNIDAD II Capacitación Ventas

40 Productos (continuación)UNIDAD II Capacitación Ventas

41 Beneficiarios UNIDAD II Capacitación Ventas

42 Información particular del solicitanteUNIDAD II Capacitación Ventas

43 Cuestionario Médico UNIDAD II Capacitación Ventas

44 Grandes montos de Suma AseguradaUNIDAD II Capacitación Ventas

45 Aceptación UNIDAD II Capacitación Ventas

46 Sección para ser llenada por el Asesor Profesional en SegurosUNIDAD II Capacitación Ventas

47 Comprobante de pago de cobertura provisionalUNIDAD II Capacitación Ventas

48 Cobranza UNIDAD II Capacitación Ventas

49 Cobranza (CACH- Domiciliación Bancaria)UNIDAD II Capacitación Ventas

50 Fideicomiso ProfesionalUNIDAD II Capacitación Ventas

51 Fideicomiso GNP UNIDAD II Capacitación Ventas