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2 ANTECEDENTES Fuente: Estudio acerca del conocimiento y las percepciones del “Mercado de las AFP’s” en jóvenes universitarios de la ciudad de Temuco, 2013. Asociación de Consumidores y Usuarios del Sur.
3 ANTECEDENTES Fuente: Estudio acerca del conocimiento y las percepciones del “Mercado de las AFP’s” en jóvenes universitarios de la ciudad de Temuco, 2013. Asociación de Consumidores y Usuarios del Sur.
4 ANTECEDENTES Fuente: Estudio acerca del conocimiento y las percepciones del “Mercado de las AFP’s” en jóvenes universitarios de la ciudad de Temuco, 2013. Asociación de Consumidores y Usuarios del Sur.
5 Resultados dan cuenta de la poca información que manejan los jóvenes Esta desinformación trae como consecuencia la poca posibilidad de sacar beneficios del sistema Los resultados son coherentes con la existencia en Chile de un gran cantidad de población cuyo perfil puede se catalogado como CONSUMISTA. Ser consumista (y no racional) en los procesos financieros trae como consecuencia no prever escenarios futuros, (sobre)endeudamiento y unido a esto el empobrecimiento.
6 ¿Seré consumista? Austeros Racionales en la compra Buenos hábitos de compra No son materialistas Materialistas Malos hábitos de compra Impulsivos y compulsivos al comprar Hedonistas CONSUMISTA NO CONSUMISTA
7 -Admiro a las personas que poseen casas, autos y ropas caras. -Alguno de los logros más importantes en la vida incluyen adquirir bienes materiales. -Disfruto gastando dinero en cosas que no son prácticas. -Mi vida seria mejor si tuviera cosas que actualmente no tengo. -Me gusta poseer cosas que impresionan a los demás. -Me encanta comprarme cosas que no había pensado. Actitudes Consumistas
8 Actitudes No Consumistas -Llevo una contabilidad o unas cuentas de lo que gasto en las compras. -No presto mucha atención a la cantidad de bienes materiales que la gente posee como signo de éxito. -Tengo todas las cosas que necesito para disfrutar de la vida. -Analizo los tickets/ las facturas de las compras. -Las cosas que poseo no son tan importantes para mí. -Anoto mis gastos corrientes y mis gastos extras. -Antes de la compra elaboro una lista de lo que necesito.
9 -Creo que gasto más de lo que debería. -Habitualmente compro con crédito*. -No hago lista de productos y servicios que necesito comprar/adquirir. -No comparo precios de distintas marcas. Hábitos y conductas -Selecciono productos según precio. -Comparo precios en distintos locales (cotizo). -Ordena productos según importancia antes de comprar (prioriza). -Lee las etiquetas de los productos. Consumistas No Consumistas
10 Fuente: Estudio Perfil de los Consumidores del Gran Temuco. 2012. Universidad de La Frontera/Asociación de Consumidores y Usuarios del Sur. ¿Son las mujeres más consumistas que los hombres? PERFIL NO CONSUMISTA
11 Fuente: Estudio Perfil de los Consumidores del Gran Temuco. 2012. Universidad de La Frontera/Asociación de Consumidores y Usuarios del Sur. ¿Son las mujeres más consumistas que los hombres? PERFIL CONSUMISTA
12 ¿Por qué es necesaria la alfabetización económica y financiera? Mejora nuestra comprensión de los productos y conceptos financieros Nos hace más conscientes de los riegos y oportunidades del mercado Podemos realizar elecciones informadas, por ejemplo saber dónde dirigirse en caso de necesitar ayuda, y tomar otras medidas efectivas para mejorar tu bienestar y protección financieros (Fuente: OCDE)
13 Alfabetización EconómicaActitudesHábitosValores AusteridadHedonismoMaterialismoImpulsividadCompulsividad Factores que influyen en decisiones financieras…
14 En la vida de un trabajador/a pueden presentarse una serie de contingencias o riesgos sociales. Momentos o acontecimientos que provocan una disminución del ingreso del trabajador/a, o bien la necesidad de aumento del mismo. Vejez / Invalidez / Cesantía / Enfermedad / Maternidad En respuesta a ellos, cada país ha desarrollado y establecido según sus capacidades y configuración política, sus sistemas de Seguridad Social. SISTEMA PREVISIONAL PREVISIONAL ¿Qué es la seguridad social?
15 Previsión social… En este taller nos enfocaremos en el sistema de pensiones…
16 ¿Cuál es el rol de las AFP en Chile?... Ahorro vs. Inversión Las AFP se encargan de ADMINISTRAR los recursos de los trabajadores INVIRTIENDOLOS para generar ganancias a los trabajadores a fin de PAGAR PENSIONES cuando sea necesario.
17 ¿Cómo realizan el proceso de inversión?... Los famosos multifondos
18 ¿En qué y dónde invierten las AFP?... Fuente: www.previsiónparatodos.clwww.previsiónparatodos.cl Departamento de Estudios Asociación de AFP
19 ¿Cuál es la AFP que tiene mejor rentabilidad?... Fuente: www.Comparaafp.cl
20 ¿Cuál es la AFP que cobra menos comisión?... Fuente: www.Comparaafp.cl
21 ¿Qué es un sistema de capitalización individual (S.C.I.)?...
22 Basado en la Capitalización Individual. Participación obligatoria para Trabajadores dependientes e independientes a honorarios Basado en la Capitalización Individual de ahorros voluntarios. Creado a partir de la Ley 20.255 (año2008) Integra al sistema beneficios estatales (PBS y APS). Pilares del modelo de pensiones actual
23 El Saldo acumulado en la Cuenta de Capitalización Individual del trabajador/a. Los beneficiarios de Sobrevivencia del fututo pensionado. El sexo del afiliado/a La cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. La Modalidad de Pensión seleccionada. Las modalidades de pensión son aquellas formas de financiar y administrar cada tipo de pensión y son 4: Retiro Programado, Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado. Factores que inciden en el cálculo de las pensiones
24 Derecho a Pensión (Según contingencia). Cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) Es un aporte que se deposita directamente en la cuenta de capitalización individual de aquellos afiliados/as declarados con condición de invalidez o fallecidos. Derechos del trabajador en el sistema de pensiones
25 Libertad de elección de Multifondos y AFP* Derecho a la información por parte de su AFP. (Cartola cuatrimestral) Derechos del trabajador en el sistema de pensiones
26 Consecuencias del S.C.I. A diciembre de 2013, el sistema privado pagó 1.031.207 pensiones, cuyo monto promedio fue de $183.213. En 1973 la cobertura del sistema de pensiones llegaba al 73% de la PEA, en tanto en 1980 llegó al 64% y en 2013 alcanzó un 63,7%. Las bajas pensiones que está asegurando el sistema hace que el Estado deba subsidiar las pensiones. En 2013 de cada $5 que se pagaron por concepto de pensiones $4 provenían de fondos públicos. En 2013 las AFP recibieron ingresos por casi $6.6 billones y solo gastaron $2.5 billones. Fuente: Fundación SOL.
27 Causas del fracaso del S.C.I. Según CASEN 2011, el 50% de los trabajadores chilenos gana menos de $251.620 (vs. gerentes de grandes empresas que ganan poco más de 30 mill. Las remuneraciones de este grupo han aumentado 25% entre 2008 y 2012) Condiciones de sub-empleo (660.000 hab.) donde se trabaja en promedio 3,5 hrs./día y el 50% gana menos de $85.000 mensual. De los 905 mil nuevos empleos registrados entre comienzos de 2010 y el trimestre septiembre- noviembre 2013, el 72,4% es tercerizado (subcontrato y suministro), cuenta propia de muy baja calificación o no remunerado. Fuente: Fundación SOL.
28 En resumen… ¿Cuáles son las causas de las malas pensiones que entregan muchas veces las AFP? Precarización del empleo Malos sueldos Sistema económico orientado a la extracción de materias primas Volatilidad de los mercados globales
29 ¿Existen otras alternativas para un modelo de seguridad social?... Modelos de reparto y modelos mixtos
30 Hasta el año 1980 Chile poseía un sistema de pensiones de reparto. esquema solidario Este sistema funcionó bajo el esquema solidario, en el cual las pensiones del sector pasivo eran financiadas con las contribuciones que mensualmente realizaban los/las trabajadores activos de cada Caja previsional, el empleador y el Estado. FINANCIAN
31 Deficiencias del sistema de reparto… Depende de altas tasas de natalidad. Puede ser utilizado para solventar otras necesidades que no necesariamente tienen que ver con seguridad social. Del mismo modo, es preciso proteger todas las áreas de la seguridad social, y no dejar de lado ninguna. Requiere una política fiscal orientada a reglas macroeconómicas ordenadas en busca del súperhabit.
32 TALLER… A continuación nos dividiremos en grupos para trabajar algunos casos. Se trabajaran las preguntas señaladas en cada caso. Luego se presentaran respuestas y resultados en un plenario.