1 Bankowość spółdzielcza w Polsce to bankowość bezpieczna

2 Agenda: Sektor bankowości spółdzielczej w PolsceBanki spółdzielcze Grupy BPS Kryzys na rynkach finansowych, a kondycja banków spółdzielczych Bank BPS S.A. jako przykład banku zrzeszającego oraz komercyjnego.

3 Bankowość spółdzielczaPierwsze banki spółdzielcze powstały na ziemiach polskich ponad 150 lat temu i wiele z nich działa do dziś Sektor bankowości spółdzielczej w Polsce składa się z 579 banków spółdzielczych Banki spółdzielcze zrzeszają się w trzech bankach zrzeszających, jeden funkcjonuje poza strukturą zrzeszeniową W latach liczba banków spółdzielczych zmalała z 1663 do 579 Liczba banków zrzeszających w wyniku konsolidacji sektora zmniejszyła się o 8 od 2000 roku 3

4 Bankowość spółdzielczaBanki spółdzielcze działają na podstawie: Prawa Bankowego Ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych Prawa Spółdzielczego 4

5 Bankowość spółdzielczaRozmiary sektora – Suma bilansowa (w tys. zł) Fundusze własne (w tys. zł) Należności brutto od klientów i sektora instytucji rządowych i samorządowych (w tys. zł) Zobowiązania wobec klientów i sektora instytucji rządowych i samorządowych (w tys. zł) Przychody z odsetek (w tys. zł) Koszty działania banku (w tys. zł) Wynik działalności bankowej (w tys. zł) Wynik finansowy brutto (w tys. zł) Wynik finansowy netto (w tys. zł) Liczba BS 579 500 tys. – 1 mln EURO Powyżej 1 mln EURO 5

6 Bankowość spółdzielczaRozmiary sektora – 6

7 Bankowość spółdzielczaRozmiary sektora – 7

8 Bankowość spółdzielczaRozmiary sektora – 8

9 Depozyty i kredyty zrzeszonych Banków Spółdzielczychw mln zł 708 Przyrost depozytów w kwartale 460 1 171 735 1 019 Przyrost kredytów w kwartale 577

10 Zysk netto zrzeszonych Banków Spółdzielczychw mln zł Dynamika / 143,0 % 10

11 Przyczyny kryzysu na rynkach finansowychNiekontrolowany rozwój akcji kredytowej – kredyty hipoteczne (subprime); Liberalna polityka w zakresie oceny zdolności kredytowej i monitoringu klientów; Spadek popytu i cen nieruchomości oraz wartości zabezpieczeń; Problemy z odzyskiwaniem należności.

12 Przyczyny kryzysu na rynkach finansowych cd.Rozszerzenie kryzysu na inne rynki finansowe; Bankructwa znaczących instytucji finansowych; Załamanie na rynkach kapitałowych; Utrata wzajemnego zaufania pomiędzy instytucjami finansowymi.

13 Zrzeszenie BPS na tle kryzysuBezpieczny poziom współczynnika wypłacalności; Dobra jakość kredytów; Nadpłynność; Bezpieczne inwestowanie nadwyżek finansowych.

14 Jakość kredytów zrzeszonych Banków Spółdzielczychw mln zł 14

15 na tle sektora bankowegoBanki Spółdzielcze na tle sektora bankowego Banki Zrzeszone z BPS S.A. Banki Spółdzielcze ogółem Banki komercyjne Współczynnik wypłacalności 14,7% 13,8% 10,6% 9,95% 9,58% 7,63% Udział funduszy własnych w sumie bilansowej Udział kredytów zagrożonych od sektora niefinansowego 3,27% 2,78% 5,19% Relacja kredytów do depozytów sektora niefinansowego 77,29% 81,90% 110,39% 15

16 Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank zrzeszającyBank Polskiej Spółdzielczości Spółka Akcyjna z siedzibą centrali w Warszawie, został utworzony 15 marca 2002 roku przez przyłączenie przez Gospodarczy Bank Południowo Zachodni S.A. pięciu Banków - Banku Unii Gospodarczej SA, Lubelskiego Banku Regionalnego SA, Małopolskiego Banku Regionalnego SA, Rzeszowskiego Banku Regionalnego SA, oraz Warmińsko Mazurskiego Banku Regionalnego SA. Wyszczególnienie Udział w kapitale zakładowym Banki Spółdzielcze 86,70% 86,28% 86,33% Inne Banki Polskie 2,22% 2,64% Banki Zagraniczne 3,40% Skarb Państwa 1,58% Pozostali akcjonariusze 6,11% 6,06% Razem, z tego: 100,0% Kapitał polski 96,60% Kapitał zagraniczny

17 Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank komercyjny

18 Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. jako bank komercyjnyDynamika zysku brutto / 238,8% Wzrost jakości portfela kredytów 7,24p.p.

19 Grupa BPS Bank BPS S.A. 350 banków spółdzielczychCentrum Finansowe Banku BPS Sp. z o.o. Dom Maklerski Banku BPS S.A. 19

20 Działania BPS S.A. na rzecz zrzeszonych BS-ówzagospodarowywanie nadwyżek środków finansowych, udzielanie lokat, kredytów i pożyczek, poręczeń i gwarancji bankowych, administrowanie funduszami pomocowymi, pomoc w sprawozdawczości do banku centralnego, usługi konsultacyjno-doradcze, analizy ryzyka w bankach oraz przeprowadzanie audytów wewnętrznych

21 Lokowanie nadwyżek finansowych Banku BPS S.A.w mln zł 21

22 Dziękuję Państwu za uwagę22