1 Bankowość Zajęcia 1 Wydział Zarządzania UW, Aleksandra Luterek
2 System bankowy Dwuszczeblowy sektor bankowyBank centralny – reprezentant interesu publicznego Banki komercyjne
3 Bank centralny Element władzy monetarnej (lub unii walutowej)Odpowiada za podaż pieniądza Prowadzi politykę pieniężną Jest organizacją non-profit W Polsce – NBP, działa na podstawie ustawy o NBP Główny cel: stabilność cen
4 Banki komercyjne Przedsiębiorstwa Nastawione na maksymalizację zyskuDziałają w obszarze podwyższonego ryzyka Podlegają prawu bankowemu Główny cel: zysk
5 Banki centralne na świecieNBP - Narodowy Bank Polski EBC – Europejski Bank Centralny FED – Federal Reserve Bank, Bank Centralny Stanów Zjednoczonych Bank of England – Bank Centralny Anglii
6 Europejska Unia Monetarna (EMU)Efekt współpracy krajów europejskich z gospodarką rynkową Wprowadzenie wspólnej waluty Koordynator działań BC
7 NBP – organy Prezes NBP – powoływany przez Sejm na wniosek Prezydenta, kadencja: 6 lat, przewodniczący RPP i zarządu NBP Rada Polityki Pieniężnej – członkowie: prezes NBP i 9 członków (po trzech przez Prezydenta, Sejm i Senat) Zarząd NBP (organ wykonawczy) – kieruje działalnością NBP, podstawowe zadanie: realizacja uchwał RPP, uchwalanie i realizowanie planu działalności NBP, wykonywanie planu finansowego
8 RPP - zadania Coroczne ustalanie założeń polityki pieniężnejUstalanie zasad realizacji polityki Określanie wysokości podstawowych stóp procentowych Określanie zasad operacji otwartego rynku Ustala zasady oraz tryb naliczania i utrzymywania rezerwy obowiązkowej Zatwierdza plan finansowy Zatwierdza sprawozdania z działalności NBP
9 Stopy procentowe NBP Stopa oprocentowania lokat dobowychStopa tygodniowych operacji otwartego rynku/referencyjna/interwencyjna Stopa lombardowa Stopa redyskontowa
10 Polityka monetarna Chłodzenie gospodarki podczas wzrostu presji inflacyjnej Podwyższanie bazowych stóp procentowych Podwyższanie stopy rezerw obowiązkowych Ograniczanie środków na kredyty refinansowe Sprzedaż papierów wartościowych w operacjach otwartego rynku
11 Polityka monetarna Pobudzanie gospodarki podczas zahamowania tempa wzrostu gospodarczego Obniżanie bazowych stóp procentowych Obniżanie stopy rezerw obowiązkowych Zwiększona ilość udzielanych kredytów refinansowych Kupno papierów wartościowych w operacjach otwartego rynku
12 Strefa euro – kryteria konwergencjiWymagania gospodarcze i finansowe: Stabilizacja cen – stopa inflacji nie wyższa niż 1,5 punktu procentowego od stóp w 3 krajach o najniższym wskaźniku Utrzymywanie rygoru budżetowego – ewentualny deficyt nie wyższy niż 3% PKB Zadłużenie – całkowity dług publiczny nie przekraczający 60% PKB Stabilność walut – w okresie 2 lat przed przystąpieniem brak osłabiania walut Oprocentowanie obligacji długoterminowych – stawka nie wyższa niż o 2 punkty procentowe od przeciętnej wysokości stóp w krajach o największej stabilności cenowej
13 Euro – agregaty pieniężneM0 – gotówka w obiegu + depozyty bieżące banków komercyjnych w banku centralnym M1 – gotówka w obiegu + wkłady na żądanie M2 – M1 + wkłady terminowe do 2 lat i z terminem wypowiedzenia do 3 miesięcy M3 – M2 + dłużne papiery wartościowe o zapadalności do 2 lat + operacje z przyrzeczeniem odkupu
14 Tendencje na rynku pośrednictwa finansowegoSekurytyzacja – finansowanie się, pozyskiwanie kapitału bezpośrednio na rynku poprzez emisję papierów wartościowych Dezintermediacja/odpośredniczenie – pozbywanie się pośredników, bezpośredni kontakt
15 Tendencje na rynku pośrednictwa finansowegoLiberalizacja – zacieranie się wyraźnych granic sfer działalności Deregulacja – zmniejszanie liczby regulacji wpływających na działalność gospodarczą Reregulacja – wprowadzenie nowych regulacji w celu zapewnienia lepszej efektywności, wydajności i bezpieczeństwa rynku (NUK)
16 Bankowość internetowaPostęp techniczny Globalizacja – wzrost interakcji Wykorzystanie łącza internetowego Możliwość zdalnej komunikacji Możliwość wykonywania wszystkich operacji bankowych on-line Nowe produkty bankowe, np. Cashback, QuickMoney, Płatności telefonem, brelokiem
17 Dziękuję