1 Casos Reales de Operaciones Sospechosas Lima, Perú Mayo 2007 Dr. Marcelo A. Casanovas Abogado [email protected]

2 2 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Cristian Actividad: Venta de diarios Productos: Caja de Ahorros – Plazo Fijo Información financiera: $ 350.- mensuales El cliente realizó un depósito a Plazo Fijo $ 250.000.- El titular manifestó que el origen de los fondos provienen de una indemnización producto de un accidente de tránsito, aportando como documentación respaldatoria, una copia del escrito judicial. Por otra parte, comentó que le pagaron con un cheque a nombre de su abogado y el mismo le abonó la parte correspondiente con la cual se dirigió a la filial para efectuar el depósito. El dinero lo trajo envuelto en papel de diario y eran fajos atados con bandas elásticas. Caso Nº 1

3 3 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Daniel - Walter Actividad: Maxiquiosco - Pintor Productos: Cuenta Corriente - Caja de Ahorros – Plazo Fijo Información financiera: $ 7.000 y $ 5.000.- mensuales Los clientes reciben depósitos en efectivo en caja de Ahorros por un total de $ 230.000.- y en Cuenta Corriente por un total de $ 240.000.- Posteriormente realizan dos plazos Fijos por un total de $ 530.000.- Consultados los clientes sobre el origen de los fondos, manifestaron que se corresponden a ingresos por sus actividades laborales. Caso Nº 2

4 4 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Blanca Actividad: Jubilada Productos: Cuatro Cajas de Ahorros (abiertas en distintas Sucursales) Información financiera: $ 350.- mensuales La cliente efectuó un depósito en efectivo en una de sus cajas de ahorros por $ 96.000.- A los diez días realiza una extracción en efectivo por caja por $ 70.000.- Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, declaró que es por el cobro de un seguro de vida por el fallecimiento de su hijo, y presenta una copia del cheque cobrado, dónde se consigna que el emisor es una Compañía de Seguros. Caso Nº 3

5 5 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Amalia Actividad: Empleada doméstica Productos: Caja de Ahorros Información financiera: $ 600.- mensuales La cliente realizó depósitos en caja de ahorros por un total de $ 57.000.- El ingreso de los fondos se realiza siempre en efectivo. Fue reticente a informar sobre el origen de los fondos. Caso Nº 4

6 6 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Chin Actividad: Ama de casa Productos: Plazo Fijo Información financiera: no se consigna La cliente realizo Plazos Fijos por un total de $ 986.000.- El ingreso de los fondos se realiza siempre en efectivo. Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que el mismo radica en sumas de dinero que le entregan en confianza sus compatriotas y además agrega que es la única que domina el idioma español. Caso Nº 5

7 7 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Ariel - Sandra Actividad: Socios Gerentes de una SRL dedicada a la explotación de taxis Productos: Caja de Ahorros – Transferencias Swift Información financiera: $ 3.500 y no declara Los clientes reciben una transferencia Swift por U$S 153.215.- que retiran por caja. Posteriormente reciben otra transferencia Swift por U$S 158.232.- que transfieren a una Sociedad Anónima clienta del mismo Banco, dedicada a la explotación agropecuaria. No se poseen datos sobre el emisor de las transferencias. Caso Nº 6

8 8 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Mercedes Actividad: Odontóloga Productos: Caja de Ahorros – Tarjeta de Crédito Información financiera: no se consigna La cliente recibió una transferencia del exterior proveniente de Suiza por U$S 100.000.- Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que se corresponden al cobro de un seguro de vida de su hermano recientemente fallecido en Ginebra. Posteriormente a la acreditación Mercedes realiza una transferencia al exterior para su hijo, en concepto de “ayuda familiar” por U$S 60.000.- Caso Nº 7

9 9 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Norma Actividad: Ama de casa Productos: Caja de Ahorros Información financiera: no se consigna La cliente recibió transferencias por un total de $ 426.000.- Todas las transferencias fueron ordenadas por una Sociedad Anónima dedicada a la importación/exportación de miel. Consultada la cliente sobre el origen de los fondos, manifestó que no es plata suya, que la misma corresponde a un pariente vinculado a la exportación de miel. Caso Nº 8

10 10 Descripción de la operación Conocimiento del Cliente Cliente: Sociedad Anónima Actividad: Financiera – Inmobiliaria - Constructora Productos: Cuenta Corriente La sociedad recibió doce transferencias del exterior, de un mismo ordenante por U$S 1.700.000 Consultada sobre el origen de los fondos manifestó que las mismas se corresponden con un préstamo otorgado con un plazo de cancelación de un año. La empresa presenta como documentación respaldatoria de la operatoria copia del Contrato de Mutuo por un monto de U$S 2.000.000 por el plazo de 5 años, con 2 años de gracia, con un interés del 6% anual pagadero conjuntamente con el capital. La garantía del préstamo lo constituyen las acciones que integran el Capital Social ($ 12.000.-) En el último balance presentado se registra un Activo de $ 420.000.-, Pasivo de $ 380.000.- y Aportes irrevocables por $ 300.000.- Caso Nº 9

11 11 Cliente: Ezequiel Actividad: Director de una Empresa de Informática Productos: Caja de Ahorros Información financiera: no declara El cliente recibió dos transferencias Swift desde Francia por U$S 50.000.- y U$S 10.000.- el concepto consignado es “Repatriación de capitales”. Se desconoce la relación entre el cliente y el ordenante de la transferencia. Consultado sobre el origen de los fondos Ezequiel manifiesta que se corresponde a una herencia de la esposa de nacionalidad francesa y será aplicado a la compra de una vivienda. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 10

12 12 Cliente: José y Andrea Actividad: Gestor Administrativo y farmacéutica. Productos: Caja de ahorros y Cuenta corriente Información financiera: José $ 1200.- y Andrea $ 1.800.- La Sucursal informa movimientos inusuales que impactaron en las cuentas mencionadas. Del análisis de las cuentas surge que la Caja de ahorros recibió desde su apertura, hace tres meses, 188 depósitos de clearing por $ 200.000.- los cheques son todos de insignificante valor y se reciben a través de los endosantes y no de sus libradores, desconociéndose la relación. En la cuenta corriente se registraron 86 depósitos por $ 40.000.- en el último año, teniendo los mismos iguales características a los descriptos. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 11

13 13 Cliente: Marcelo y Maria Actividad: Desocupado (Seguro de desempleo) y Jubilada. Productos: Caja de ahorros y Plazo fijo Información financiera: Marcelo $ 250.- y Maria $ 400.- De un monitoreo interno realizado por prevención del Lavado de Activos surge que los clientes consignados realizaron un Plazo fijo por $ 369.339,42.- Del análisis del mismo surge que en el año 2000 los titulares consignados realizaron un Plazo fijo por U$S 183.000.- que se reprogramó en el 2002 ascendiendo el mismo después de sucesivas renovaciones a la suma actual. Consultado sobre el origen de los fondos los clientes manifiestan que se debe a una indemnización por accidente del esposo de Maria. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 12

14 14 Cliente: Maria Eugenia Actividad: Estudiante Productos: Caja de ahorros Información financiera: No se consigna En el último semestre la cuenta recibió transferencias en efectivo por un total de $ 330.000.- Todos los depósitos fueron realizados por un mismo ordenante desde una sucursal distante de 200km., del cual se desconoce la relación con María Eugenia. Consultada sobre el origen de los fondos la clienta manifiesta que se debe operaciones de su padre quién se dedica a la agricultura. Por otra parte el padre tiene una cuenta haberes como empleado provincial sin movimientos relevantes, fue citado por la Sucursal en reiteradas ocasiones para suscribir un formulario de vinculación, no habiendo concurrido hasta la fecha. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 13

15 15 Cliente: Ramón Actividad: Médico (Hospital Público). Productos: Caja de ahorros Información financiera: $ 2.500.- El cliente depositó en su caja de ahorros un cheque librado a su propia orden por $ 200.000.- Posteriormente solicitó siete cheques con los que extrajo el 90% del depósito original Los cheques fueron librados a distintas personas con las cuales se desconoce la relación. Consultado sobre el origen de los fondos el cliente manifiesta que se debe a ingresos por su actividad de médico. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 14

16 16 Cliente: Carlos y María Elena (cónyuges) Actividad: Empleado (casino) y empleada Productos: Caja de ahorros Información financiera: $ 1.900.- y $ 1.500.- respectivamente La sucursal informa que la cuenta recibió dos transferencias en efectivo por $ 60.000.- cada uno. Los depósitos fueron realizados en sucursales distantes 300 y 500Km, siendo ilegibles los datos de los depositantes. Carlos posee en distintos Bancos, tres tarjetas de crédito por un limite de compra total de $ 5.000.- No se pudo establecer fehacientemente el origen de los fondos. Conocimiento del Cliente Descripción de la operación Caso Nº 15