1 Cómo Cuidar La Dignidad Y El Bienestar De Su Familia

2 2 Esta información es propiedad confidencial de Pan-American Life Insurance Group. Este documento no puede ser duplicado, divulgado o transmitido de ninguna forma ni para cualquier propósito sin el permiso expreso de Pan-American Life Insurance Group. Los comentarios representan lo que entendemos acerca de leyes y regulaciones relevantes las cuales están sujetas a diferentes interpretaciones y cambios. Los representantes de Pan-American Life Insurance Group no brindan ni están calificados para brindar asesoría tributaria. El propósito de esta presentación no es ni debe ser interpretado como una asesoría de carácter legal o tributario hacia dueños de pólizas o con el propósito de evadir penalidades que pudieran ser gravadas sobre contribuyentes por cualquier autoridad o agencia gubernamental o tributaria. Las leyes tributarias son complejas y los dueños de pólizas deben buscar asesores profesionales en temas legales y tributarios para que les brinden asesoría de acuerdo a sus circunstancias individuales. Todo este contenido está sujeto a cambios.

3 3 Lo que hacemos… Diseñamos planes de protección familiar para padres que desean cuidar la dignidad y el bienestar de su familia pero carecen de un seguro de vida adecuado. Tipo de SeguroQué protege Seguro de CarroPérdidas o daños a su carro y otros Seguro de CasaDaños a su casa y otros Seguro de VidaEl bienestar de su familia Seguro de SaludEl bienestar de su familia

4 4 Cuando los hijos son pequeños Necesidades de corto plazo Pagar deudas pendientes y remplazar ingresos para pagar los gastos de criar hijos pequeños en caso de que de que suceda lo inesperado: “Una familia de clase media con una hija nacida en 2011 puede gastar aproximadamente $234,900 en comida, vivienda, y otras necesidades en los próximos 17 años”. Fuente: USDA annual report “Expenditures on Children by Families” “El costo de vida en países como El Salvador, Honduras y Panamá es un verdadero problema”. Encuesta de CID Gallup Latinoamérica, Febrero 2013

5 5 Para que puedan cumplir sus sueños Necesidades de mediano plazo Reemplazar ingresos para pagar la educación de los hijos si sucede lo inesperado: En el 2011 la tasa de desempleo entre las personas con educación secundaria o inferior es 2 a 3 veces la tasa de desempleo entre las personas con un título universitario. Fuente: Bureau of Labor Statistics, “Labor Force Statistics from Current Population Survey” (3/1/2012) Durante su carrera laboral, los individuos que alcanzan un título universitario tendrán un promedio de ingresos equivalente al doble de aquellos con un título de secundaria. Fuente: US Census Bureau, “The Big Payoff: Educational Attainment and Synthetic Estimates of Work-Life Earnings”, Julio 2002 El desempleo es una de las principales preocupaciones en América Latina. Fuente: CID Gallup Latinoamérica, Febrero 2013

6 6 Para seguir adelante con tranquilidad Necesidades de largo plazo Gastos médicos y últimos gastos. Reemplazar ingresos para cónyuge dependiente, niños con discapacidades y padres mayores de edad: En los últimos 30 años la tasa de pobreza para viudas de edad avanzada ha sido de 2 a 3 veces la tasa de pobreza para mujeres casadas de edad avanzada. Fuente: Social Security Bulletin · Vol.66 · No. 1 · 2005, “Medicare Gaps and Widow Poverty” by Kathleen McGarry & Rober Schoeni. Data source: Health and Retirement Study, National Institute on Aging / U.S. Department of Health and Human Services. Más de la mitad de los hogares con adultos de edad avanzada no tienen ingresos suficientes para cubrir sus gastos básicos. Fuente: Wider Opportunities for Women, “Doing Without: Economic Insecurity and Older Americans”. “Elder Economic Security Standard Index”, Gerontology Institute of the University of Massachusetts.

7 7 Para asegurar la continuidad del negocio familiar Apenas el 30% de los negocios familiares subsisten durante la segunda generación. Tan solo el 12% subsiste durante la tercera generación. Después de la cuarta generación el 3% de los negocios continúan operando. Fuente: Instituto de Negocios Familiares (Family Business Institute) http://www.familybusinessinstitute.com/index.php/Succession-Planning/

8 8 Sin embargo, muchos carecen de un seguro de vida… Fuente: LIMRA’s 2010 Life Insurance Ownership Study Solo el 44 por ciento de los hogares en Estados Unidos tienen un seguro de vida individual. Este es el nivel más bajo en los últimos 50 años. La mitad de los hogares en los Estados Unidos (58 millones) indican que necesitan más seguro de vida – este nivel es más alto que nunca. Entre hogares con niños menores a 18 años, 11 millones no tienen cobertura de seguro de vida. Aún hogares con un estándar de vida alto (ingresos superiores a $100,000) carecen de un seguro de vida. Un tercio de estos hogares indican que no tienen suficiente cobertura.

9 9 No es por falta de motivos… Fuente: LIMRA. “Every Excuse in the Book, Can You Motivate Consumers to Buy Life Insurance?”, Cheryl D. Retzloff, April 2007 Es difícil decidir qué tipo de seguro comprar No saben cuanto necesitan Para evitar tomar una decisión equivocada No disponen de suficientes recursos No tienen un agente de confianza

10 10 Nosotros le podemos ayudar a entender… 1.¿Por qué lo necesita? 2.¿Cuándo lo necesita? 3.¿Cuánto necesita? 4.¿Qué tipo necesita? 5.¿Cuánto cuesta? 6.¿Dónde lo puede conseguir?

11 11 El costo no es una barrera insuperable Lo costoso es no tenerlo Durante los últimos 20 años los costos de los seguros de vida han bajado mientras que los costos de otros productos han subido. Desde el año 2000 los costos han bajado en un 30%. La mayoría de las encuestas a consumidores indican que las personas tienden a sobreestimar lo que cuesta un seguro de vida.

12 12 ¡Empezar temprano le dará una ventaja! Si una persona de 50 años ahorrara $100 al año y ganara un 4% de interés a la edad de 65 tendría $24,609. Si esta misma persona hubiera empezado a la edad de 30 tendría $91,373. El costo de un seguro de vida para un hombre de 40 años es menos de la mitad del costo, que el de un hombre de 50. ¿Lo hubiera hecho o lo hice? Es de usted la decisión.

13 13 ¿Cómo puede comenzar? Conversemos, queremos escuchar sus necesidades y anhelos… El primer paso consiste en obtener la información necesaria para realizar un análisis de necesidades personalizado para usted: 1.Las futuras necesidades de ingresos de sus hijos, su cónyuge y otros familiares dependientes 2.Obligaciones financieras de corto y largo plazo 3.Los recursos financieros disponibles

14 14 Disfrute los momentos inolvidables Con tranquilidad y confianza toda la vida