1 CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS Tecnología: Competitividad e Inclusión Financiera VII

2 Carmen Saquicela Gualaceo, Azuay -Ecuador “Cuando el trabajo huele a frutas y voluntad”

3 Características de Productos y Servicios para generar Inclusión: Escuchar la voz del cliente Diseño del producto o servicio apropiado para el segmento Precios accesibles para el cliente y sostenibles para la IFI Requisitos acordes al perfil de clientes Personal capacitado para brindar el producto o servicio Canales: Disponibles, Oportunos, De Calidad Acceso y Uso

4 Normativa vigente- disposiciones regulatorias : Límites de tarifas, tasas, crédito dirigido, impuestos. Evaluación de Riesgos : Crédito, Operativos, Reputacionales Claridad en el proceso de implementación y seguimiento Análisis de Impacto en el Cliente a través de estudios, encuestas. ¿Cuáles son los retos de la IFI en la implementación de una estrategia de diversificación y como los enfrenta?

5 Caso de Negocio con Objetivos Claros y definidos e indicadores clave Considerar Proceso Integral del nuevo producto o servicio Pilotear el producto o servicio a una escala razonable Equipo dedicado solo a implementación y seguimiento Evaluación periódica para tomar correctivos de ser el caso Lecciones Aprendidas en la Diversificación e Innovación

6 Oferta de Productos y Servicios Crédito Cuentas y Planes de Ahorro SegurosCanales

7 Créditos

8 Capital de Operación Activo FijoConsumoVivienda Agrícola - Ecológico Créditos

9 Composición de Portafolio de Crédito

10 Cuentas y Planes de Ahorro

11 Plan ahorro futuro Crecer Cuenta Ahorros Electrónica Cuenta Corriente Inversiones Cuenta Xperta

12 Composición de Portafolio de Pasivos Monto Promedio por Tipo de Cuenta

13 Seguros Voluntarios

14 Seguro Médico y de Hospitalización: Medicina General y Especializada Medicinas Gratis Maternidad incluye Ecografias Multi riesgos: Incendio Terremoto Erupción Volcánica Lluvia e Inundaciones Colapso Explosión Agrícola: Heladas Exceso de Humedad Inundaciones Plagas Vida: Muerte por Cualquier Causa Incapacidad total y permanente Gastos Sepelio Oncológico: Cáncer de Mama, Útero, Ovarios Próstata Seguros Voluntarios

15 Distribución por Tipo de Seguro Voluntario

16 Canales Cercano Servicio de Calidad Disponible

17 Banca Móvil: Consultas Saldos y Movimientos Transferencias Directas e Interbancarias Pagar Facturas Servicios Cancelar Créditos y TC Recarga Tiempo Aire Pichincha Mi Vecino : Depósitos y Retiros en Efectivo Recargas tiempo aire Apertura Xperta Consulta Saldos y Movimientos Bono Desarrollo Pago Serivios Banca Electrónica: Consulta de Saldos y Movimientos Transferencias Pagos Tarjetas Servicios Básicos Emergencias Bancarias Recarga Tiempo Aire Banca Telefónica: Consulta de Saldos y Movimientos Transferencias Pagos Tarjetas Servicios Básicos Emergencias Bancarias Recarga Tiempo Aire Red de Agencias Hall Virtual Retiros, Depósitos Transferencias Consulta de Saldos Servicios Integrales Canales

18 Distribución de Transacciones por Canal

19 MODELO DE DESERCION En base a un modelo estadístico se analiza la utilización de los productos financieros y canales electrónicos de los clientes Se analiza la TENENCIA DE PRODUCTOS ACORDE A SU PERFIL Y SI DISMINUYE O DEJA DE TRANSACCIONAR EN CAJAS, INTERNET, CELULAR, CNBS entra en una zona de deserción para analizar y focalizar gestión con esos clientes Indicador actual de deserción de clientes 14% ¿Qué nuevas tecnologías existen para la identificación de las necesidades de los clientes y el diseño adecuado de productos? MODELO DE PROBABILIDAD DE COMPRA Se analiza histórico de compra de los productos ahorro, crédito, seguros. Se genera un modelo estadistico del perfil de quien adquiere, la permanencia con el producto y el relacionamiento de AUMs Se buscan perfiles de clientes con características similares a los resultados del modelo

20 ¿Contribuye la tecnología de la información y la comunicación a la fidelización de clientes en el uso de los productos y servicios?

21 Ejecutivo de Negocios Prospección y venta Ejecutivo de Negocios Levantamiento Visado y Captura Back Operativo Nivel Aprobación Aprobación Front Operativo Instrumentación y Desembolso CAMPO 21 Herramienta de análisis de Sensibilización FNE Formularios Electrónicos Digitalización Expediente del cliente Porceso Crédito Agropecuario

22 Herramienta para evaluar voluntad y habilidad de pago de microempresarios Ética y Honestidad. Actitudes y Perfil Psicológico Habilidades de Negocio Herramienta inclusiva a los niveles de rechazo en los burós y scores de comportamiento tradicionales EFL : Score Psicométrico de Crédito

23 Esquema Plataforma Móvil Gestión de Ventas Microfinanzas 1. Ejecutivo visita a Cliente 2. Envío de datos mediante APLICACIÓN 3. Integración de datos 4. Desarrollo de reportes y visualización en Mapas 5. Líneas de Supervisión analizan información y retro alimentan a)Coordenada Geográfica b)Transacción USSD a)Cobranza b)Evaluación c)Promoción d)Campaña e)Seguimiento

24 PRINCIPALES INDICADORES a) Identificación de zonas geográficas no atendidas b) Información para indicadores de productividad c) Mejor Cobranza d) Información para toma de decisiones Usuarios Activos 1000 La efectividad de Georeferenciación alcanza el 45% de los clientes gestionados. Desde la implementación del proyecto la productividad se incrementó en un 20% El 20% de los clientes que se les promocionó un crédito se logró desembolsar USD60MM.

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26 Autoformación Un repositorio digital con diversas cursos y contenido que permiten al colaborador reforzar diversos temas Auto Desarrollo A través de plataforma virtual con actividades y lecturas complementarias. Programa de Inducción Módulos presenciales + e-learning Formación Continua *Cursos mandatorios y regulatorios (e-learning) * Escuelas re inducción presenciales *Programa de formación Superior Corporativa (Educación a distancia, tutoría virtual) Coloborador Nuevo Formación

27 Mensajes de carácter importante son reforzados de manera masiva por medio de SMS. Comunicados de mayor envergadura, actualizaciones se envían a mediante correo electrónico, y una revista virtual Impacto Express. La información institucional está continuamente actualizada y disponible en la Intranet. Comunicación Interna

28 “ «No hay mayor alegría ni recompensa que hacer una diferencia fundamental en la vida de alguien» Mary Rose McGeady

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