1 CONSTRUCCION DEL PROTOCOLO DE FINANZAS SOSTENIBLES DEL ECUADORJulio José Prado, PhD Presidente Ejecutivo Facebook: /pradojj

2 METODOLOGÍA El estudio posee una metodología cuantitativa, mediante la aplicación de un cuestionario estructurado de 6 secciones con preguntas cerradas y abiertas según un formato previamente establecido por CAF. La aplicación del cuestionario tuvo un diseño flexible, para favorecer la participación de la población objetivo.

3 Sección 1: Información General.Sección 2: Naturaleza del compromiso con el manejo ambiental y el desarrollo sostenible. Sección 3: Productos financieros verdes. Sección 4: Análisis de riesgos ambientales y/o sociales Sección 5: Ejemplos e Iniciativas Sección 6: Tratamiento futuro del tema ambiental. Necesidades / Próximos pasos

4 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

5 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

6 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

7 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

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10 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

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12 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

13 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

14 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

15 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

16 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Entre los productos financieros verdes que las IF ya han comercializado se observa lo siguiente: Una tercera parte de las IF (35%) ya han concretado operaciones financieras sobre producción verde: ecoturismo, productos orgánicos, biocomercio, pagos por servicios ambientales, entre otros. En otras opciones, destaca la comercialización de productos financieros verdes relacionados con la mitigación al cambio climático (energía renovable, eficiencia energética, manejo integral de residuos, reducción gases efecto invernadero, “carbono neutral entre otros) y adaptación del cambio climático (conservación del agua, agricultura – recursos naturales y adaptación basada en los ecosistemas, proyectos para reducción del riesgo de desastres, entre otros) reportadas como ya comercializadas por el 29% de las IF encuestadas en cada caso. En menor proporción: hipotecas “verdes”; financiación de prácticas para gestión ambiental y/o social; y financiación de restauración y/o recuperación ambiental con el 12% en cada caso. Se nota la ausencia de reportes sobre comercialización de hipotecas verdes. Elaboración: BIÓTICA 2016.

17 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Buenas Prácticas Ambientales.- algunos casos de aplicación exitosa Curtiembre.- Clientes que han implementado buenas prácticas ambientales en la industria de la curtiembre (tales como: uso de insumos biodegradables, sustitución de wet blue por wet white, certificaciones internacionales) han podido exportar sus productos a mercados más exigentes y con mejores precios. Bebidas.- Un encuestado proporcionó el ejemplo de un cliente que utilizó un crédito para la modernización de una planta embotelladora, implementando tecnologías más limpias y eficientes logró un ahorro del 30% en el consumo de agua y energía y un ahorro del 95% de materia prima (jarabe), lo cual constituye una reducción de costos de producción y una clara ventaja competitiva respecto a otras empresas del mismo sector. Elaboración: BIÓTICA 2016.

18 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Buenas Prácticas Ambientales.- Granja porcina.- Se menciona el caso de un cliente con una granja porcina en la que se utiliza los desechos de producción para la generación de energía. De esta manera reemplaza el uso gas, obtiene independencia energética, mejoran condiciones laborales, producen abonos y obtienen ingresos por ello. Nuevos productos. - Es el caso del aprovechamiento de los residuos de un camal con los que se fabrican huesos para alimentación canina, producto que actualmente está siendo exportado. Industria camaronera.- La implementación de buenas prácticas ambientales mejora la producción en el sector camaronero La sustitución de equipos de aire acondicionado más eficientes generan ahorros en el consumo de energía. Elaboración: BIÓTICA 2016.

19 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Buenas Prácticas Ambientales.- Telefonía.- Los clientes de empresas telefónicas que poseen certificaciones ambientales internacionales son considerados con menor riesgo crediticio en la evaluación del banco y por ende tienen preferencias en el otorgamiento de créditos. Construcción.- Aquellas constructoras de vivienda con certificación de tipo ambiental son consideradas más competitivas. Incluso se da el caso de una IF a la que constructoras certificadas con su sistema de evaluación ambiental pueden acceder a créditos con condiciones diferenciadas, a diferencia de aquellos que no consideran los aspectos ambientales y sociales. Elaboración: BIÓTICA 2016.

20 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Nuevas oportunidades de negocio.- La evaluación ambiental y social en una empresa de curtiembre, identificó la necesidad de financiamiento de la Planta de Tratamiento de Aguas Residuales, generando un nuevo negocio para la IF. La implementación de un jardín vertical en el edificio de una IF y el uso de automóviles híbridos de sus funcionarios ha motivado que otros empresarios quieran replicarlo. Diversificación de su cartera a través del desarrollo de productos ecológicos: vehículos híbridos y construcción sostenible. Canasta de productos financieros de inclusión social destinados a personas con discapacidad, VIH y a mujeres emprendedoras, quienes con un plan de negocios básico han dado inicio a microempresas. Elaboración: BIÓTICA 2016.

21 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Herramientas, mecanismos y procesos, para efectuar un análisis de riesgos ambientales y/o sociales utilizadas por las IF se observa lo siguiente: La mayoría (71%) de las Instituciones Financieras identificaron las listas de exclusión como la medida más utilizada. Destacan luego 4 medidas utilizadas por el 59% de las IF como son: verificación del cumplimiento de requisitos ambientales y/o sociales legalmente exigibles (permisos ambientales, licencias ambientales, y otros); investigación por internet sobre antecedentes ambientales y/o sociales del cliente; iii) visita a instalaciones del cliente y/o proyecto a financiar para verificación del desempeño ambiental y/o social; y, clasificación de clientes por nivel de riesgo ambiental y/o social (riesgo alto, medio, bajo). Elaboración: BIÓTICA 2016.

22 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Elaboración: BIÓTICA 2016.

23 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Ejemplos en los que la organización ha usado los factores ambientales o sociales para generar oportunidades de negocios. Créditos preferenciales.- La generación de productos financieros verdes le ha permitido a una IF acceder a líneas de crédito preferenciales con bancos internacionales y trasladar estos beneficios a sus clientes. Acceso a créditos de multilaterales. - El haber incorporado herramientas de gestión de riesgo ambiental y social ha facilitó el acceso a créditos de multilaterales. Se cita el caso una línea de crédito obtenida con CAF para empresas palmicultoras que han implementado Buenas Prácticas Ambientales en la producción. Nuevos productos financieros.- Se abrieron nuevas líneas de crédito preferenciales destinadas a: i) renovar el parque automotor y chatarrizar los vehículos de transporte; ii) incentivar proyectos de agricultura orgánica y agroforestería; iii) ofrecer alternativas a la pesca de arrastre que fue prohibida. Elaboración: BIÓTICA 2016.

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27 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.RECOMENDACIONES Integralidad.- Se señala que no solo se deben tomar en cuenta los aspectos ambientales y sociales de las operaciones sino que el enfoque debe ser integral, considerando nuestra realidad local se deberían considerar temas de la bancarización financiera, empoderamiento y equidad de género. Capacitación.- Se reconoce la gestión de organismos multilaterales como la CAF, a través de la cual han podido acceder a los cursos virtuales de UNEP FI apoyo que debe fortalecerse. No obstante se señala que es necesario conocer experiencias internacionales sobre el manejo de impactos ambientales en las IF, así como compartir información de las prácticas ambientales y sociales que desarrollan las instituciones locales. Elaboración: BIÓTICA 2016.

28 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Concientización.- La concientización no debe ser solo a lo interno sino que se debe trabajar en la concientización de los clientes en aspectos ambientales y sociales. Difusión.- Se considera que debe ampliarse la difusión particularmente desde la Asociación de Bancos, incluyendo sobre cuáles son los siguientes pasos. Educación.- Se mencionó la importancia de que la academia incorpore en los pensum de estudios de finanzas y economía signaturas de sostenibilidad. Valoración económica.- Se debería realizar la valoración económica de los impactos ambientales de las operaciones de las IF para identificar el efecto sobre los resultados financieros de la institución. Metas e indicadores.- Los temas de Financiamiento Verde deben tomar más relevancia institucionalmente e incorporar metas e indicadores para este tipo de productos. Elaboración: BIÓTICA 2016.

29 Encuesta Finanzas Sostenibles en Ecuador.Ranking.- Algún momento se debe establecer un ranking que permita hacer una comparación del estado de sostenibilidad de los bancos locales. También para propósitos comparativos con respecto a los bancos internacionales, lo cual serviría para identificar las brechas existentes en cuanto a temas ambientales y sociales y visualizar siguientes pasos. Elaboración: BIÓTICA 2016.

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