1 CONTRATOS BANCARIOS Ante nosotros se abre un inédito “universo de derechos“ en el que los tradicionales derechos económicos, inscritos en la libertad de comercio, se mezclan con derechos fundamentales que, ajenos a la lógica del intercambio, buscan también una infinita posibilidad de expansión Stefano Rodotá

2 JUSTIFICACIÓN Establecer normas que permitan orientar las prácticas negociales para que disminuya la litigiosidad. Tendencia a conformar un derecho económico más humano.

3 RECOMENDACIONES DE CONSUMERS INTERNATIONAL AL G-20 Los consumidores deben recibir información clara, suficiente, confiable, comparable y oportuna sobre los productos y servicios financieros. Anulación de contratos extremadamente complejos Los gobiernos deben establecer una entidad nacional que tenga la protección del consumidor como objetivo eplícito. Creación de mecanismos eficientes de resolución de controversias y de compensación.

4 MAS RECOMENDACIONES Promover la competencia en los servicios financieros. Promover medidas para la estabilidad y la seguridad de los depósitos e inversiones de los usuarios de servicios financieros Promover una mayor transparencia y responsabilidad en las transacciones financieras Acceso a los servicios financieros básicos

5 AMBITO INTERNACIONAL FRANCIA: mediador bancario ESPAÑA: defensor del cliente financiero EE.UU.: consumer financial protection bureau MEXICO: consudef BRASIL: ombudsman de las instituciones financieras.

6 ARGENTINA NORMAS DEL C.C.y C. PORTAL DEL CLIENTE BANCARIO CENTRO DE CONSULTAS TELEFÓNICAS DEL BCRA REGIMEN INFORMATIVO DE TRANSPARENCIA

7 CONSTITUCIÓN NACIONAL (Arts. 42) Art. 42 Derechos de los consumidores y usuarios de bienes y servicios a la protección de sus “…intereses económicos a una información adecuada y veraz, a la libertad de elección y a condiciones de trato equitativo y digno. Las autoridades proveerán a la protección de esos derechos, a la calidad y eficacia de los servicios públicos. La legislación establecerá procedimientos eficaces para la prevención y solución de conflictos…”

8 CONSTITUCIÓN NACIONAL (Art. 43) “Toda persona puede interponer acción expedita y rápida de amparo contra un acto u omisión de autoridades públicas o de particulares que en forma actual o inminente …” y el juez podrá declarar la inconstitucionalidad de las normas en que se funde el acto u omisión lesiva.

9 CONTRATOS BANCARIOS SECCIÓN PRIMERA Disposiciones Generales Parágrafo 1ro Parágrafo 2do Transparencia de las Contratos bancarios Condiciones Contrac con consumidores y tuales. Usuarios. SECCIÓN SEGUNDA Contratos en Particular Depósito Cuenta C. Bancaria Préstamo y Descuento Apertura de Crédito Serv. De Caja de Seg. Custodia de Títulos

10 PARAGRAFO PRIMERO Transparencia de las Condiciones Contractuales 1378. APLICACIÓN 1379. PUBLICIDAD 1380. FORMA 1381. CONTENDIO 1382. INFORMACIÓN PERIÓDICA 1383. RESCISIÓN

11 PROYECTO COMISIÓN ELABORADORA ART.1092 siempre que no tenga vínculo con su actividad comercial, industrial, artesanal o profesional. “Relación de consumo:…es el vínculo jurídico entre un proveedor y un consumidor. Se considera consumidor a la persona humana o jurídica que adquiere o utiliza, en forma gratuita u onerosa, bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social, siempre que no tenga vínculo con su actividad comercial, industrial, artesanal o profesional.

12 PARÁGRAFO SEGUNDO CONTRATOS BANCARIOS CON CONSUMIDORES Y USUARIOS 1384. APLICACIÓN 1385. PUBLICIDAD 1386. FORMA 1387. OBLIGACIONES PRECONTRACTUALES 1388. CONTENIDO 1389. INFORMACIÓN EN CONTRATOS DE CRÉDITO

13 INFORMACIÓN Y ACCIONES Art.1382 Necesidad de oposición escrita. Caducidad de la reclamación. Revisión y Rectificación Posibilidad (C.N.Com. Sala D, 25-9-09, “Bor, Alicia c/ BBVA. s/ord”

14 TITULOS VALORES(Cap.6) (arts.1815/1881) Sección 1ra. Disposiciones Generales (arts.1815-1829) Sección 2da.Titulos Valores Cartulares (arts.1830-1849) Parágrafo 1º Títulos Valores al Portador (art.1837) Parágrafo 2º Títulos Valores a la orden (art.1838-1846) Parágrafo 3º Títulos Valores nominativos endosables (art.1847) Parágrafo 4º Títulos Valores nominativos no endosables (art. 1849) Sección 3ra. Títulos Valores no Cartulares (art.1850-1851) Sección 4ta. Deterioro,sustracción… (arts.1852-1881) Parágrafo 1º Normas Comunes para títulos valores (arts.1852-1854) Parágrafo 2º Normas aplicables a títulos valores en serie (arts.1855-1870) Parágrafo 3º Normas aplicables a los títulos valores indiv.(arts. 1871-1875) Parágrafo 4º Sustracción, pérdida o destruc. de lib de reg.(arts.1876-1881)

15 TITULOS VALORES TITULOS VALORES FUNCIÓN INSTRUMENTAL INCORPORACIÓN DE UNA OBLIGACIÓN UNILATERAL INCONDICIONAL E IRREVOCABLE. GARANTÍA FACILITA LA CIRCULACIÓN FACILITA LA EJECUCIÓN DEL CREDITO INCORPORADO

16 TITULOS VALORES CARTULARES (Art.1830 y sgs) Autónomos (art.1816) Necesarios (art. 1830) Literales (art.1831) Ley de circulación (al portador-a la orden- nominativos endosables o no) NO CARTULARES (Arts. 1850 y sgs.) Autónomos (art.1816) Registrables (art.1850) Causales? (art.1850 3er.párrafo)

17 LEY 26831 Art. 2 Valores negociables: títulos valores emitidos tanto en forma cartular como incorporados a un registro de anotaciones en cuenta –p.ej. Acciones, cuotapartes de fondos comunes de inversión, títulos de deuda o certificados de participación

18 AUTONOMÍA Art.1816 REQUISITOS Portador de Buena Fe Adquisición de acuerdo con su ley de circulación

19 LEGITIMACIÓN Art. 1819 Requisitos Adquisición a título oneroso (v. arts. 315 último párrafo y 337 segundo párrafo) Ausencia de culpa grave (en la adquisición) Conformidad con su ley de circulación

20 DEFENSAS OPONIBLES Art.1821 Personales respecto del portador Literales Falsedad de Firma Incapacidad y Falta de representación Falta de legitimación del portador Alteración del Texto del Título o del Texto Inscripto Prescripción o Caducidad (art. 2564 inc.d) Cancelación del título o suspensión de pago Procesales