1 Credit Abuse Resistance Education

2 Programa (CARE) Crédito Abuso Resistencia Educativo (*) U.S. Bankruptcy Court – Southern District of California (*) Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito

3 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 3 ¿Qué son éstas cosas, una Necesidad o un Deseo?

4 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 4 Para “Compras de Montos Altos” A menos que tenga ahorrado mucho dinero… …es muy probable que use una tarjeta de crédito.

5 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 5 1. Se debe tener cuando menos 18 años de edad para poder obtener una tarjeta de crédito en su propio nombre. ¿Verdadero o Falso?

6 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 6 1.Antes de cumplir 18 años, puede obtener una tarjeta de crédito cuando un adulto es el usuario autorizado. VERDADERO Una vez que cumpla los 18 años de edad, puede legalmente contraer deuda en su propio nombre.

7 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 7 2. Todas las compañías de tarjetas de crédito cobran la misma tasa anual de intereses (APR) sobre el saldo pendiente de pago. ¿Verdadero o Falso?

8 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 8 2. Diferentes bancos cobran diferentes tasas de interés. También varían otros términos importantes (por ejemplo, comisiones anuales, periodos de gracia, etc.) FALSO

9 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 9 3. Si paga el saldo total de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, no importa que tipo de interés le cobre el banco sobre su tarjeta de crédito. ¿Verdadero o Falso?

10 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 10 VERDADERO 3. Debido a que usted paga intereses sobre el saldo pendiente de pago cada mes, usted nunca paga nada de intereses si paga la cantidad total pendiente de pago mensualmente. ¡Esto no les gusta a los bancos!

11 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 11 4. No se pagan intereses sobre una compra con una tarjeta de débito. ¿Verdadero o Falso?

12 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 12 VERDADERO Su tarjeta de ATM (Cajero Automático) probablemente funciona como una tarjeta de débito. 4. Una tarjeta de débito funciona como un cheque. El dinero se rebaja instantáneamente de su cuenta de cheques.

13 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 13 5. Todas las personas de 18 años tienen un reporte de crédito. ¿Verdadero o Falso?

14 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 14 5. Los reportes de crédito existen únicamente para las personas que hayan establecido un historial de crédito. Falso El no contar con una historia de crédito puede tener consecuencias adversas.

15 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 15 6. Si usted está atrasado en varios pagos de su tarjeta de crédito, la tasa de interés que paga actualmente, puede aumentar sustancialmente. ¿Verdadero o Falso?

16 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 16 6. Por ejemplo, en un caso, el usuario de tarjetas de crédito, su tasa aumentó de 4.9% a 30% ¡Estaba atrasado un pago únicamente! (Los cargos por pago atrasado también pueden acumularse.) VERDADERO

17 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 17 7. Si se atrasa únicamente en uno o dos pagos en su tarjeta de crédito, no afectará su clasificación de crédito. ¿Verdadero o Falso?

18 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 18 FALSO 7. El atraso de un pago se anota en su reporte de crédito. Este tipo de información negativa puede permanecer legalmente en su reporte de crédito hasta 7 años.

19 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 19 ¿Verdadero o Falso? 8. Si solicita un préstamo para la compra de un auto, el banco o la financiera probablemente revisarán su reporte de crédito.

20 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 20 VERDADERO 8. Las entidades financieras casi siempre revisan su reporte de crédito. Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratis de su reporte de crédito. TransUnion EquifaxExperian Agencias Que Reportan Crédito

21 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 21 Marcadores de Crédito FICO Un marcador se determina por el uso de crédito en el pasado, según lo reportan las tres agencias reportadoras de crédito Un número de 3-dígitos entre 300 y 850 Creado por F air I saac Co rporation Usted tiene tres marcadores FICO, uno por cada agencia reportadora de crédito.

22 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 22 Marcadores de Crédito FICO (continúa) Usado por los prestamistas para determinar su tasa de interés Marcador FICO más bajo = tasa de interés más alta Marcadores >700 = tasa de interés más baja Tasa de interés promedio, préstamo hipotecario, $200,000, a 30 años, tasa fija 5 de agosto, 2005, base a marcadores de crédito a nivel nacional Fuente: Parade Magazine, 2 de octubre, 2005

23 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 23 Marcadores de Crédito FICO (continúa) Diferencias en costo entre los marcadores de crédito más altos y más bajos, para un préstamo de $200,000 loan: Tasa de interés promedio, préstamo hipotecario, $200,000, a 30 años, tasa fija 5 de agosto, 2005, base a marcadores de crédito a nivel nacional Fuente: Parade Magazine, 2 de octubre, 2005 $478 mensual $5,736 anual $172,221 por toda la vida de un crédito a 30 años

24 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 24 Marcadores de Crédito FICO (continúa) También es usado por los prestamistas para decidir: –Si le autorizan su solicitud de crédito –Si le aumentarán su límite de crédito –Como van a tratar su caso si se atrasa demasiado en sus pagos Los marcadores FICO no son parte de su historial de crédito. Para obtener sus marcadores; visite www.myfico.comwww.myfico.com

25 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 25 9. Cuando presente una solicitud de trabajo, es posible que su patrón prospecto revise su reporte de crédito. ¿Verdadero o Falso?

26 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 26 VERDADERO 9. Un patrón prospecto puede revisar su reporte de crédito si usted le otorga autorización por escrito. Cada vez más empresas están verificando los reportes de crédito de sus empleados potenciales.

27 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 27 10. Emitir un cheque sin fondos una sola vez no le causará problemas de crédito. ¿Verdadero o Falso?

28 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 28 FALSO 10. Si usted expide un cheque sin fondos, es posible que su banco reporte su nombre a Chex Systems SM. Su nombre podría aparecer en la “lista negra” hasta por 5 años. Lo anterior significa no poder usar una cuenta de cheques.

29 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 29 11. El promedio de deuda de tarjeta de crédito de estudiantes universitarios es de: (a) $500 (b) $1,500 (c) $3,000 (d) $5,000 Opciones Múltiples

30 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 30 Respuesta: C En promedio los estudiantes universitarios tienen una deuda de $3,000 En sus tarjetas de crédito.

31 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 31 Sugerencias: Establezca Crédito Establezca un buen crédito por medio del –Uso de una cuenta de cheques o de una tarjeta de débito –Pago total de sus deudas a tiempo Obtenga una préstamo pequeño y pague a tiempo para establecer un buen crédito –Pídale a sus papás una firma de garantía

32 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 32 Sugerencias: Determine si el Crédito es para Usted Antes de que haga una compra a crédito, determine: Cual es el costo real de su compra, considerando el uso de crédito Si realmente puede hacer la compra Si es mejor esperar y pagar en efectivo

33 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 33 Sugerencias: Obtener una Tarjeta Obtenga una sola tarjeta de crédito Resista la tentación de abrir una nueva tarjeta con invitadoras ofertas y “regalos gratis”

34 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 34 Promoción de Tarjetas de Crédito en la Universidad de Notre Dame

35 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 35 Sugerencias: Obtener una Tarjeta (continúa) “Busque” la tarjeta de crédito que sea mejor para usted ANNUAL MEMBERSHIP FEE: Refer to your statement in the month in which the fee is billed. RENEWING YOUR ACCOUNT: You may have your annual membership fee credited to your account if you close your account within 30 days from the mailing or delivery date of the statement containing the fee, even if you use your card during that period. You may call the Customer Service number or write to the Customer Service address on your statement during this 30 day period and your account will be terminated; we will credit your account for the amount of the annual fee. ANNUAL PERCENTAGE RATE: Refer to the Rate Summary section of this statement. Your periodic rates and APRs may vary.  RATE AND ACCOUNT SUMMARIES: The purchase and advance features of this account may be listed in the Rate Summary Section of this statement under the following titles: Standard Purch, Purch/Adv, Standard Adv, and various numbered Offers. The Account Summary section of this statement includes on the PURCHASES line subtotals for all purchase features, and on the ADVANCES line subtotals for all advance features, of the Previous Balance, new Purchases & Advances, Payments & Credits, FINANCE CHARGE and New Balance amounts.  PERIODIC RATES: (D) and (F) indicate a daily periodic rate. (M) indicates a monthly periodic rate. –Ponga mucha atención a los varios cargos y sobrecargos por pagos atrasados

36 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 36 “Buscando” una Tarjeta Considere otros productos de crédito (ejem. tarjetas prepagadas y tarjetas de crédito garantizadas ) Evalúe si los gastos y comisiones extras de una tarjeta de premio valen la pena

37 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 37 Sugerencias: El Uso de Su Tarjeta Limite el uso de su tarjeta de crédito a las compras esenciales únicamente (ejem. necesidades, no deseos) Esté alerta y siga el movimiento de sus tarjetas –Si entrega una tarjeta de crédito a un comerciante, trate de mantenerla a la vista Trate de pagar la cantidad total que se vence mensualmente en la fecha de pago respectivo

38 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 38 Sugerencias: Usando Su Tarjeta (continúa) No llegue al máximo de su límite de crédito –Vigile los saldos de su tarjeta para evitar comisiones por exceso del límite –Mantenga los saldos de su tarjeta abajo del 30% de su límite de crédito Trate de evitar el uso de disposiciones en efectivo

39 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 39 Sugerencias: Deuda por Tarjetas de Crédito (continúa) Calcule cuanto tiempo le tomará pagar totalmente su tarjetas de crédito. –Visite Bankrate.comBankrate.com Prepare un plan para pagar su deuda y cumpla con dicho plan

40 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 40 Sugerencias: Deuda por Tarjetas de Crédito (continúa) Pague más que el monto mínimo a pagar Ignore ofertas de “brincarse” algunos pagos –Los intereses se continúan acumulando sobre el saldo pendiente de pago Pague primero las tarjetas con tasas de intereses más altos, pero no deje de hacer ningún pago a tiempo de sus tarjetas de crédito

41 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 41 ¡El 80% de todos los reportes de crédito tienen errores! Verifique su reporte de crédito regularmente –Visite AnnualCreditReport.com para obtener copias gratis de su reporte de créditoAnnualCreditReport.com Contacte a la agencia reportadora de crédito para corregir cualquier información o error Sugerencias: Reportes de Crédito

42 Algunas Fuentes de Información en la Red de Internet Smartmoney.com Cardweb.com AnnualCreditReport.com Channelone.com MyFICO.com Bankrate.com ConsumerReports.org Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 42 ¡Conozca el juego interactivo de la Calculadora Money Maker Calculator!

43 Como la gente joven cae en la trampa de la deuda en tarjetas de crédito –MSN Money Jack in the Box ofrece sistemas de pagos rápidos –SignonSanDiego.com, 11/07/06 ¿Hundido en deuda?: Vea una solución –AARP Bulletin, 12/06 12 Mitos sobre la bancarrota –MSN Money Curso de Deuda 101 para estudiantes universitarios –Wall Street Journal Online, 09/17/06 Sus marcadores de crédito que no sabe que tiene –Wall Street Journal Online, 12/03/06 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 43 Encabezados en las Noticias

44 Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito 44 Página de Internet del sitio CARE para Estudiantes: www.casb.uscourts.gov/html/CARE/index.htm