1 Crédito Abuso Resistancia Educación Programa CARE U.S. Bankruptcy Court – Southern District of California

2 Programa CARE 2 Consumismo deseos contra necesidades Presupuesto, ahorro e inversión Tarjetas de crédito ¿Por qué le debe importar cuidar su calificación del crédito? Préstamos Estudiantiles Bancarrota

3 3 ¡Consumismo!

4 Deseos contra Necesidades 44

5 Consumismo – ¿Bueno o Malo? 5

6 No compres cosas que están fuera de tu presupuesto 6

7 Consumismo Responsable 7 Puedes gastar más en necesidades si gastas menos en deseos Has un presupuesto y mantén lo Aprende a ahorrar para comprar una casa o un carro

8 8 Paga Ahorra Paga en efectivo tus deseos Escriba un cheque Usa tu tarjeta de debito Tarjetas de debito retiran dinero de tu cuenta de cheques

9 9 ¡Mantén dinero e tu cuenta! Cargos por usar ATM Cargos por sobre giro Girar un cheque sin fondos puede dañar su crédito

10 Presupuestar, Ahorrar e Invertir 10

11 ¿Qué es un presupuesto? Un presupuesto te ayuda a manejar tu dinero Calcular tus “ingresos” Calcular tus “gastos” 11

12 Presupuestar 12 IngresosGastos Ingresos brutos$3,000Renta$750 Deducciones de nomina $500Agua, luz, gas$50 Ingresos netos$2,500Comida$250 Ropa$25 Tintoreria$20 Transportación$300 Recreación$30 Seguro$90 Miscelánea$75 Gastos totales$1,590

13 Ahorrar Interés Sencillo –Intereses son pagados sobre el monto original depositado; no sobre intereses acumulados Interés Compuesto –Intereses pagados sobre intereses –Suma intereses al monto original cada periodo 13

14 Interés Sencillo contra Interés Compuesto 14 AñoInterés Sencillo (10%)Interés Compuesto (10%) 0$100 1$110 2$120$121 5$150$161 10$200$259 20$300$672 30$400$1,744 40$500$4,526 50$600$11,739

15 La Belleza de Interés Compuesto ¿Preferirías tener $1,000,000 hoy o un centavo hoy y doblar tu dinero todos los días por un mes? 15

16 La Belleza de Interés Compuesto $1,000,000 al 10% de interés = $1,100,000 $.01 y tu dinero doble todos las dias = $10,737,418.24 16

17 17 Ahorrar para una Emergencia

18 18 Tarjetas de Crédito

19 19 Para Compras Mayores Amenos que hubieras ahorrado mucho dinero… …probablemente usaras una tarjeta de crédito.

20 20 Periodo de Gracia Cargo Anual Honorario por Efectivo Cargos por Retraso Porcentaje Anual Términos de Tarjetas de Crédito

21 21 Diferentes bancos cobran diferentes tasas de interés Compara diferentes tarjetas de crédito –Pon atención a los diferentes recargos y penalidades Porcentaje Anual ANNUAL MEMBERSHIP FEE: Refer to your statement in the month in which the fee is billed. RENEWING YOUR ACCOUNT: You may have your annual membership fee credited to your account if you close your account within 30 days from the mailing or delivery date of the statement containing the fee, even if you use your card during that period. You may call the Customer Service number or write to the Customer Service address on your statement during this 30 day period and your account will be terminated; we will credit your account for the amount of the annual fee. ANNUAL PERCENTAGE RATE: Refer to the Rate Summary section of this statement. Your periodic rates and APRs may vary.  RATE AND ACCOUNT SUMMARIES: The purchase and advance features of this account may be listed in the Rate Summary Section of this statement under the following titles: Standard Purch, Purch/Adv, Standard Adv, and various numbered Offers. The Account Summary section of this statement includes on the PURCHASES line subtotals for all purchase features, and on the ADVANCES line subtotals for all advance features, of the Previous Balance, new Purchases & Advances, Payments & Credits, FINANCE CHARGE and New Balance amounts.  PERIODIC RATES: (D) and (F) indicate a daily periodic rate. (M) indicates a monthly periodic rate. FINE PRINT!

22 22 Ley de Tarjetas de Crédito 2009

23 23 No se le puede dar una tarjeta de crédito a una persona menor de 21 años amenos:  si tiene un aval mayor de 21 años, o  puede comprobar la habilidad de pagar la cuenta Antes de que cambiaran la ley, los estudiantes de colegio debían un promedio de $3000. ¿Puede un estudiante obtener una tarjeta de crédito?

24 Promesas y Trucos de Tarjetas de Crédito 24 Promesa 1: “Tan bajo como 9.99% de Interés” Promesa 2: “Hasta 5% de Reembolso” Promesa 3: “Tu tarjeta tiene un limite de $3000”

25 25 Desventaja a las Tarjetas de Crédito Te excedes de tu presupuesto Intereses altos y crece tu deuda Fraude de Tarjeta de Crédito

26 26 Consejos para Tarjetas de Crédito Ten solo una tarjeta de crédito No:  Abras cuentas nuevas para obtener un interés inicial baja  Gastes todo el límite que te han dado  Tomes avances en efectivo  ¡Dejes que alguien más use tu tarjeta de crédito!

27 Básicos de Tarjetas de Debito 27 Tarjetas de Debito están ligadas a tu cuenta de Cheques  Cuando compras algo, el dinero esta retirado de tu cuenta Tarjetas de debito pueden ayudar a que reducir lo que gastas  Limitadas por el dinero que tengas en tu cuenta de cheques

28 Desventajas de Tarjetas de Debito 28 No ayuda a construir o mejorar tu crédito Cuidado con cobros por sobre giro Protege tu contraseña (“PIN”)

29 29 ¡Paga! Calcula cuanto tardas en pagar el balance total de tu tarjeta de crédito. Visita Bankrate.com Bankrate.com ¡Has un plan de pago y mantenlo! Trata de pagar el monto total debido cada mes para la fecha de vencimiento Paga más del pago mínimo requerido Paga las tarjetas que cobran intereses más altos, primero; no faltes en ningún pago en cualquier tarjeta

30 ¡Consígalo en crédito! 30

31 31 Compara $1,000 de Deuda en Tarjeta de Crédito InterésPago minimo al Pago minimo mensual MesesTotal de interéses pagados Pago total 15%2%$20118$851$1,851 30%3%$30211$3,089$4,089

32 32 ¿Vale la pena el Costo? Antes de que compres algo a crédito, has estas preguntas: ¿Cuanto va costar en realidad? ¿Puedo realmente permitirme lo? ¿Es mejor esperarme y pagar en efectivo?

33 33 Pagando Tarde Si haces los pagaos tardes, tu crédito va estar negativamente impactada ¡El interés que te cobran puede subir bastante! ¡Se pueden acumular cargos por pagos atrasados!

34 34 ¿Porque te debe de importar tu puntaje de Crédito?

35 35 Reportes de crédito dan información acerca de cómo pagas tus cuentas. Tu Reporte de Crédito Si no tienes un historial de crédito, también te puede afectar negativamente.

36 36 Reporte de Crédito Hay 3 agencias que reportan tu crédito:  Equifax  Experian  TransUnion Reporte de Crédito Gratis: AnnualCreditReport.com ¡80% de reportes de crédito tienen errores!

37 37 Prestamos de Autos Arrendamientos Hipotecas Tu Historia de Crédito

38 38 Tu Puntaje de Crédito “FICO” Es un número del 300 a 850  ¡Mientras mas alto, mejor! Tu Puntaje “FICO” no son arte de tu reporte de crédito. Tienes que pagar para obtenerlo.  Para obtener tu “FICO”, visita www.myfico.com www.myfico.com

39 39 Prestamos Estudiantiles

40 40 Trampas de Préstamos Estudiantiles

41 La segunda deuda más grande para familias Norte Americanas El promedio de los estudiantes se gradúan debiendo $25,000 Hay más deuda estudiantil que de crédito 41

42 42 Costo Mensual de Préstamos Estudiantiles PréstamoInterésPlan de pago (Años) Pago Mensual Total 10$288$34,524 $25,0006.8%20$191$45,802 30$163$58,674 10$1,472$176,620 $120,0008.25%20$1,022$245,394 30$902$324,547

43 Compara tus Opciones Busca el mejor interés y términos.  El paquete financiero que te ofrece tu escuela no es siempre el mejor  Considera una taza fija y no variable  Prestamos subsidiados contra préstamos completos Escoja público y no prestamos privados 43

44 Leyes de Préstamos Estudiantiles College Cost Reduction and Access Act (2007)  Después de 10 años de servicio público, algunos préstamos federales perdonan adeudo College Cost Reduction and Access Act (2010)  Reduce la cantidad de pago mensual a un porcentaje de tus ingresos 44

45 Manejando la deuda del Préstamo Estudiantil Mantente informado de cuanto debe y cambios en los términos Paga el interés durante el tiempo que eres estudiante Úsalo para “necesidades” únicamente  Colegiatura No lo uses para deseos  Vacaciones de Primavera Paga los préstamos con el interés más alto primero 45

46 Maneras para Reducir Costos Busca Concesiones o Becas Consigue un trabajo en la escuela o vive en tu casa Considera opciones menos costosas  Colegio Comunitario o  Universidad Estatal Trata de graduarte temprano si es posible 46

47 Bancarrota 47

48 48

49 Consecuencias por No Pagar Llamadas telefónicas para cobrar Multas por retraso, multas por sobre giro y intereses adicionales acumulados Consecuencias Psicológicas Tu Crédito dañado que incrementa costos de crédito Bancarrota 49

50 Bancarrota Declararte en bancarrota te da la oportunidad de empezar de nuevo  Requiere información sincera y verídica de tus bienes y activos  Pudiera requerir que pagues una porción de tus deudas Estigma; No has usado bien tu crédito Se muestra en tu crédito por 10 años 50

51 Tipos de Bancarrota Capitulo 7: Tus Bienes son vendidos por un fideicomisario para pagar tus deudas  Algunas deudas pueden ser perdonadas  ¡Prestamos Estudiantiles no pueden ser perdonadas! Capitulo 13: Un deudor con ingresos fijos puede quedarse con su propiedad y pagar sus deudas con tiempo  3 a 5 años 51

52 Programa CARE 52 Consumismo deseos contra necesidades Presupuesto, ahorro e inversión Tarjetas de crédito ¿Por qué le debe importar cuidar su calificación del crédito? Préstamos Estudiantiles Bancarrota

53 Programa Crédito Abuso Resistancia Educación 53 U.S. Bankruptcy Court – Southern District of CA www.casb.uscourts.gov/CARE