1 Desde las AFP hacia un Sistema de Seguridad Social Escuela Sindical de la Facultad de Derecho de la Universidad de Chile 24 de Noviembre 2016 Marco Kremerman

2 ¿Por qué hay una crisis?

3 Pensiones pagadas por las AFPSexo Monto Pensión N° personas con monto igual o inferior Porcentaje del Total/sexo Hombre <$ 87,3% Mujer 94,2% Fuente: Fundación SOL, en base a Superintendencia de pensiones, al 31 de julio de 2016. Para 94 de cada 100 mujeres y 87 de cada 100 hombres pensionados bajo la modalidad vejez edad retiro programado, el monto de pensión no supera el 61% del salario mínimo.

4 El 50% de las mujeres que cotizaron entre 24 y 32 años recibieron una tasa de reemplazo inferior a 36% El 50% de los hombres que cotizaron entre 24 y 32 años recibieron una tasa de reemplazo inferior a 55%

5 En promedio, por cada $20 millones acumulados en la cuenta individual, se puede autofinanciar una pensión de $

6 “Un 50% de los pensionados entre los años 2025 y 2035 obtendrían tasas de reemplazo igual o inferior al 15% del ingreso promedio de los últimos 10 años”.

7 Si no se hacen cambios estructurales, el 99% tendrá una pensión menor al Salario Mínimo el año 2034

8 ¿Por qué no se alertó sobre la crisis?Los datos estaban sobre la mesa y se podían realizar las proyecciones correspondientes Nos acaban de avisar que antes de Chile no tenía un Sistema de Pensiones

9 Nos acaban de avisar que tampoco tenemos un Sistema Mixto aunque mucho sigan insistiendo sobre ello.

10 Orígenes de los Sistemas de Seguridad SocialLa seguridad social es el resultado de un largo proceso histórico derivado del estado de inseguridad en que siempre ha vivido el ser humano. Las culturas del mundo antiguo no fueron ajenas a este anhelo de seguridad. Tanto en Egipto, Babilonia como en la antigua Grecia y Roma se crearon instituciones de defensa y ayuda mutua, que prestaban auxilio en caso de enfermedad o invalidez. Las guildas, originarias de Escandinavia y extendidas a otras zonas de Europa en el siglo VII, fueron asociaciones de asistencia mutua que prestaban ayuda a los enfermos. En el siglo VIII, Carlomagno dictaminó que cada parroquia debía sostener a sus ancianos, pobres, enfermos sin trabajo y a los huérfanos, cuando no contaban con ayuda familiar. Posteriormente en Inglaterra, a comienzos del siglo XVII, se estableció un impuesto obligatorio a nivel nacional, para cubrir este tipo de asistencia parroquial.

11 La preocupación por la seguridad también se podía observar en las antiguas culturas del continente americano. Los incas por ejemplo, garantizaron a todas las personas bajo su jurisdicción, el derecho a la vida mediante la satisfacción plena de las necesidades básicas, como la alimentación, vivienda y salud para hacer frente a los eventos y riesgos de la naturaleza. Para cumplir este propósito, ahorraban el excedente de los cultivos para los tiempos de escasez, para atender a los ancianos, viudas y huérfanos. Por otro lado, el calpulli (versión mexicana del ayllu o comunidad familiar de los incas), cumplía determinadas funciones de previsión. "Cuando el jefe del calpulli o cualquiera de sus miembros se enfermaban, sufrían accidentes o recibían lesiones en la guerra, tenían derecho a seguir percibiendo la parte de los productos que sacaban"

12 La formación de la seguridad social, tal como la conocemos el día de hoy, es el resultado de un prolongado proceso que se extiende desde los inicios del siglo XIX hasta la actualidad. Se podrían distinguir tres etapas durante el proceso de formación histórica del sistema de seguridad social: i) Mecanismos débiles e incipientes ii) Los Seguros Sociales iii) La Seguridad Social

13 i) Mecanismos débiles e incipientesAl iniciarse la revolución industrial en Inglaterra, los trabajadores junto con soportar largas jornadas de trabajo y percibir salarios miserables se encontraban en total desamparo, frente a los riesgos y contingencias sociales. La asociación de trabajadores y la huelga no estaban permitidas y los empleadores no estaban obligados legalmente ni sentían el deber moral de solventar los gastos de enfermedad y accidentes de trabajo. Bajo este contexto, la única herramienta para hacer frente a las contingencias eran sus bajos salarios, por ello, muchas veces tenían que incorporarse al trabajo de la fábrica, sus esposas y sus hijos menores. Aún así, este mecanismo resultaba totalmente insuficiente para cubrir los gastos asociados a tales contingencias, por tanto, progresivamente, fueron surgiendo los primeros sistemas de protección, como el ahorro privado, la mutualidad, el seguro privado, la beneficencia y la asistencia social.

14 El ahorro privado: Consiste en un acción de carácter individual, en la que está ausente el principio de solidaridad y que sólo pueden realizar aquellas personas que sus ingresos les alcanza para cubrir sus gastos básicos, por tanto tuvo y tiene un alcance residual cuando priman los bajos salarios. El mutualismo: Corresponde a asociaciones de personas vinculadas a un oficio o profesión tales como jueces, comerciantes, artesanos y profesores, donde cada uno de sus miembros realiza un aporte a una caja común para asumir distintos riesgos y contingencias sociales, como la enfermedad, vejez, invalidez y muerte. A comienzos del siglo XIX, funcionaron en forma clandestina y luego pudieron tener existencia legal y personería jurídica. El mutualismo se basa en el principio de la solidaridad y por tanto no existe el fin de lucro y a pesar de que tuvo un radio de acción acotado, dado que podía entregar pocas y exiguas prestaciones en tiempos de carestía, sus principios han servido de base de lo que hoy conocemos como seguridad social.

15 El seguro privado: Es un contrato de derecho privado, en donde el asegurado paga una prima (en general de carácter mensual), cuyo valor se estima en función del riesgo asumido por la aseguradora, la cual, ante el suceso de un evento catastrófico incierto, debe responder financieramente ante el asegurado. Surge a fines del siglo XIX, debido a las limitaciones de las asociaciones mutuales y no incorporan el principio de la solidaridad. A pesar de que no constituyen una solución masiva, debido a que sólo pueden pagar estas primas aquellos trabajadores que cuentan con los ingresos suficientes, si pasan a ser un antecedente de los seguros sociales en sus aspectos procedimentales. La Asistencia Social: En un comienzo tuvo su fundamento en la caridad, la filantropía y en la beneficencia, muy vinculado a la Iglesia católica. La asistencia social puede ser totalmente privada, pública, si está a cargo del Estado, y mixta, cuando organizaciones filantrópicas son apoyadas por el Estado. En 1598, a través de las Leyes de Pobres (Poor Laws) inglesas, se establece una de las primeras formas de asistencia social patrocinadas por un gobierno. En general, la asistencia pública, aunque asegure derechos para algunas personas, entrega prestaciones mínimas e insuficientes y genera dependencia y estigmatización, en la medida que se debe rendir "la prueba de la necesidad" para acceder a los beneficios.

16 ii) Los Seguros SocialesUna clase obrera organizada en sindicatos y partidos políticos con un sentido de clase, comenzaron a rebelarse contra las leyes de pobres y la asistencia social, que incorporaban la humillante prueba de la necesidad. Para dinamizar la economía y contener los avances de los grupos más radicales que no sólo apuntaban a mejores condiciones de trabajo, sino que comenzaron a cuestionar el sistema capitalista, el Canciller Otto von Bismarck, presentó en 1883 al Parlamento alemán, un proyecto de seguro obligatorio para proteger a los trabajadores de la industria, contra el riesgo de enfermedad y la contingencia de la maternidad, iniciando con ello la segunda etapa de la evolución histórica de la seguridad social. Este sistema se hizo extensivo posteriormente a los trabajadores de la agricultura y de los transportes. Alemania, estableció la protección de los trabajadores contra los riesgos sociales de invalidez y enfermedad y fue el primer país del mundo en adoptar un programa de seguro social para la vejez (1889). Entre los principios originales del seguro social estaban la obligatoriedad, la cotización de empleadores y trabajadores y el papel regulador del Estado. El proyecto sobre seguro contra accidentes de trabajo, impugnado inicialmente, fue aprobado en 1884 y su financiamiento quedó a cargo exclusivo de los empresarios. En 1901 se promulga el Código de Seguros Sociales.

17 Este modelo se desarrolló gradualmente en Europa y otros países industrializados. De esta forma, los seguros sociales implementados en Alemania constituyeron la fuente inspiradora de los seguros sociales que se crearían a fines del siglo XIX y principios del XX, hasta la aparición de la seguridad social. El cambio paradigmático, se plasma en el hecho de que se comienza a asumir que el riesgo es un problema social, no individual, rompiendo con la matriz liberal individualista (la pobreza es un problema vinculado a la falta de esfuerzo personal) y las prestaciones se entienden como Derechos, y no como prueba de la necesidad.

18 iii) La Seguridad SocialEl concepto de "Seguridad Social", surge por primera vez en Estados Unidos, a partir de la Social Security Act de 14 de Agosto de 1935, promulgada por el presidente Roosevelt, cuya idea central era combinar “seguridad económica” con “seguro social” y contrarrestar la crisis económica que enfrentaba el país, erradicar la extrema pobreza y evitar las convulsiones sociales que podían producirse. De esta forma, se crearon subsidios a los desempleados y seguros de invalidez, vejez, y muerte para todos los trabajadores asalariados. Esta Ley fue la primera que consideró a la seguridad social como sistema integral y crea y articula distintas instituciones para lograr ese propósito. Luego, esta idea se extiende a Nueva Zelanda en 1938, donde se aprueba la primera ley que protege a toda la población mediante un amplio conjunto de prestaciones en dinero, financiadas por un impuesto universal sobre la renta (modelo cuya lógica se mantiene hasta el día de hoy). Esta normativa tendría influencia decisiva en la legislación mundial sobre la materia, avanzando de la noción del cuidado del trabajador (principalmente asalariado) a la idea de la protección de la sociedad entera, superando el tradicional concepto de asistencia pública.

19 No obstante, el concepto moderno del término seguridad social, surge en plena segunda guerra mundial, cuando el Gobierno del Reino Unido, para enfrentar los tiempos difíciles que vendrían después que terminara la guerra y poder reconstruir exitosamente el Estado, publicó el Plan Beveridge (en virtud del nombre de su autor principal, Sir William Beveridge). El primer informe "El Seguro Social y sus Servicios Conexos" (Social Insurance and Allied Service) dado a conocer en noviembre de 1942, proponía un plan de “seguridad social” que integrase los seguros sociales (para las necesidades básicas), la asistencia social (para los casos especiales) y los seguros voluntarios complementarios. Se trataba de la creación del primer sistema unificado de seguridad social. En el informe se identificaban seis “principios”, incluyendo el servicio público único o unificación de la responsabilidad administrativa, la comprensividad, y la uniformidad en la cotización y la prestación (Mesa-Lago 2004).

20 En resumen, se puede concluir que en este período se observa un salto cualitativo a nivel mundial, en la medida que existen grandes diferencias entre los seguros sociales obligatorios y la seguridad social. Mientras los primeros protegen a los trabajadores asalariados (por cuenta ajena), la seguridad social surge con el propósito de hacerse cargo de toda la población. Además, los seguros sociales protegen al trabajador contra determinados riesgos y contingencias sociales, en cambio, la seguridad social tiene como objetivo central cubrir todos los riesgos y contingencias a que están sujetos los habitantes de un territorio.

21 Sistema de Reparto chileno NO estaba quebradoDel análisis de los defectos del sistema de reparto, "no se derivaba la conveniencia de reemplazarlo por un sistema privado de capitalización como insistentemente ha sido planteado por los economistas del gobierno militar. Los defectos indicaban que era necesario uniformar las disposiciones que determinaban los beneficios y aportes al sistema, modernizar su administración, extender la indexación para neutralizar la inflación y recuperar la cobertura perdida en los últimos años. Precisamente en esa línea se inscriben algunas de las medidas adoptadas entre 1973 y 1980" (Arellano, 1985).

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23 Los argumentos de José Piñera"Al disociar los aportes de los beneficios, el sistema de reparto despierta en los individuos impulsos negativos. La realidad no cabe en un sistema de reparto. Y no cabe porque es un esquema contra natura". "El nuevo sistema iba a fundarse en la libre elección, no en los cautiverios previsionales del pasado. Iba a abrirse a la competencia El sistema iba a crecer no en la dirección que quisieran los planificadores iluminados de alguna repartición burocrática sino en función de las preferencias de los trabajadores chilenos". "Un sistema de pensiones no tiene por qué atender a objetivos redistributivos. Para los fines de la redistribución del ingreso, existen instrumentos de política económica -el gasto social del estado es el principal- que son mucho más eficaces".

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25 Sistema Actual

26 Más allá de un modelo de Capitalización Individual

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33 Sistema de financiamiento de pensionesDe 178 países con información disponibles, en 166 (93%) existe un régimen de reparto para pensiones de vejez. Dentro de ese grupo, 77 países tienen solo un esquema contributivo de pensiones, en 3 países existe solo un esquema no contributivo con test de medio, 9 países tienen solo un esquema contributivo mas uno no contributivo universal y en 50 países se observa un esquema contributivo más uno no contributivo con test de medios. En la mayoría de los países donde hay un pilar privado, existe como complemento (17 países) o nace como opción (7 países) al sistema publico de reparto. Solo hay 10 países en el mundo sin sistema de contributivo de reparto activo, pero en 5 hay Pensión universal no contributiva

34 Chile uno de los pocos… Fuente: Fundación SOL, en base a World Bank HDNSP pensions database, estos datos al 2013 señalan que México y El Salvador se encontraban en transición, actualmente sus sistemas nacionales de pensiones no tienen un esquema activo de reparto contributivo.

35 En la Chile contribución se podría observar de la siguiente forma:Contribución desde el salario imponible de quien trabaja: 10% Pensión Vejez 1,38% Costo Promedio Comisión AFP 1,41% Seguro Invalidez y sobrevivencia (desde Empleador) 12,8%% AFP Comisión Capital 1,44% Cuprum 1,48% Habitat 1,27% Modelo 0,77% PlanVital 0,41% Provida 1,54%

36 ¿Qué nos dicen por estos días?Es un error “volver” al sistema de Reparto. Los Sistemas de Reparto están quebrados. Gran parte de los países del mundo han incorporado el “modelo” chileno. Chile aún tiene un PIB per cápita bajo para arriesgarse con un sistema de Reparto En envejecimiento de la población hace inviable un Sistema de Reparto.

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38 Sistema de Reparto Un sistema financiero de reparto, al menos debe presentar las siguientes características: Se financia colectivamente, bajo el principio de la solidaridad intergeneracional, vale decir, las cotizaciones de los activos se destinan a pagar las pensiones de quienes se han jubilado (pasivos). El equilibrio financiero del sistema se verifica por lo menos anualmente, por lo cual en ese período se debe cumplir la igualdad entre los ingresos y gastos totales. Esta ecuación básica para un año "t" se puede expresar de la siguiente forma: Ingresos (t) = Gastos (t)

39 Algunas ideas generales (Sistema de Reparto Tripartito con Reservas Técnicas) - Ingresos y Gastos habituales se complementan con un aporte estatal que se acumula en Fondo de Reservas Técnicas de Pensiones que puede generar rentabilidad (Capitalización Colectiva) % de Tasa de Cotización el 2024 (se parte con 13,5% el 2017). 50% Trabajador y 50% Empleador. - :Que reconozca años cotizados y asegure pensión mínima contributiva: 100% a 145% Salario Mínimo y 70% Tasa de Reemplazo con 30 años de cotización. - Que se sigan pagando las pensiones, respetando lo que cada persona ahorró en su cuenta individual y el Sistema de Reparto complete las tasas de reemplazo prometidas. - Pensión Universal No Contributiva: 75% a 100% Salario Mínimo

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41 Ejemplo de cómo el nuevo Sistema pagaría Pensiones

42 Finalmente, es una decisión PolíticaLa Seguridad Social, por lo tanto, es un plan especifico y preciso a disposición de todo gobierno que previamente adopte la decisión política (opción/voluntad) de abolir la miseria, cuya puesta en práctica puede exigir, según los casos, medidas técnicas más o menos complejas, pero eso es meramente un “problema administrativo y de ejecución” (Aparicio, 2010 y Beveridge, 1944) .

43 Muchas Gracias