1 Dzwignia finansowa – czyli jak zwielokrotnić zyski z inwestycjiGERONIMO Finanse-Treningi-Ubezpieczenia Marek Grzesiak

2 Definicja – wg. WikipediiDźwignia finansowa (ang. financial leverage) - instrument finansowy wykorzystywany przez podmioty w celu zwiększenia zyskowności. Dźwignia finansowa ma sens wtedy kiedy dofinansowując podmiot kapitałem obcym możemy liczyć na zwiększenie zysków przynajmniej w stopniu pozwalającym na spłatę kosztów pozyskania kapitału.

3 DŹWIGNIA FINANSOWA DŹWIGNIA FINANSOWA TO SPOSÓB INWESTOWANIA NIEWIELKIEJ ILOŚCI WŁASNYCH PIENIĘDZY PRZY MAKSYMALNEJ ILOŚCI ZAANGAŻOWANYCH ŚRODKÓW W INWESTYCJĘ TO INWESTOWANIE CUDZEGO KAPITAŁU NA WŁASNE POTRZEBY Z WYKORZYSTANIEM DZIAŁANIA CZASU DLA NAS TO SPOSÓB W JAKI ZARABIAJĄ BANKI NA KLIENTACH – MOŻNA TĄ ZALEŻNOŚĆ JEDNAK ODWRÓCIĆ

4 Zasada działania KREDYT 100 000 pln Oprocentowanie 10%Okres kredytowania 30 lat Rata kredytu 878 pln Łączny koszt kredytu INWESTYCJA Zyski rocznie 7% Inwestycja 30 lat Zysk brutto Zysk netto

5 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA WYNIK RÓŻNICA TO ZALEDWIE 299 841 PLNBIERZEMY KREDYT NA 25 LAT Z OPROCENTOWANIEM ROCZNYM 10% KWOTĘ IWESTUJEMY PRZEZ 25 LAT Z ŚREDNIOROCZNYM ZYSKIEM 7% JAKI WYNIK FINANSOWY OSIĄGNIEMY PO 25 LATACH OSIĄGNIEMY ZYSK CZY STRATĘ ? WYNIK KREDYT RATA KREDYTU – 909 PLN SUMA SPŁAT – PLN INWESTYCJA KAPITAŁ PO 25 LATACH – PLN RÓŻNICA TO ZALEDWIE PLN

6 JAK DZIAŁA DŹWIGNIA KREDYT W CHWILI OBECNEJ MOŻNA OTRZYMAĆ Z OPROCENTOWANIEM PONIŻEJ 6% ZYSKI Z FUNDUSZY TO OBECNIE ŚREDNIOROCZNIE POWYŻEJ 30% !!!!!!

7 100 000 KREDYT 6% KOSZT KREDYTU – 193 300INWESTYCJA ZYSK PRZEZ 5 LAT 30% POZOSTAŁE 20 LAT 12% KAPITAŁ PO 25 LATACH PLN ZYSK PLN !!!

8 Kredyt pod polisę !!!

9 Bilans kosztów i zyskówZałożenia początkowe wartość polisy pln. Wysokość kredytu pln. Okres zamierzonej inwestycji 10 i 20 lat Zakładane zyski 9 i 12% rocznie Kredyt prolongowany Kredyt w PLN

10 Bilans kosztów i zysków 10 latKredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek 92 000pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 10 latach pln Zysk netto pln

11 Bilans kosztów i zysków 20 latKredyt Oprocentowanie efektywne 9,2% / rocznie Wysokość raty pln / miesięcznie Całkowity koszt odsetek pln Inwestycja Zysk w skali roku 9% Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln Zysk w skali roku 12% Wartość kapitału po 20 latach pln Zysk netto pln

12 Zyski przy obecnej sytuacji na rynkach finansowychKredyt Spłata miesięczna 767 pln Inwestycja Zyski w funduszach zrównoważonych średnio w skali miesiąca 2830 Zyski uzyskane za pieniądze Banku to ponad 2000 pln / miesięcznie

13 Warunki uzyskania kredytuKORZYŚCI DLA POŻYCZKOBIORCY Kredyt nie wpływa na zdolność kredytową pożyczkobiorcy Brak konieczności udowadniania dochodów Możliwość prolongowania spłaty kapitału

14 Warunki uzyskania kredytuPolisa Gerlinga, Skandii, Aegonu - ksero Pełnomocnictwo do uzyskania przez bank wiadomości na temat wartości polisy Wypełniony wniosek Dowód pożyczkobiorcy - ksero Oświadczenie o zapoznaniu się z ryzykiem kursowym – w wypadku kredytu walutowego Wysokość kredytu to 50% wartości wykupu

15 Koszty kredytu Opłata za udzielenie kredytu 2 – 5 %Oprocentowanie dla kredytu w PLN od 1,3% + WIBOR realnie 3% + WIBOR = 7,2% Oprocentowanie dla kredytu w CHF od 1,5% + LIBOR realnie 3% + LIBOR = 5,2%

16 od pożyczki hipotecznejRealne oprocentowanie dla kredytu, którego zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa jest niższe od pożyczki hipotecznej o około 1,5%

17 RYZYKO DZWIGNI FINANSOWEJISTNIEJE !!!!! JAK DUŻE JEST ONO W RZECZYWISTOŚCI WRACAJĄC DO NASZEGO PRZYKŁADU: KREDYT 25 LAT PLN OPROCENTOWANY 10% ABY NASZA INWESTYCJA NIE PRZYNIOSŁA ZYSKU INSTRUMENT Z KTÓREGO SKORZYSTALIBYŚMY POWINIEN PRZYNIEŚĆ DOCHÓD PONIŻEJ 4%

18 RYZYKO DŹWIGNI FINANSOWEJDLA KREDYTU O OPROCENTOWANIU 6 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,64% 5 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 2,25% 4 % - STOPA ZWROTU INWESTYCJI PONIŻEJ 1,84% CZY KLIENT JEST W STANIE PODJĄĆ TAKIE RYZYKO !!!!!!! ????

19 www.geronimo-ftu.pl Marek GrzesiakDZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Marek Grzesiak