1 E ROL DI BANCO CENTRAL DI ARUBA (CBA) DEN E AREA DI PROTECCION DI CONSUMIDOR ENCUANTO SERVICIONAN FINANCIERO Presenta pa: Prakash Mungra, Director Ehecutivo CBA Aruba, 16 maart 2012

2 CONTENIDO DI PRESENTASHON 1. Cuadro general proteccion di consumidor - servicionan financiero 2. Mandato di CBA 3. Ley di supervision sectoral y nan obhetivonan 4. Actividadnan di CBA den e area di proteccion di consumidor encuanto servicionan financiero 5. Plannan di CBA encuanto proteccion di consumidor 6. Observacionan final 2

3 1. CUADRO GENERAL PROTECCION DI CONSUMIDOR – SERVICIONAN FINANCIERO Proteccion di consumidor encuanto servicionan financiero ta cubri hopi aspecto, incluyendo pero no limita na: Proteccion di depositantenan chikito, aseguradonan, y inversionistanan via un regimen di supervision efectivo Duna informacion riba servicionan financiero ofreci (incluyendo informacion pre-contractual) Proceduranan efectivo di keho Practicanan husto den sector financiero Acceso pa fiansa riba un base no-discriminatorio 3

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5 2. MANDATO DI CBA Mantene e balor di e Florin Arubano (versus e Dollar Mericano) Promove un desaroyo sano di e sectornan financiero bou supervision/ supervision di cumplimento cu e ley di AML/CFT Conseha Minister di Finansa riba asuntonan financiero Otro funcionnan (Maneho di Aruba su reserva di divisa, circulacion di biyete y monedanan di florin, bankero di gobierno, etcetera) 5

6 Sectornan bou supervision actual di CBA: Sector bancario 4 banco comercial 2 banco offshore 3 institucion similar na un banco 2 cooperativa di credito 6

7 Sectornan bou supervision actual di CBA: Sector di seguro 7 compania di seguro di bida 13 compania di seguro general 11 fondo di pensioen Otro 4 compania di transferencia di placa 15 dunador di servicio di “trust” 7

8 Di acuerdo cu e cifranan preliminario disponibel, e total di activonan di e sectornan di banco y seguro ta suma aproximadamente Afl. 8.5 biyon pa fin di 2011 (+/- 186% di Producto Domestico Bruto di Aruba). 8

9 3. LEY DI SUPERVISION SECTORAL Y NAN OBHETIVONAN a. Ley di supervision sectoral: Ordenansa Nacional riba Supervision di Sistema di Credito (AB 1998 No 16) Ordenansa Nacional riba Supervision di Negoshi di Seguro (AB 2000 No 82) Ordenansa Nacional Fondo di Pensioen di Compania(AB 1998 No GT 17) 9

10 Ordenansa Nacional riba Supervision di Companianan di Transferencia di Placa (AB 2003 No 60) Ordenansa Nacional riba Supervision di companianan di “Trust” (AB 2009 No 13) 10

11 b. Obhetivonan di ley di supervision sectoral: E meta di e leynan di supervision sectoral ta pa promove e seguridad financiero y/of integridad di e sectornan bou supervision di CBA. Aunke supervision no ta garantisa cu un institucion financiero no por cay den problema, e por mitiga e risiconan asocia cu practicanan peligroso (pa esnan cu ta tuma hopi risico). Tuma bon nota: E leynan di supervision sectoral no ta contene rekisitonan specifico pa cu e conducta den mercado. 11

12 4. ACTIVIDADNAN DI CBA DEN E AREA DI PROTECCION DI CONSUMIDOR ENCUANTO SERVICIONAN FINANCIERO Supervision di e sector financiero: entre otro via investigacion periodico na e institucionnan (“on-site”) y analysis di datonan na CBA (“off-site”). Supervision di cumplimento cu e regla di CBA riba e publicacion di e interes efectivo (costo berdadero di fiansa). Controla si e institucionnan financiero tin proceduranan efectivo pa maneho di keho. 12

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14 Proceduranan di maneho di keho: CBA ta exigi for di e institucionnan financiero bou supervision di CBA cu kehonan di consumidornan mester wordo atendi debidamente. Si mester tene na cuenta cu CBA ta funciona solamenta como un intermediador entre e institucion financiero y e consumidor, y den caso cu no por haya un solucion e consumidor lo mester considera pa tuma pasonan legal. 14

15 Dos encuesta a wordo hasi recientemente door di e departamento di Research di CBA. Uno riba e posicion financiero di hogarnan, y uno riba e nivel di conocemento financiero di e comunidad Arubano. E prome encuesta a mustra cu un porcentahe relativamente halto di e hogarnan na Aruba tin hopi debe. E di dos encuesta ta mustra cu mester haci mas esfuerso pa promove educacion financiero. E encuestanan aki ta duna un bon punto di salida pa mas accionan strategico for di Gobierno di Aruba, pero tambe for di CBA (especialmente den area di educacion financiero) y otro organizacionan no gobernamental activo den e area aki. 15

16 5. PLANNAN DI CBA ENCUANTO PROTECCION DI CONSUMIDOR Accionnan na caminda Re-introduccion di regulacion pa “compra y benta” (pawnshops) a base di seccion 48 di Ordenansa Nacional riba supervision di Sistema di Credito Reforza seccion 48 di Ordenansa Nacional riba supervision di Sistema di Credito Traha un proposicion pa e introduccion di e ley pa regula negoshinan di inversion 16

17 Traha un proposicion di ley pa e introduccion di un sistema di seguro pa deposito, den consulta cu e Asociacion di Banconan Arubano (pa proteha e interes di depositantenan chikito di e banconan comercial). Conseha GOA riba e pasonan cu lo por wordo considera pa mehora e proteccion di e consumidor encuanto e servicionan financiero (e.g. introduccion di ley riba credito di consumidor). Tin un encuesta planea pa e anja aki pa calcula e nivel di satisfaccion di consumidor encuanto e servicionan financiero ricibi for di e banconan comercial. 17

18 6. OBSERVACIONAN FINAL Mester di mas esfuerso pa amplia e area di proteccion di consumidor encuanto servicionan financiero, mas tanto e parti legislativo. Conferencianan manera esun aki ta hopi beneficioso pa yuda hasi e publico mas consciente. Consumidornan informa lo por tuma decisionan economico na un forma mas racional, cu lo ta beneficioso pa e stabilidad di e sistema financiero. 18

19 DANKI PA E ATENCION 19