1 Ecuador EC. JORGE DIAZ ANÁLISIS DEL SISTEMA FINANCIERO

2 El Sistema financiero ecuatoriano en las dos últimas décadas Ha ido adquiriendo un peso fundamental en la economía del país, que se vio incrementado a partir del gobierno del Arq. Sixto Durán Ballén. Este proceso ha ido acompañado de una serie de medidas y leyes. Ecuador La Ley de Instituciones del Sistema Financiero que permitió el crecimiento excesivo de entidades financieras de todo tipo (en 1996 funcionaban 44 bancos). La Ley de Mercado de Valores que pretendía establecer parámetros de regulación. La Ley de Presupuestos que permitió que enormes sumas de dinero del Estado, pasarán a manos de la banca privada. Estas tres leyes posibilitaron que los bancos privados ampliaran su mercado y utilidades a costa de la reducción de las finanzas públicas y del Estado.

3 Más de 18 bancos son intervenidos, cerrados y finalmente liquidados Ecuador Crisis del sistema financiero Filanbanco liquidado Previsoracerrado Progresocerrado Préstamoscerrado Banunióncerrado Continentalsociedad con el Pacífico Finagrocerrado Bancomexcerrado Azuaycerrado Financorpcerrado Tungurahuacerrado Solbancocerrado Occidentecerrado GNB Ecuadorcerrado Popularcerrado Aservalfusión con el Pichincha ABN AMORfusión con el Pichincha Durante 1999

4 Cartera total de crédito de los bancos cerrados Ecuador 3.800 millones de dólares, de este monto el 63% está concentrado en tan solo 527 clientes que mantienen deuda de más de un millón de dólares cada uno. 120 de ellos, se niegan a pagar sus deudas

5 Ecuador Los mayores deudores del Sistema Bancario Las doscientos personas naturales con mayores deudas son: NombreMonto en dólares José Goncalves Daluz7.541.000 Eduardo Granda Garcés6.876.000 Enrique Loedel Palacio6.034.000 Tomás Wright Durán Ballén5.850.000 Víctor Ramos Villacís4.862.000 De las 80 personas jurídicas deudoras, la mayor parte son financieras, es decir bancos que se deben a sí mismos: Filanbanco71.935.000 Bancomex70.345.000 Banco del Progreso66.362.000 Bco. Nacional de Crédito la Previsora 41.776.000 Banco de Préstamos37.811.000 Fuente: Seminario de economía y negocios: Líderes, 2004

6 Salvataje a los bancos Ecuador Los diferentes gobiernos han mantenido una política de protección al sistema financiero privado, para ello han realizado una serie de operaciones que han tenido por objetivo “salvar” a la banca ecuatoriana, tapar los malos manejos administrativos y financieros de los banqueros. Ese fue el caso de: 1. La “sucretización”, realizada desde 1983 hasta 1987 Mediante el cual el Banco Central asumía la diferencia en el tipo de cambio de la deuda externa contraída por los empresarios privados. 2 La “ayuda” que el Estado le dio al Banco Continental Por 300 mil millones de sucres para que arreglara su situación económica. El Banco Central interpuso ante la justicia la acusación de los ex-accionistas y administradores del banco que enfrentan cargos por violación de la Ley de instituciones financieras

7 Ecuador 3 La liquidación del Banco de Préstamos, Demostrando que uno de los mayores problemas de los bancos privados ecuatorianos, es la concentración de la propiedad y créditos en una misma familia. 4 Se agudizó la problemática con la crisis y posterior saneamiento del Filanbanco, Banco del Progreso, Banco del Azuay, Banco Tungurahua, para terminar en julio 2001 con el cierre del Filanbanco y en julio del 2002 con su liquidación. Acontecimientos que sacudieron al sistema financiero nacional. Liquidación de uno de los 10 bancos más grandes del país Crisis y Saneamiento

8 Ecuador Medidas tomadas por el gobierno para salvar al sistema financiero 1 2 3 Se declaro un Feriado Bancario Para evitar la fuga masiva de capitales Creación de la AGD En enero 2000 se dolariza La economía nacional Para invertir y estabilizar el Sistema Financiero Cuando el dólar equivalía 25.000 sucres

9 Ecuador La crisis económica por habitante, en 33% El PIB cayó en 31% Ha ocasionado que el Ecuador sufra el retroceso económico más severo en América Latina entre 1998 y el 2000.

10 Ecuador La crisis social Ecuador: entre 1995 y 2000, registra el empobrecimiento más acelerado en la historia de América Latina (UNICEF) Pobreza urbanapaso 36% al 65% Desempleo Ascendió en las tres principales ciudades del país. 19981999 mediados 8% 17% La crisis produjo también una masiva migración internacional. Se estima que al menos 700.000 ecuatorianos han dejado el país a partir de 1998.

11 Ecuador Después de la crisis Beneficios: El sistema financiero se beneficia del cobro de comisiones por la mayoría de sus servicios, cifras que al multiplicarse por los miles de clientes, representa montos millonarios. Con una gran dosis de ayuda del estado el “SISTEMA FINANCIERO” se ha ido recuperando, registrando un aumento del 30% en sus utilidades brutas a partir del 2004, porcentaje que ninguna otra actividad económica del país lo ha conseguido.

12 Ecuador Entre los principales sectores a los que la medida los ha perjudicado se tienen: Los productores y exportadores que al no contar más con el beneficio de la devaluación están obligados a ser eficientes y creativos para competir con productos similares y a menores precios, toda vez que la competencia si cuenta con una moneda adaptable a las necesidades de su comercio exterior. Los asalariados y en relación de dependencia teniendo presente que el salario unificado es de apenas $ 200 lo que no compensa el elevado costo de vida en Ecuador. La pequeña y mediana empresa al no contar con fuentes de financiamiento disponibles, y si las hay su costo financiero es elevado. La población económicamente activa, que ha visto disminuir fuentes de trabajo a raíz del cierre de empresas y sobre todo la llegada de trabajadores especialmente de Colombia y Perú

13 “Con la transferencia de 8.000 millones de dólares que los distintos gobiernos han hecho al sistema financiero para evitar el descalabro provocado por banqueros inescrupulosos que festinaron el dinero de sus clientes, se podrían haber resuelto los siguientes problemas nacionales”: Ecuador Un mejor uso de los fondos destinados al salvataje bancario.

14 Ecuador

15 Bibliografía  VÁSQUEZ, Lola, SALTOS, Napoleón, “ECUADOR SU REALIDAD”·, Edición actualizada 2006, pag. 251-275  Espinosa Roque, 2005. “La Crisis Económica Financiera Ecuatoriana de finales de siglo y la dolarización”. En http://www.uasb.edu.ec/padh/http://www.uasb.edu.ec/padh/  Centro de Estudios y Datos – CEDATOS. (2006). Principales indicadores. Recuperado el 25 de octubre de 2006, de http://www.cedatos.com.echttp://www.cedatos.com.ec  www.dlh.lahora.ec  Revista COYONTURA, Análisis del Sistema Financiero, Wilma Salgado. Revista Ecuador Debate: números 54 y 63- Alberto Acosta