1 EMV w świecie SEPA - problemy i wyzwania migracji

2 Agenda Wstęp Inicjatywa SEPA Implementacja SEPADlaczego musimy przejść na EMV Dlaczego chcemy przejść na EMV Jakie problemy i wyzwania nas czekają Jak pomagamy przejść na EMV Podsumowanie

3 Co to jest SEPA ? Wstęp EMV w SEPAProjekt restrukturyzacyjno – harmonizacyjny, który radykalnie zmienia cały europejski rynek płatności Zakres Płatności standardowe (płatności masowe) Waluta: EURO Na terytorium Unii Europejskiej (międzynarodowe i krajowe) Instrumenty płatnicze SEPA polecenie przelewu (Credit Transfer) SEPA polecenie zapłaty (Direct Debit) SEPA płatności kartowe

4 Misja: Wstęp EMV w SEPA Doświadczenie użytkownika kartyw obszarze SEPA nie będzie zależeć od kraju, w którym została wydana karta, ani od kraju gdzie jest akceptowana Wspólny Rynek UE => Wspólny Rynek Usług Finansowych => Wspólny Rynek Płatności => SEPA dla kart = SEPA Cards Framework (SCF) Data ostatecznego zakończenia migracji na EMV to: 31.Grudzień 2010 roku

5 Inicjatywa SEPA - korzyściDla klientów indywidualnych: Bezpieczeństwo transakcji Posiadacze kart w standardzie SEPA mogą dokonywać płatności i wypłat wszędzie Spodziewane zmniejszenie kosztów operacji Dla firm i instytucji: Punkty usługowe mogą wybierać dowolny system kartowy i podpisać umowę z dowolnym bankiem Większy wybór spośród konkurencyjnych ofert banków ponadregionalnych

6 Inicjatywa SEPA - korzyściDla banków: Niskie lub brak barier wejścia na nowy rynek Możliwość zaoferowania usług na europejskim rynku Wyższe wolumeny płatności Konsolidacja przetwarzania płatności Konsolidacja infrastruktury

7 Inicjatywa SEPA – wady Dla banków: Koszty wdrożenia Czas wdrożeniaKoszty plastików Konkurencja Likwidacja lokalnych systemów

8 Inicjatywa SEPA - korzyściGdzie możemy wykorzystać potencjał rynku Europejskiego (SEPA) ? SEPA = EU 27 + rest of EEA CH EU 27 Euro area

9 Implementacja SEPA BZ WBKBZ WBK w świetle implementacji standardów SEPA karty płatnicze w standardzie EMV pierwsza karta 2004 rok bankomaty w standardzie EMV pierwszy bankomat 2004 rok Obsługa przychodzących poleceń przelewu (SEPA Credit Transfer)

10 Implementacja SEPA Identyfikacja potrzeb rynkowychImplementacja technologii EMV Odpowiedź BZ WBK: Udostępnienie sukcesów wdrożeniowych EMV partnerom Zaoferowanie świadczenia usług w zakresie wydawnictwa i obsługi kart EMV Zaoferowania usług wdrożenia standardu EMV w bankomatach Rozszerzenie usług personalizacji inni producenci kart Rozszerzenie funkcjonalności kart Karty bezstykowe

11 Implementacja SEPA partnerzy BZ WBKBZ WBK realizuje EMV dla swoich partnerów: Wydawnictwo kart płatniczych w standardzie EMV kilka banków już w całości wydaje karty EMV w oparciu o technologię EMV w BZWBK (Lukas, Santander, BWE) Obsługa bankomatów w standardzie EMV jedna z sieci ATM uzyskała już certyfikację organizacji druga sieć ATM w trakcie projektów organizacji Obsługa przychodzących poleceń przelewu (SEPA Credit Transfer)

12 Dlaczego musimy przejść na EMV ?Wymagania SEPA Wymagania organizacji kartowych Migracja grup przestępczych do Polski Coraz większa ilość transakcji fraudowych Liability Shift Większe bezpieczeństwo transakcji

13 Dlaczego chcemy przejść na EMV ?Wymagania SEPA Minimalizacja fraudów Świadomość naszych klientów Możliwość implementacji dodatkowych aplikacji

14 Dlaczego chcemy przejść na EMV ? InterchangeWyższe stawki interchange transakcje kartami w terminalach zgodnych z EMV objęte dotychczas stawką, premiowane będą wg nowej wyższej stawki Za transakcje kartami EMV w pozostałych terminalach, będziemy również otrzymywać wyższe stawki interchange

15 Jakie problemy nas czekają ?Podjęcie jednoznacznej decyzji o migracji na EMV Analiza insourcing/in-house Polska tylko 25% kart jest w outsorcingu Europa Zachodnia – 75% Koszty technologii EMV nie uzasadniają realizacji tego in-house Kosztorys przedsięwzięcia Czas trwania projektu Ourtosorcing 3-4 miesiące In-house 9 miesięcy Określenie daty rozpoczęcia migracji Ustalenie z „procesorem” i organizacjami kartowymi możliwej daty realizacji projektu

16 Jakie problemy nas czekają ?Koszty implementacji EMV Ceny kart spadły, ale czy „procesor” nie narzuci nam dostawcy kart ? Niektóre ATM lepiej będzie wymienić niż dostosować do EMV Od czego zaczynamy: karty czy bankomaty ? Bankomaty - duża ilość transakcji fraudowych Karty – duże zmiany dla klientów, Czy nasz „procesor” jest w pełni zgodny z EMV Czy ma doświadczenie wydawnicze – personalizacja kart Czy ma doświadczenie w obsłudze kart Czy ma doświadczenie w obsłudze bankomatów Brak dużej sieci akceptacji. Brak dobrych szkoleń dla akceptantów z zakresu obsługi kart EMV Ok. 15% bankomatów zgodnych jest z EMV

17 Jakie wyzwania nas czekają ?Wybór dostawcy kart Czy procesor będzie w stanie je personalizować Perspektywy rozwoju dostawcy kart Czy procesor nie narzuca nam dostawcy kart Możliwości produkcyjne dostawcy/wielkość dostawcy Zbudowanie profilu EMV Oparcie o doświadczenia Organizacji kartowych Procesora (np. BZWBK) Kopiowanie szablonów EMV

18 Jakie wyzwania nas czekają ?Ustalenie sposobu migracji kart ze względu na numer karty Wymiana kart w ramach wznowień Zamiana karty „starej” na nową z nowym numerem karty (nowy numer BIN) Ustalenie sposobu migracji kart ze względu na czas trwania migracji Wymiana masowa kart Wydanie nowego produktu kartowego Zmiana numeru PIN Pułapki PIN offline/online Skrypty

19 Jak BZWBK pomaga w tych sprawach ?Dzielimy się doświadczeniem podczas implementacji Wykorzystujemy przetarte przez nas ścieżki projektowe Oferujemy rozwiązania sprawdzone przez naszych klientów Wiemy jak ważna dla Banków jest ciągłość obsługi klientów Możemy zaproponować wydawnictwo i obsługę kart jednego z czterech producentów kart Proponujemy wsparcie przy migracji bankomatów do standardu EMV

20 Podsumowanie dlaczego już teraz przejść na EMVMigracja do EMV a przestępstwa kartowe Zachowajmy pieniądze Ukróćmy przestępczy proceder Zyskajmy zaufanie naszych klientów Dobry moment na weryfikację usług naszego „procesora” W przypadku niektórych procesorów występuje konieczność uzyskania nowego numeru BIN na karty EMV Możliwość uczestniczenia w dalszy rozwoju EMV np. PayPass – dostępny również dla banków współpracujących. inne aplikacje na karcie

21 Pytania ? Podsumowanie Kontakt: . Tomasz Nowak . tel. 607 294 472 .Zapraszam wraz z organizatorami na jutrzejszy panel technologiczny gdzie będzie możliwość rozwinięcia omówionych tematów m.in.: EMV (karty i bankomaty), Karty bezstykowe Kontakt: Tomasz Nowak tel