1 ESCUELA POLITÉCNICA DEL EJÉRCITODEPARTAMENTO DE CIENCIAS ECONÓMICAS, ADMINISTRATIVAS Y DE COMERCIO “IMPACTO DE LAS MICROFINANZAS EN EL DESARROLLO DE LA COMUNA COCOTOG DE LA PARROQUIA ZÁMBIZA, CANTÓN QUITO, EN LOS ÚLTIMOS DIEZ AÑOS. CASO: CAJA SOLIDARIA JESÚS DEL GRAN PODER” Tesis presentada como requisito previo a la obtención del grado de: INGENIERA EN FINANZAS Y AUDITORÍA SANDRA CHUQUIMARCA
2 COMUNA SAN JOSÉ DE COCOTOG15 de junio de 1948 29 de mayo de 1861 17 de junio de 1935 COMFORMACIÓN Jesús del Gran Poder Central Santa Ana San Miguel Yurak al Paloma. LÍMITES N. Quebrada Tantaleo S. Quebrada Chaquishcahuaycu E. Río Guayllabamba O. Barrio Gualo Temperatura 10° a 22° Altura a metros Habitantes 3.500
3 DETERMINACIÓN DEL PROBLEMAMoradores de la comuna San José de Cocotog Sin acceso a créditos que otorga el sistema financiero Por limitadas garantías Se han realizado estudios a nivel general de estas instituciones pero lamentablemente no existe un estudio que ayude a medir el impacto generado por estas en la comuna de Cocotog.
4 OBJETIVOS DEL PROYECTO OBJETIVO GENERALDeterminar el impacto de las microfinanzas en la comuna San José de Cocotog perteneciente a la parroquia Zámbiza, del cantón Quito, mediante la investigación de campo e información secundaria, que permita conocer el desarrollo económico, generado con la intervención de la Caja Solidaria Jesús del Gran Poder de la comuna de Cocotog.
5 OBJETIVOS DEL PROYECTO OBJETIVOS ESPECÍFICOSDeterminar el desarrollo económico de los moradores de la comuna San José de Cocotog Investigar el papel de las microfinanzas en la comuna San José de Cocotog Evaluar el impacto generado por los microcréditos otorgados por la caja solidaria Jesús del Gran Poder en el desarrollo económico de sus socias. Proponer alternativas en el manejo de la Caja Solidaria Jesús del Gran Poder para beneficio de la comuna.
6 HIPÓTESIS Las microfinanzas ayudan al desarrollo económico de la comuna San José de Cocotog, parroquia Zámbiza, cantón Quito, Provincia Pichincha.
7 MICROFINANZAS Nacen como un mecanismo financiero alternativo a los mercados financieros formales Permite a hogares en nivel de pobreza o extrema pobreza, acceder a servicios financieros Crisis financiera internacional reduce crecimiento de instituciones microfinancieras
8 ASPECTOS MUNDIALES Yunus - microcrédito: pequeños préstamos dirigidos a personas humildes que no pueden acceder a un préstamo bancario tradicional Pobreza rural de Bangladesh mercado no definido 42 personas pedían prestados 856 taka ($27)
9 MICROCRÉDITO Microcrédito Individual Microcrédito grupal o solidario
10 ANÁLISIS DEL IMPACTO EN LA COMUNA SAN JOSÉ DE COCOTOGEscala de valoración VALORACIÓN CUALITATIVA CUANTITATIVA Muy bien 5 Bien 4 Moderado 3 Mal 2 Muy mal 1
11 ESCALA DE PUNTUACIÓN
12 ANÁLISIS DE RESULTADOS COMUNA SAN JOSÉ DE COCOTOGEs socio de alguna entidad microfinanciera: (Caja Solidaria, Banco Comunal, Cooperativa) Entidad financiera a la que se dirigen principalmente para realizar trámites financieros (ahorro, crédito, depósito) Principal producto o servicio que utiliza de esta institución
13 EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS MENSUALEVOLUCIÓN DE MONTOS – PARTICIPACIÓN ANUAL EVOLUCIÓN DE PLAZOS PLAZOS AÑOS 2000 2005 2010 2013 DE 3 A 6 MESES 50% 33% DE 6 MESES A 1 AÑO 25% 67% MÁS DE 1 AÑO 100% TOTAL EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS MENSUAL
14 Rango de ingreso mensual en el año 2000Conceptos por los que recibieron la mayor parte de ingresos este último mes Rango de ingreso mensual actual
15 EDUCACIÓN Hogares con miembros que saben leer y escribirNivel de instrucción formal más alto que poseen Promedio de gastos destinados para los estudios
16 SALUD Lugar al que acuden cuando un miembro de su familia se enfermaValor destinado para gastos médicos
17 VIVIENDA
18 RESULTADO DEL IMPACTO EN LA COMUNA
19 FACTORES DE IMPACTO INGRESOIngreso socias= 60% capital de socias= 828%
20 VARIACIÓN APORTACIÓN INDIVIDUAL SOCIAS - AHORROAño 2.001 2.005 2.010 Aportaciones socias 2 4 10 VAR. 200% 250% Actividad a la que se dirige el crédito El impacto de las microfinanzas de la comuna se entiende mediante el ahorro generado por los socios permitiendo la continuidad del servicio brindado a demás de destacar un porcentaje representativo en el destino del crédito hacia actividades productivas. ACTIVIDAD PARTICIPACIÓN REAL Compra animales y alimento 60% Emergencias 25% Autoconsumo 15% TOTAL 100%
21 EVALUACIÓN FINANCIERA DEL PROYECTO
22 INGRESOS SIN INTERVENCIÓN
23 COSTOS Y GASTOS SIN INTERVENCIÓN
24 FLUJO DE CAJA SIN INTERVENCIÓN
25 EVALUACIÓN PROPUESTA
26 INVERSIONES
27 INVERSIONES
28 INGRESOS
29 COSTOS Y GASTOS
30 DEPRECIACIÓN
31 FLUJO DE CAJA
32 CRITERIOS DE EVALUACIÓN
33 TMAR Tasas para cálculo TMAR TMAR GlobalTMAR = 8,26%+ 4% + (8,26% x 4,16%) TMAR= 8,26%+ 4,16%+ 0,34% TMAR= 12,76% TMAR Global
34 VALOR ACTUAL NETO
35 RELACIÓN BENEFICIO COSTO
36 TASA INTERNA DE RETORNO
37 PERIODO DE RECUPERACIÓN
38 EVALUACIÓN PROYECTO Y PROPUESTAEstructura financiamiento
39 INGRESOS
40 COSTOS Y GASTOS FLUJO DE CAJA
41 UTILIDAD NETA RENTABILIDAD
42 CRITERIOS DE EVALUACIÓN
43 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
44 CONCLUSIONES Microfinanzas cumplen un papel importante Estabilidad de Ingresos Ahorro Principal actividad crianza de animales El impacto de la Comuna San José de Cocotog no se atribuye únicamente a las microfinanzas, el gobierno y factores externos, han influido para los efectos alcanzados. Por su parte las microfinanzas han permitido mantener estabilidad económica en los hogares; por lo que se registran réplicas de proyectos microfinancieros aplicados al sector.
45 RECOMENDACIONES Incentivar y dar a conocer los servicios financieros solidarios Legalizar Cajas Solidarias Incrementar participantes Buscar fuentes de financiamiento y capacitación Aplicar en un futuro para la medición del Impacto generado por entidades microfinancieras, el Modelo indicado por el CEPAL, para el cual es necesario determinar el escenario del grupo beneficiario y de control, desde su inicio con el fin de ver su evolución y los impactos generados en los objetivos del proyecto.
46 Gracias por su atención