1 ÉTICA Y ECONOMÍA ÉTICA Y ECONOMÍA

2 La inevitabilidad de la Ética en la Economía Economía: conjunto de actividades encaminadas a la producción de bienes y servicios para la satisfacción de las necesidades humanas mediante el empleo racional de unos recursos que son escasos.

3 Necesidades ilimitadas + Recursos Escasos ELEGIR ELEGIR......en función de unasPRIORIDADES que responden a unosVALORES La inevitabilidad de la Ética en la Economía

4 Ética: parte de la filosofía que estudia la conducta del ser humano, los criterios según los cuales se valoran los comportamientos y las elecciones. La ética discute los criterios empleados para valorar una elección como “buena” o “mala”. La inevitabilidad de la Ética en la Economía

5 Q ELECCIONES propias de la economía: La inevitabilidad de la Ética en la Economía Qué producir Dónde producirlo Cómo producirlo Qué hacer con el beneficio obtenido Qué precio poner a lo ofrecido Cuánto pagar a los trabajadores Cuánta información dar al consumidor...

6 Una primera respuesta: Una primera respuesta: Nada de Ética, todas estas cuestiones las responde la CIENCIA ECONÓMICA. El sistema de libre mercado propio del modelo económico capitalista es la mejor manera de dar respuesta a todas estas cuestiones. La inevitabilidad de la Ética en la Economía

7 Pero... ¿Está funcionando este sistema? La inevitabilidad de la Ética en la Economía

8 En el mundo en desarrollo, hay más de 100 millones de niños que no están matriculados en la escuela primaria. De los 850 millones de analfabetos en los países en desarrollo, casi las dos terceras partes son mujeres. En África, hay menos de 14 millones de teléfonos para una población de más de 700 millones de habitantes. Mientras que 70% de los trabajadores de la Unión Europea (UE) trabajan en ocupaciones con gran densidad de tecnología, más de la mitad de la población mundial no ha realizado nunca una llamada telefónica. Unos 500 millones de trabajadores ganan demasiado poco para mantener a sus familias sobre el umbral de pobreza de un dólar diario. Apenas 6% de la población mundial usa Internet y 88% de esos usuarios se encuentran en los países industrializados. La inevitabilidad de la Ética en la Economía

9 Q En Alemania, desde 1979 los beneficios empresariales se han elevado un 90%, mientras que los salarios han subido un 6%. Pero el ingreso del impuesto sobre la renta se ha doblado en los últimos diez años, mientras que el ingreso del impuesto de sociedades ha caído a la mitad. El impuesto de sociedades supone en la actualidad un 13% del ingreso total fiscal, por debajo del 25% de 1980 y del 35% en 1960. La inevitabilidad de la Ética en la Economía

10 Q ¿Qué necesita el sistema de libre mercado para funcionar bien? Los límites del Mercado Información perfecta Competencia perfecta Demandantes solventes Bienes susceptibles de tener un precio

11 Información perfecta Competencia perfecta Los límites del Mercado  Etica de la Publicidad  Ética de la globalización económica

12 Los límites del Mercado Demandantes Solventes: la supuesta libertad absoluta de compraventa se resquebraja cuando no todos tienen la capacidad de acceder a los bienes por falta de recursos. Las personas no solventes no existen para el mercado, que tiende a ahondar más las diferencias.

13 Los límites del Mercado Bienes susceptibles de tener un precio: Los factores de coste, precio, etc. no deberían tener aplicación en estos casos ya que, por ejemplo, es imposible asignar un coste pagable a la destrucción de nuestro medio natural, o supeditar a la capacidad adquisitiva de las personas la posibilidad de alimentarse. ¡Ojo!  NO son ilimitados

14 La finalidad empresarial Empresa: En sentido amplio, todo aquel colectivo humano que se reúne en un proyecto laboral común. “Entidad integrada por el Capital y el Trabajo como factores de producción, y dedicada a actividades industriales, mercantiles o de prestación de servicios con fines lucrativos y la consiguiente responsabilidad.” (Real Academia)

15 La finalidad empresarial Una pregunta “ética”: ¿Cuáles son las finalidades de una empresa? (qué fines, objetivos, metas, deben guiar sus estrategias y comportamientos)

16 Q La finalidad empresarial ¿Cuáles son las finalidades de una empresa? Beneficios económicos para los dueños Trabajo estable para los empleados Buenos productos para los consumidores Innovación y progreso para la Sociedad...

17 Como en el caso de la economía en general, la gestión de estas finalidades dentro de las empresas requiere de una reflexión ética que fundamente las prioridades que los gestores y propietarios (y en muchos casos los directivos, los trabajadores y los sindicatos) deciden e impulsan. La finalidad empresarial

18 Una primera respuesta: Una primera respuesta: Nada de Ética, todas estas cuestiones las responde la CIENCIA ECONÓMICA. El único objetivo de todo proyecto empresarial en el modelo económico capitalista es la maximización de los beneficios económicos. Todas las decisiones deben estar encaminadas a ese fin. La finalidad empresarial

19 Ética Empresarial

20 Beneficio:Magnitud residual, no estipulable a priori (Ingresos – Costes – Impuestos) Suponiendo que todo el ejercicio ha sido éticamente correcto (salarios justos, precios justos, juego limpio, …)  ¿Cuál es la justificación ética del beneficio y quién tiene derecho a recibirlo? Una distinción clave: Beneficio Empresarial y Beneficio del Capital ¿Tiene el Capital justificación ética para apropiarse del beneficio empresarial? ¿Tiene justificación para apropiarse de TODO el beneficio empresarial? ¿en caso negativo, quién debe apropiarse del excedente? La finalidad empresarial Análisis Ético del beneficio (un breve inciso)

21 En los mercados actuales, las empresas están mayoritariamente en manos de grupos financieros que, alejados por completo de la cultura y realidad de las empresas que poseen, “leen” dichas empresas a través de fríos indicadores financieros. La necesidad de maximizar la rentabilidad de sus inversiones se convierte así en un volar incontenible a la búsqueda de oportunidades siempre mejores, tratando de dar con la (¡única!) inversión victoriosa......por cierto: los capitales de esos grupos financieros son probablemente nuestros... La finalidad empresarial Análisis Ético del beneficio (un breve inciso)

22 Los Nuevos Retos de la RESPONSABILIDAD Los Nuevos Retos de la RESPONSABILIDAD

23 El 13 de marzo de 1964 la joven trabajadora Kitty Genovese fue asesinada al lado de su residencia en Nueva York. El asesinato duró más de media hora. Kitty gritaba y pedía ayuda, mientras se movía apuñalada de una puerta a la otra, y el asesino volvía una y otra vez hasta que la violó y le dio el golpe final... todo ante la vista de treinta y cinco vecinos que observaban por la ventana. Y se fueron a dormir, o a escribir cartas, o a tomar una cerveza, o a encender la televisión. Los gritos de Kitty no fueron respondidos por nadie.

24 1)Darse cuenta de que sucede algo inusual 2)Entender que se trata de una emergencia 3)Decidir que es preciso hacer algo de inmediato 4)Atribuirse la responsabilidad de hacerlo 5)Ejecutar la respuesta !

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26 Sabías que... La venta a precios políticos fijados artificialmente de los excedentes de azúcar europeo provocan, sólo para Filipinas, una disminución de sus ingresos por exportación estimada en 50 millones de euros al año. La esperanza de vida de los cortadores de caña de este país asiático no excede de los 35 años. ?

27 LA TENTACIÓN DE LA INOCENCIA "Llamo inocencia a esa enfermedad del individualismo que consiste en tratar de escapar de las consecuencias de los propios actos, a ese intento de gozar de los beneficios de la libertad sin sufrir ninguno de sus inconvenientes". Un signo distintivo de estos tiempos que vivimos, decía el autor ya en 1996, es que no solo nos declaramos no-responsables, sino víctimas o, en todo caso, inocentes. Mejor aún, “víctimas inocentes” de todo aquello que ocurre, es decir, de TODO.

28 Sino también. HOY no solo hablaremos de los BANCOS: Sino también... PRECISIONES INICIALES de NOSOTROS y los BANCOS

29 ¿Cuál es el contenido esencial de la RESPONSABILIDAD?: PRECISIONES INICIALES de qué: ante quién: por qué: de qué: de nuestros actos (¿e intenciones?) ante quién: ante los afectados por qué: por las consecuencias de dichas acciones

30 La Globalización económica ha tejido una red tan tupida de instituciones, mecanismos, telecomunicaciones, que... RESPONSABLES: ¿DE QUÉ? Hace que nuestras acciones generen efectos inmediatos, alejados y difíciles de trazar ¿De qué somos realmente responsables? Suma y sincroniza un gran número de acciones individuales ¿Cómo es de “grave” nuestra responsabilidad?

31 RESPONSABLES: ¿DE QUÉ? Apantalla la relación entre los colectivos causantes y los “sufrientes” ahondando la sensación de inocencia Limita la eficacia de los marcos jurídicos estatales Dificultando la exigencia de responsabilidades y la demanda legal de culpabilidades La Globalización económica ha tejido una red tan tupida de instituciones, mecanismos, telecomunicaciones, que...

32 Definición más conocida de sostenibilidad: “El desarrollo sostenible es el desarrollo que satisface las necesidades de la generación presente sin comprometer la capacidad de las generaciones futuras para satisfacer sus propias necesidades” RESPONSABLES: ¿ANTE QUIÉN? Informe de la Comisión Mundial del Medio Ambiente y del Desarrollo (CMMAD, 1998) Responsables ante QUIENES NO ESTÁN TODAVÍA (¿quién defiende sus intereses?)

33 Sostenibilidad, Justicia e Igualdad (añadidos imprescindibles): “ Aun el restringido concepto de sostenibilidad física implica la preocupación por la igualdad social entre las generaciones, preocupación que debe lógicamente extenderse a la igualdad dentro de cada generación”… “El desarrollo sostenible requiere la satisfacción de las necesidades básicas de todos y extiende a todos la oportunidad de satisfacer sus aspiraciones a una vida mejor” Informe de la Comisión Mundial del Medio Ambiente y del Desarrollo (CMMAD, 1998) RESPONSABLES: ¿ANTE QUIÉN?

34 RESPONSABILIDAD Es decir, que hoy hablaremos un rato de: RESPONSABILIDAD ¿“SOLO” RESPONSABILIDAD? de COMPORTARSE ETICAMENTE Como pilares sobre los que apoyar la manera de tomar SABIAS (BUENAS) DECISIONES, o sea... de COMPORTARSE ETICAMENTE JUSTICIA e IGUALDAD e inevitablemente de: JUSTICIA e IGUALDAD

35 EN RESUMEN... Los afectados están lejos… o no están todavía Las redes causa-efecto que recogen nuestros comportamientos en la esfera de lo económico han cubierto todo el planeta… … y son muy tupidas y “convenientes”

36 EN RESUMEN... DEVASTADORES La SUMA de nuestras acciones individuales (legales, “inocentes”, socialmente aceptadas,...) tiene efectos DEVASTADORES en personas y lugares que no conocemos... si no queremos.

37 PARA EL DEBATE... El hombre contemporáneo es tan soberbio que ha llegado a creer que si algo va mal o sale mal es siempre porque alguien, en todo el infinito proceso de encadenamientos precisos para la mera existencia de lo más trivial o menudo, no ha hecho las cosas como debía J. Marías: “Soberbia y azar” en El País, 4 de Octubre de 1997, p.13

38 Las estructuras no tienen existencia independiente de los hábitos conscientes o inconscientes que los agentes tienen. El estado, el mercado, el consumo, el poder, forman parte de nosotros mismos, incluso de nuestro inconsciente, no son por tanto un monstruo exterior al que hay que evitar o domar. Lo macro y lo micro, lo local y lo mundial se integran en un sistema de hábitos que articula desde los movimientos de fonación y los movimientos de las manos hasta el trato técnico con las cosas (producción) y su distribución (economía). Por consiguiente en la acción transformadora no podemos desgajar los objetivos políticos de envergadura de las minucias de la vida cotidiana. J. Corominas: La acción humana. Reproducción y transformación del sistema social mundial PARA EL DEBATE...

39 Tanto la “dilución” como la reivindicación de no pertenencia o pertenencia débil o circunstancial es una excusa muy frecuente en los análisis de la responsabilidad sobre muchas injusticias económicas. Peter Singer lo denunciaba con mucha claridad hace más de veinte años al referirse a la responsabilidad individual por el problema del hambre en el mundo (que no ha mejorado precisamente en todo este tiempo): “no existe diferencia –respecto a mi responsabilidad- entre los casos en los que soy la única persona que puede hacer algo y los casos en los que soy uno entre millones de personas que se encuentran en la misma posición”. PARA EL DEBATE...

40 ... NO ES ETICO El proyecto FIARE establece con la sociedad el compromiso (público, transparente y responsable) de: ENCARGARSE, HACERSE CARGO, Y CUIDAR de todo aquello que (en el ámbito propio de la intermediación financiera) NO ES JUSTO, NO RESPETA EL PRINCIPIO DE IGUALDAD...... NO ES ETICO LOS PILARES DE UNA BANCA RESPONSABLE

41 NO SOLO NO HACER O NO HABER HECHO SINO... LOS PILARES DE UNA BANCA RESPONSABLE EVITAR QUE OCURRA

42 Banca Ética:

43 Funcionamiento del sistema financiero: ¿Qué ERA un banco?

44 - Gestoras de fondos - Seguros - Grupo industrial - Inmobiliaria - … Capital (acciones) Deuda (bonos…) Ahorro “clásico”: Líquido (libretas, cuentas) Depósitos Fondos de inversión y pensiones Intermediación financiera Servicios (comisiones) - Depositoría - Domiciliaciones / remesas - Tarjetas - Compra directa en bolsa - Gestión de carteras - Comercialización productos bancarios de terceros - Avales y garantías - Gestión de cobros - … Préstamos y líneas de crédito Cartera industrial e inmobiliaria Cartera de negociación - Acciones - Derivados - Divisas - Materias primas - Metales preciosos - Bonos BANCO SOCIEDADES DEL GRUPO Mercados Funcionamiento del sistema financiero: ¿Qué ES un banco?

45 mercado Inversores - Fondos - Bancos - Particulares - Empresas y organizaciones - Organismos públicosANALISTAS YASESORES Productos - Préstamos - crédito - Acciones - Bonos de empresa - Divisas - Materias primas - Metales preciosos - Deuda pública mercado banco - Transferencia de capitales y riesgos.  Mercado interbancario - Equilibrio inestable SUPERVISORES NACIONALES DE MERCADOS Y BANCOS Funcionamiento del sistema financiero: ¿Qué ES un banco?

46 l Destino del dinero Predominio de cartera de negociación (especulación) + paraísos fiscales Abandono del negocio tradicional (préstamo) Financiación de proyectos no sostenibles: no evaluación social y ambiental de proyectos Excesivo endeudamiento familiar (prácticas predatorias en el crédito) l Exclusión bancaria Sur: Concentración de crédito en grandes empresas y ricos Norte: No acceso servicios bancario (no crédito) es factor de exclusión (ej. Inmigrantes) Críticas al sistema financiero

47 l Origen del dinero (blanqueo) l Falta de transparencia En el destino de la inversiones (caja negra) En la explicación de productos a clientes (burbuja bursátil) En comisiones por servicios (cada vez más importantes en el beneficio bancario) l Cercanía al tejido social Crecimiento y desvinculación al territorio l Gobierno mal gobierno (conflictos de interés, remuneración de directivos vinculada al valor en bolsa – stock-options…) intereses políticos (cajas de ahorro, bancos…) Críticas al sistema financiero

48 l Crecimiento y complejidad Mercados financieras con vida propia, desvinculados de la “economía real”. Contrapoder: pérdida de independencia regulatoria de los gobiernos (deuda externa…). Insuficiente vigilancia de mercados. Riesgo sistémico (Argentina, …) Capacidad para provocar crisis (tigres asiáticos, Libra, México, Brasil, Rusia…). Pérdida de soberanía monetaria. Alta dependencia de agencias de rating (analistas) falibles Riesgo de limitación de competencia Críticas al sistema financiero

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52 El Proyecto Fiare HOY

53 Un proyecto de CREACIÓN y CONSOLIDACIÓN de un SISTEMA ESTATAL de BANCA ÉTICA que se constituya en ALTERNATIVA ELEGIBLE por la CIUDADANÍA y ACTÚE SIGNIFICATIVAMENTE por la TRANSFORMACIÓN del sistema financiero, ALINEANDOSE con aquellas entidades que ya están trabajando en el ámbito de la ECONOMÍA SOLIDARIA.

54 Intermediación financiera al servicio de la Justicia Información de todo el circuito del dinero En manos de los movimiento sociales Carácter No lucrativo Insertado en el sistema financiero

55 Un proyecto que persigue transformar nuestras sociedades, y particularmente el ámbito de los intercambios económicos que en ellas se producen, poniendo la intermediación financiera al servicio de la justicia. Un proyecto que parte de un diagnóstico concreto: nuestras sociedades son injustas y es a esa injusticia a la que el proyecto quiere hacer frente. Es desde la indignación que produce esa injusticia desde la que surgen los dinamismos para desarrollarlo. Respondiendo a las situaciones indignantes, a las que es éticamente imperativo responder. Los Pilares del Sistema: AL SERVICIO DE LA JUSTICIA

56 Un proyecto que está en manos de aquellas personas y entidades comprometidas con la regeneración de nuestras sociedades injustas  Porque ellas saben de las necesidades  Alineado, como una herramienta más, con esas entidades Los Pilares del Sistema: IDENTIDAD

57 ALTERNATIVA Que participa de un proyecto transformador de mucho más calado, cuyo objetivo es ir desarrollando cada vez más actividades de las que habitualmente se reconocen como propias de la esfera de lo económico, pero rescatando la justicia como pilar básico y valores como la cooperación o la solidaridad como elementos centrales de sus modos de actuar. Un proyecto que encuentra así un espacio natural en el gran movimiento de la Economía Solidaria, junto con otros actores que hacen economía al servicio de las personas como el comercio justo, el consumo responsable, la inserción laboral o el codesarrollo. Esa condición de alternativa a la manera habitual de hacer intermediación financiera en nuestras sociedades exige ofrecer a la ciudadanía los productos y servicios financieros habituales que ésta necesita, buscando poder constituirse en una propuesta realmente elegible “como primera opción” y no solo en una experiencia residual en el planteamiento económico general de ciudadanos, familias u organizaciones donde el proyecto se implanta.

58 Una propuesta por canalizar múltiples intereses individuales hacia esa transformación, tratando de rescatar de la lógica neoliberal el espacio de la intermediación financiera. Un proyecto que asume que el horizonte no es tanto crear un espacio para que quien se sienta motivado y conozca el proyecto se acerque y obre responsablemente, cuanto conseguir un entramado que pueda agregar esas decisiones individuales de transformación hasta poder generar efectos en escalas macro. Los Pilares del Sistema: ACCIÓN SIGNIFICATIVA

59 Ninguna persona o grupo que participa en las tomas de decisiones se puede beneficiar personalmente de los excedentes económicos que se pudieran generar en el proceso de intermediación financiera. Los Pilares del Sistema: NO LUCRATIVIDAD

60 La BE llega a una conclusión “paradójica”: un sistema BE no puede hacer solo intermediación financiera garantizada Los Pilares del Sistema: INSUFICIENCIA

61 La Visión (2011) Cooperativas Territoriales (actividad Parabancaria local) Consorcios Especializados:Coop57 Sur, Comercio Justo, Capital Riesgo Social… Actividad bancaria Transformación De Valores

62 FIARE, de origen vasco, actúa como agente en España de la Banca Popolare Ética Italiana, un banco cooperativo que movilizó a múltiples sectores de la sociedad civil italiana, uniéndolos en un frente común para lograr una banca que respondiese al principio de aquellos que querían ver nacer una sociedad y una economía más justas: “Pon tu dinero donde están tus ideas”. Su conversión a una cooperativa financiera de ámbito nacional se está convirtiendo en una apasionante movilización de organizaciones y ciudadanos comprometidos con una economía más justa e inclusiva Su conversión a una cooperativa financiera de ámbito nacional se está convirtiendo en una apasionante movilización de organizaciones y ciudadanos comprometidos con una economía más justa e inclusiva. Artículo en el suplemento TIERRA de El País 20 de Octubre de 2007

63 2005 El presente: Agentes de Banca Popolare Etica 2001 El punto de partida ¿Se puede pensar en una Banca Ética en nuestro entorno? 2003 Primeros pasos: puesta en marcha de la Fundación Fiare 52 organizaciones sociales crean la Fundación Inversión y Ahorro Responsable. El diseño de la “Hoja de Ruta” La Fundación Fiare diseña una “hoja de ruta” que establece los siguientes pasos: Búsqueda y selección de un socio europeo Elaboración de un Plan de Viabilidad de la entidad Puesta en marcha de la entidad, apoyándose inicialmente en un socio europeo Constitución y consolidación de una entidad financiera autónoma 2004 El camino: Plan de extensión territorial del Proyecto Fiare La Fundación Fiare y sus asociaciones miembros asumen su papel dinamizador del proyecto en Euskadi, pero la exigencia de cercanía a las realidades de exclusión exige que el crecimiento del proyecto se vaya haciendo muy “pegado al terreno”, buscando la implicación mediante acuerdos de las redes y movimientos sociales que existan en otros lugares. 2010 El futuro: la constitución de una Cooperativa de Crédito Cuando se garantice la sostenibilidad económica del proyecto, se producirá la transmisión por parte de Banca Popolare Ética de toda la actividad generada por Fiare durante la fase de agentes. Se creará entonces la Cooperativa de Crédito, incorporando en su estructura social a todas aquellas redes y entidades que se han ido sumando al proyecto durante la fase de extensión territorial. La Cooperativa solicitará la autorización al Banco de España para empezar a operar en todo el Estado español como entidad financiera autónoma con criterios de banca ética.

64 La práctica operativa El compromiso de Fiare de caminar en la consolidación de un instrumento financiero que responda a los estándares de la Banca Ética, se concreta en una práctica operativa que contempla: La selección como proveedores preferentes de suministros y servicios a empresas de inserción. Una estructura organizativa que promueve la participación efectiva de las personas y entidades socias y la estabilidad del proyecto. El establecimiento de ratios salariales en la escala de 1 a 3 en la plantilla profesional de Fiare, y acordes en cuantía a los niveles salariales de las entidades que promueven el proyecto FIARE. Una información detallada del destino del dinero de los ahorradores y de los costes implicados en las operaciones bancarias. Una estructura de precios y condiciones diseñada en diálogo con los destinatarios de la actividad financiera y guiada por la sencillez, la transparencia, la flexibilidad y la sostenibilidad económica y social. El trabajo en los diferentes territorios basado en el respeto y la colaboración con las redes locales existentes.

65 Actividad : 10.630.051 € (6-5-2008)

66 Actividad: Productos de Ahorro: Plazos fijosPlazos fijos Libretas de Operatividad LimitadaLibretas de Operatividad Limitada

67 Depósitos

68 Datos en la web: www.proyectofiare.com

69 Actividad: 5.866.600 € (6-5-2008)

70 Préstamos

71 Los Proyectos:

72 CASA MARICRUZ SECTOR:Agroturismo -Autoempleo DÓNDE:Villanueva de Arce – Navarra Cantidad:465.000 € Los Proyectos:

73 JOSENEA (Asociación (Asociación Laboral 2002) SECTOR:Agricultura-Jardinería Inserción Laboral de grupos vulnerables DÓNDE:Lumbier – Navarra Cantidad:60.000 € Los Proyectos:

74 IDEAS S. Coop. Los Proyectos: SECTOR:Comercio Justo – Economía Social DÓNDE:Madrid y Córdoba Cantidad:775.000 €

75 SERSO SECTOR:Cooperación DÓNDE:Abidján (Costa de Marfil) Cantidad:76.000 € Los Proyectos:

76 Dónde está FIARE hoy? BILBAO SAN SEBASTIAN PAMPLONA MADRID VITORIA BARCELONA