1 EVALUACIÓN DE PROYECTOS DE INVERSIÓN Artículo Tercero 74 Colonia Misión del Sol Hermosillo, Sonora 83100
2 FINASO (Financiamientos en Asociación)Nombre del Producto: FINASO (Financiamientos en Asociación) ¿En qué consiste el producto? Es un producto financiero, el cual ofrece capital para proyectos de inversión a privados con viabilidad operativa y productiva. Es un producto donde FINJUR podrá financiar hasta el 80% del capital necesario para el inicio de operaciones y/o crear una sociedad con el inversionista compartiendo derechos y obligaciones de la misma. Los proyectos a financiera pueden ser tanto para servicios o productos. En cada proyecto presentado para su financiamiento ser analizará a fondo, para determinar el tipo de asociación que se ofrecerá al cliente DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
3 Concepto El producto está diseñado para personas o empresas que deseen crecer y/o nacer. Más allá de una incubadora más de negocio, la empresa desea ofrecer a los clientes seguridad en sus procesos y que la parte financiera este lo más blindada posible y que no sea un distractor para la producción. FINJUR será no solo un inversionista en capital, sino un soporte en todo el proceso financiero, contable y jurídico. Lo que se busca es que el principal creador del proyecto se enfoque tranquilamente en todos los procesos diarios que su negocio conlleva. CONCEPTO Y MODELO DE NEGOCIO
4 Modelo En este negocio FINJUR estará enfocado en analizar los proyectos viables a financiar o asociarse. Con el afán de que el proyecto financiable sea lo mas rentable posible y encontrando también en esos proyectos las formas de tener el menor riesgo posible de perdida de capital. Ganancias del producto Rendimiento. - Intereses cobrados por el financiamiento. Reparto de Utilidades a Accionistas. - Porcentaje que FINJUR haya negociado del proyecto Regalías. - Estancia con un porcentaje en el negocio después de haber terminado el financiamiento y/o la sociedad.
5 Nuestro objetivo es llegar a todas esas personas y/o empresas que desean desarrollar algún producto nuevo o innovador y que no tienen las herramientas financieras necesarias para desarrollarlo. Nuestro nicho de mercado va enfocado a micro y pequeñas empresas. En este nicho de mercado es donde hay más necesidad, no solo financiera en el desarrollo de los proyectos, sino estructurales, fiscales y demás herramientas que se requieren para que un producto sea desarrollado correctamente. ¿Para quién estamos creando valor?
6 FINJUR no solo pretende ofrecer capital, así como tampoco ofrece orientación en la elaboración del proyecto. FINJUR ofrece siempre ambas, FINJUR invierte y acompaña en el proyecto y en su elaboración y procesos. ¿ Oferta Distintiva del Producto?
7 El vínculo con el cliente no podría ser más estrecho que este producto. No solo es vender un producto financiero o administrativo, es compartir derechos y obligaciones en la etapa de mayor riesgo de cualquier producto o empresa nueva. (su introducción). Finjur irá de la mano con el cliente desde antes de la introducción del producto o servicio hasta la introducción e inclusive podría ser en tiempo indefinido dependiendo de la sociedad que se negocie. ¿ Qué tipo de Vínculo se crea con el Cliente?
8 ¿Qué recursos se necesitan para generar la propuesta de valor, hacerla llegar al cliente y generar ingresos? Antes de introducir este producto al mercado, es necesario contar con un análisis mercantil, financiero y fiscal. Esto conlleva la contratación de por los menos 2 despachos ajenos a este para que nos genere los contratos modelos para la asociación y/o financiamiento que se vaya a dar a cada proyecto seleccionado entre los clientes potenciales. Así como de las mejores opciones de asociación que se pueden dar según sea el caso en cada proyecto. (Modelos de contratos generales y condiciones mercantiles generales). Las Ganancias del Negocio Rendimiento Comisión por Gestión Rentabilidad Activos Fijos y Documentos
9 Nuestro principal insumo para este producto es el Capital Financiero, es por eso que nuestras más importantes alianzas después de los clientes, serán las instituciones financieras proveedoras de capital. Como un apoyo auxiliar para fondear proyectos de los clientes se considera también analizar propuestas y viabilidad de analizar instituciones gubernamentales de fondeo y las no gubernamentales. Ejemplos: FIRA (Banco de México, para el campo), FIRCO (Fideicomiso Federal de riesgo compartido en agricultura, y en postproducción), INADEM (Mico, pequeña y mediana empresas con desarrollo tecnológico), etc. Alianzas Criticas Necesarias Para la Realización del Negocio
10 El costo del dinero siempre será el factor más importante en los análisis de oportunidad para este producto. Es por eso que Finjur siempre tendrá que estar en plena búsqueda de capital para financiar y/o asociar a proyectos con viabilidad financiera de los clientes. Costos más relevantes en el modelo de negocio (producto)
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12 Aspectos Económicos y Financieros Según análisis y proyecciones de algunas instituciones importante en el mundo de las finanzas, tanto el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional, CEESP entre otros, se pronostica una continua y mas dura reducción en el gasto público federal, esto conlleva a muchas consecuencias en el ámbito financiero y económico. Se estima que la reducción de la inversión privada también continúe desacelerándose como ha venido haciéndolo desde finales del 2014. El panorama en el crecimiento económico no es muy favorable, entre varias entidades financieras internacionales y nacionales el promedio que dan para el próximo año es de 2.1% del PIB. ANALISIS DEL ENTORNO
13 A S&P le preocupa el bajo crecimiento económico de México, pese a que se han llevado a cabo varias reformas estructurales, como en ninguna otra administración federal había ocurrido (para S&P el decepcionante crecimiento obedece parcialmente a factores no económicos: “las debilidades de gobernabilidad –que reflejan en parte una débil aplicación de la ley y la percepción de corrupción– limitan los beneficios de las reformas, especialmente de la inversión”), el menor margen de maniobra fiscal del gobierno y sobre todo en el crecimiento de la deuda. BdM; el principal riesgo para la inflación es la depreciación del peso. Los eventos que podrían incidir son: aumento en el déficit de la cuenta corriente, el proceso electoral en los Estados Unidos y alzas en la tasa de fondos federales (riesgo latente), y sobre todo el precio del petróleo (Factor precio LIF 67.9dpb). El mensaje es claro: si el peso se deprecia y pone en riesgo la meta de inflación, el BdM aumentará la tasa de fondeo. Incluso, algunos miembros no descartan otra implementación coordinada de medidas fiscales, monetarias y cambiarias. En el entorno financiero, lo más relevante radica en las tasas de interés y el tipo de cambio. El forecast que se analiza según importantes instituciones exponen una fuerte presión al alza de las tasas de interés tanto en CETTES como en TIIE. La TIIE Fordward el BM la establece en 4.95 para finales del 2016 este rondando los 5.20 puntos porcentuales. La TIIE por primera vez desde 1998 no se incrementaba 77.4% dentro del mismo año, y esto es lo que sucedió del 4 de enero 2016 al día de hoy.
14 El costo del dinero, derivado del panorama económico por venir de México, será eminentemente más caro a corto plazo. FINJUR no ve esto como un obstáculo sino como una oportunidad, el incrementarse las tasas en los créditos a las empresas esto hace que las personas busquen alternativas diferentes. Finjur ofrece no solo recursos para el desarrollo del producto o empresa, sino una asociación en conjunto para administrar y llevar con más seguridad esos proyectos al éxito. Costo del Dinero
15 Amenaza de Entrada de Nuevos Competidores Siempre se tiene el riesgo de que la oferta crezca y tu producto sea amenazado tanto con el precio como con el desplazamiento por falta de innovación en los procesos y producto final. La tarea constante de la empresa será mantener siempre a la mano y en búsqueda constante de nuevas fuentes de capital y hacer crecer si capital propio para reinversiones en este producto. Hacer crecer el capital de reinversión es clave para la permanencia en el mercado. Junto con todo el valor agregado que el producto ofrecerá a cada uno de sus clientes. MODELO DE LAS 5 FUERZAS DE PORTER
16 La Rivalidad Entre los Competidores Actualmente la competencia se compone por financieras o por incubadoras, no es muy común que una financiera te ofrezca un tipo de asociación y plan de negocios en conjunto para el proyecto que el cliente quiere realizar. Aun así, la política de la empresa será siempre estar innovando.
17 Poder de Negociación de los Proveedores El producto sufrirá por el poder que tienen los principales proveedores del principal insumo que se requiere (Capital). Son dos principales herramientas que se tienen para enfrentar este desafío. 1.Hace crecer el capital propio de la empresa para este producto. 2.Siempre hacer proceso competitivo entre las grandes financieras para ciertos proyectos. El principal objetivo una vez introduciendo este producto al mercado, es incrementar lo mayor posible el capital de trabajo para este producto y necesitar menos y cada vez menos capital ajeno para las inversiones a realizar con los clientes.
18 Poder de Negociación de los Compradores El producto no ve amenaza alguna en este rubro. Ya que los clientes serán los que ofrezcan sus proyectos y la empresa las soluciones, siempre y cuando las haya. Amenaza de Ingreso de Productos Sustitutos A pesar que actualmente el mercado no está saturado de este tipo de productos, y hasta podríamos decir que son escasos. La empresa siempre estará visualizando como innovar, como crear mejores y más eficientes asociaciones e inclusive en un futuro ofrecer este producto en EEUU.
19 Misión. Ayudar en la aportación al dinamismo económico, y fomentando una disciplina administrativa global en las empresas de nuestros clientes. Visión: Consolidar este producto en 5 años en varias entidades del país y estar presentes en 10 años en Estados Unidos. Y nunca dejar de ver nuevos horizontes entre las fronteras. Valores: Actuar en todo momento conforme a ética profesional buscando siempre el ganar-ganar entre nuestros clientes y la empresa. Objetivo Estratégico: Todo proyecto de negocio de nuestros clientes será analizado a fondo, con el fin de moldearlo, técnicamente como financieramente, para que tenga el menor riesgo posible en el mercado y con un enfoque de largo plazo. PLAN ESTRATEGICO DEL PROYECTO
20 Los esquemas financieros que se ofrecerán a los clientes, nunca carecerán de garantías, tratando de tener un aforo considerable en cada operación. Se contará con personal especializado para cada tipo de proyecto pre aprobado para continuar con la evaluación y darle seguimiento y la mejor solución financiera y alianza comercial con el cliente. Todos los proyectos en donde la empresa tendrá participación, tendrán enfoque de largo plazo y con planes sólidos de consolidación y crecimiento en su mercado. Las alianzas con los clientes se harán siempre con la mayor y mejor seguridad legal y financiera. Estrategia de Negocio
21 La principal ventaja competitiva es que el cliente no solo podrá encontrar recurso para la realización de sus proyectos, sino que con FINJUR encontrara un aliado y un socio comercial. En el mercado podrás encontrar estos esquemas, pero normalmente por separado. La principal oportunidad de este producto, es la abundancia de emprendedores que buscan capital para sus proyectos y que les hace falta recurso y al mismo tiempo una eficiente administración para la ejecución del mismo. La principal debilidad, podría ser el no poder encontrar una garantía viable para poder realizar una alianza con el cliente y su proyecto. Ventajas Competitivas
22 Los objetivos del plan de comercialización será hacer llegar a nuestro mercado objetivo beneficios que el producto y servicios que se ofrecen en este esquema podría ser una de las mejores soluciones a la falta de recursos y orientación administrativa a su proyecto. La información tendrá que ser clara y oportuna en los medios que se utilicen para hacer conocer el producto. Con el fin de atraer la atención de los clientes potenciales y hagan un primer acercamiento con el personal de la empresa. PLAN DE COMERCIALIZACION
23 Descripción del Producto El producto ofrece una alianza financiera y administrativa. Una vez aprobado el proyecto para la generación de un esquema de alianza, el cliente se convierte en un socio de la empresa. En la mayoría de los casos, toda la parte contable y financiera la llevará la empresa, y el cliente se enfocará en el desarrollo y la operación del negocio.
24 Estrategia de Promoción Para realizar una estratégica promoción, necesitamos un buen plan de promoción que incluyan en este, nuestras estrategias a emplear. El objetivo de la promoción de un producto es el de maximizar las ventas, atraer a nuevos clientes, extender el conocimiento del producto y posicionar la marca. Algunos medios para promocionar el producto: Redes Sociales Revistas de negocios (entrepaneur) Correos personalizados Demostraciones en Ferias En este tipo de producto financiero difícilmente se podrá ofrecer descuento o cupones de descuento. Pero si se podrán dar a conocer beneficios extras de una alianza estratégica. Se cree que los principales clientes podrían surgir de ciertas redes sociales, principalmente Twitter, debido a su formato y mercado que maneja. Esta será una de las principales herramientas para la identificación de clientes potenciales.
25 Descripción Técnica del Producto. Cliente presenta su proyecto. Se solicita información adicional para iniciar el análisis y la evaluación de viabilidad. Se desarrolla el esquema de alianza para el afianzamiento del proyecto. Se crean figuras jurídicas y/o administrativas para la alianza. Se firman todos los documentos para concretar la alianza. Inicia los procesos operativos para el desarrollo del proyecto. INGENIERIA DEL PROYECTO
26 Dentro del Esquema Promedio de Alianza Para una mayor seguridad y aforo a las operaciones realizadas con los clientes, se consideran estas principales acciones: Los activos de la nueva empresa quedaran a nombra y facturados a favor de FINJUR. Las cuentas bancarias donde ingresen las ventas de la nueva empresa las poseerá FINJUR. La contabilidad será responsabilidad de FINJUR. Todas las obligaciones contraídas por las partes se podrán ir solventado con mayor seguridad y rapidez.
27 Otros Aspectos Técnicos Al cliente siempre se ofrecerá un producto hecho a la medida. Ya que todo proyecto y situación de los clientes serán diferentes, así como también las necesidades de cada uno de ellos. Los esquemas para cada uno de los clientes estarán hechos a la medida.
28 Presupuestos y Fuentes de Financiamiento FINJUR establecerá un presupuesto anual mínimo para invertir en este producto. Y el objetivo y estrategia principal será q este presupuesto anual se incremente año con año para su colocación. La principal fuente de financiamiento será con recursos propios presupuestados, y en segundo término fuentes de fondeo para proyectos ajenos a tasas competitivas. MODELO FINANCIERO
29 FINASO (producto) Actualmente este producto se encuentra en la etapa de introducción e investigación. FINJUR ha implementado un análisis practico para realizar un análisis de este producto en la práctica.
30 Descripción y Ejemplo de la Implementación. Los socios de FINJUR se dieron a la tarea de llevar a cabo a la práctica este modelo de negocio, con el fin de crear una alianza estratégica y poner en marca el estudio, análisis y viabilidad de este producto. Se crea una sociedad anónima (Inmobiliaria) con el afán de que esta empresa desarrolle un negocio en alianza con FINJUR. Negocio: Construcción de locales comerciales en zona de alto tránsito Retorno de la inversión: Renta de locales Garantía: Terreno 600mts2 Afectaciones para garantía: Edificio y Rentas Contrato de cambio de propiedad bajo condiciones cumplidas. Inversión: $1,250,000 pesos (valor del edificio con 12 locales) Retorno de la inversión 48 meses. A una tasa de TIIE + 6
31 *Inmobiliaria