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2 FONDO DE AHORRO ENERO 2012

3 ¿Qué es un fondo de ahorro? Es una prestación que otorga una empresa a sus empleados, fomentando el ahorro, mediante aportaciones en igual proporción por parte de la empresa como del empleado.

4  Aportación Quincenal, Mensual, Trimestral, etc.  % Aportación empleado – % Aportación Empresa.  Préstamos o retiros  Bajas  Retiro Total  Se podrán realizar Aportaciones Voluntarias del empleado. Operatividad

5 ¿ En donde se invierten los recursos del Fondo de Ahorro? INVERSIÓN SOCIEDADES DE INVERSION DE DEUDA MEDIANO PLAZO FONDOS DE INVERSION

6 ¿ Qué es una Sociedad de Inversión? Las Sociedades de Inversión son un portafolio en el cual un grupo de inversionistas asignan sus recursos para que sean operados por un grupo de expertos. Estas ofrecen al inversionista pequeño y mediano la oportunidad de invertir en una cartera formada por diversos instrumentos de los mercados financieros. Esto se hace posible porque el inversionista, al invertir en la sociedad de inversión adquiere títulos representativos de una parte proporcional de todos los instrumentos que la componen.

7 ¿ Qué es una Sociedad de Inversión? Es una canasta de valores administrados por expertos cuya finalidad es adquirir instrumentos financieros con los recursos “depósitos” de los inversionistas “clientes” respetando siempre las políticas de inversión las cuales están por escrito en el prospecto de información “reglas del juego” de cada fondo de inversión.

8 ¿ Qué es una Sociedad de Inversión en Instrumentos de Deuda ? Son aquellas Sociedades o Fondos que operan únicamente con valores y documentos de Renta Fija o Deuda, inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios; o bien, con aquellos valores aprobados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Este tipo de Sociedades forman sus portafolios con valores como: papel comercial, pagaré bancario, aceptaciones bancarias, valores gubernamentales (CETES, Bonos, Bondes) y cualquier tipo de bono privado (pagaré a mediano plazo, bonos bancarios, Certificados Bursátiles).

9 / BanRegio pone a su disposición las Sociedades de Inversión de una de las Operadoras más exitosas de los últimos años en México, cuyo desempeño cumplen con el perfil y objetivo de fondos de ahorro. / Además, están valuados por una de las calificadoras mas reconocidas a nivel mundial como lo es FITCH.

10 Alternativas de Inversión

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12 Rendimiento de las alternativas de inversión

13 Cartera ACTIGOB

14 SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN Y DISTRIBUCIÓN

15 Sistema de administración global e individual BanRegio cuenta con ejecutivos especializados quienes le brindarán la asesoría necesaria para el buen funcionamiento de su fondo de Ahorro, la administración se resume en los siguientes puntos: / Generación de reportes de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes. / Estados de cuenta individualizados. / Nuestros sistemas nos permiten adecuarnos al número de aportaciones con fondos de ahorro desde 5 empleados hasta 10,000 ó mas participantes. / Tiempos de respuesta para atender solicitudes de liquidaciones o préstamos 24 hrs. hábiles.

16 Esquema general del servicio Empresa deposita Cuenta BanRegio " Depósito tradicional (cheques BanRegio o cheques de otros bancos) " SPEI " Banca Electrónica Empresa llama al area de fondos de ahorro Informa del depósito en horario de 9:00 am a 12:50 pm Relación de aportaciones individuales via E-MAIL en formato excel delimitado por tabuladores a la dirección de correo al promotor asignado. Empresa envía Administración de fondos de ahorro Envía 24 hrs. después via E-MAIL un reporte de saldos por movimiento

17 Esquema general del servicio LAYOUTS-EJEMPLOS:

18 Políticas Banregio Las solicitudes de aportaciones, bajas, retiros y préstamos deberán realizarse con 24 horas de anticipación y solo una vez por semana. El monto del depósito deberá corresponder con los saldos del Layout que envía la empresa. En caso de coincidir el envío de aportaciones con bajas, retiros o préstamos deberán enviarse en Layouts separados y en el orden correspondiente. Es indispensable que en los Layouts la empresa siempre envié el nombre del empleado de la misma forma en que lo hizo al inicio en el alta del empleado.

19 Requisitos Formalizar contrato de servicios y productos bancarios respectivo, en el cual se deberá especificar si se trata de un FAE (Fondo de Ahorro de Empleados). Presentar la siguiente documentación: Documentación para fondos constituidos / Acta constitutiva del fondo (con poderes)* / Alta de hacienda / RFC / Estatutos / Comprobante de domicilio / Identificaciones de los apoderados / Hoja de políticas de operación e inversión / Contrato de Sociedades de Inversión. *Solo para fondos registrados ante la SHCP y generalmente se manejan en caso de fondos grandes.

20 Requisitos Documentación para fondos constituidos (internamente) / Acta constitutiva de la empresa (con poderes) / Alta de hacienda / Comprobante de domicilio / Identificaciones de los apoderados / RFC / Estatutos / Hoja de políticas de operación e inversión / Carta autorización de firmas (una carta dirigida a Banregio y firmada por el apoderado legal de la empresa donde da poder para manejar el contrato de fondo de ahorro a las personas que se hayan designado). La carta deberá contener los datos de las personas designadas así como copia de su identificación oficial. / Contrato de Sociedades de Inversión