1 Incoterms 2010 Garantías y créditos documentarios Andreu Vilá Director de Desarrollo de Negocio Internacional Alicante, 21 de septiembre de 2016

2 Incoterms 2010

3 INternational COmmercial TERMS Regulan términos comerciales habituales: prácticas y terminología estándar evitar incertidumbres en el comercio disminuir litigios Distancia y transporte medios de transporte no habituales conocimiento contraparte dificultad información adecuada y suficiente diferencias legislativas justicia, aduanas, sistemas financieros … complejidad documental documentos desconocidos monedas distintas adaptaciones de producto o en presentación, o en distribución por razones comerciales, culturales, legales riesgo país medios de pago distintos o con particularidades mecanismos de financiación específicos idioma 3 3

4 Publicadas por la CCI en 1936, 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000 y ahora Incoterms® 2010 Reglas CCI para la interpretación de términos comerciales internacionales y nacionales. TAMBIÉN NACIONALES Distancia y transporte medios de transporte no habituales conocimiento contraparte dificultad información adecuada y suficiente diferencias legislativas justicia, aduanas, sistemas financieros … complejidad documental documentos desconocidos monedas distintas adaptaciones de producto o en presentación, o en distribución por razones comerciales, culturales, legales riesgo país medios de pago distintos o con particularidades mecanismos de financiación específicos idioma 4 4

5 La entrega es vital en el contrato

6 Incoterms La clave del contrato

7 Incoterms La clave del contratoSolidez Contrato Documentarlo Ley aplicable Objeto del contrato Fecha y lugar de celebración Resolución de conflictos Condiciones generales: fuerza mayor, resolución… Precio (¿qué incluye?) y condiciones de pago

8 Aclaran a las partes que hacer respecto a Punto donde se produce la entrega Quién soporta el riesgo de transporte Distribución de gastos y costes Responsabilidad de trámites aduaneros FACTURA FOB PAGADO POR EL COMPRADOR FACTURA CFR FACTURA CIF 8

9 en entregas de mercancías (vs. servicios) Se ocupan de: derechos y obligaciones en el contrato de compraventa (vs. transporte y seguro) en entregas de mercancías (vs. servicios) para contratos internacionales y nacionales No se ocupan de derechos de propiedad (v. responsabilidad) consecuencias del incumplimiento 9

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12 Fletamento Graneles Carga general (no contenedorizada) ContenedoresCompletos (FCL) Grupajes (LCL) 12

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14 Fletamento Graneles Carga general (no contenedorizada) FletamentoContenedores Completos (FCL) Grupajes (LCL) Fletamento Línea regular 14

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16 Fletamento Graneles Carga general (no contenedorizada) FletamentoContenedores Completos (FCL) Grupajes (LCL) Fletamento Línea regular Línea regular 16

17 CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO COST, INSURANCE AND FREIGHTCualquier modo o multimodal Marítimo EXW EX WORKS FCA FREE CARRIER FOB FREE ON BOARD FAS FREE ALONGSIDE SHIP CPT CIP CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO CARRIAGE PAID TO CFR CIF COST, INSURANCE AND FREIGHT COST AND FREIGHT DAT DELIVERED AT TERMINAL DAP DELIVERED AT PLACE DDP DELIVERED DUTY PAID 17

18 + entrega a transportistalocales vendedor + entrega a transportista EXW + contratar transportista FCA FAS FOB + contratar seguro CPT CFR + entrega en destino CIP CIF DAT DAP DDP

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20 LA ENTREGA SE PRODUCE EN ORIGEN RIESGO COMPRADOR DESDE ORIGENEXW FCA FAS FOB CPT CFR CIP CIF

21 LA ENTREGA SE PRODUCE EN DESTINO RIESGO VENDEDOR HASTA DESTINODAT DAP DDP

22 Entrega y costes diferencias grupos C y D: el caso CIF y DATentrega al comprador CIF DAT CIF: vendedor factura hasta DAT: vendedor factura hasta 22

23 ESPECIFICAR CON MÁXIMO DETALLEORIGEN O DESTINO: ESPECIFICAR CON MÁXIMO DETALLE

24 En los locales del vendedor peroEXW EX WORKS En los locales del vendedor pero a riesgo del comprador. ¿Lo cubre algún seguro? UE El comprador despacha exportación Adecuado para el comercio nacional Entrega: mercancía a disposición del comprador en los locales del vendedor sin obligación de cargar la mercancía ¿Cómo se justifica la exportación a efectos de deducción de IVA? ¿Quién tiene el DUA?

25 A disposición del comprador en destino descargada (en terminal) DAT DELIVERED AT TERMINAL DAP DELIVERED AT PLACE En contenedores uso óptimo para: Grupaje (LCL) Carga completa (FCL) DDP DELIVERED DUTY PAID A disposición del comprador en destino descargada (en terminal) sin descargar sin despacho importación + despacho importación El vendedor despacha en destino ¿Qué ocurre con el IVA? DDP – VAT excluded DAT ex DEQ ex DAF ex DES ex DDU DAP DDP

26 EXW: ¿Qué documento de transporte? DAT DELIVERED AT TERMINAL DAP DELIVERED AT PLACE DDP DELIVERED DUTY PAID EXW EX WORKS ATENCIÓN Crédito documentario EXW: ¿Qué documento de transporte? DXX: ¿Qué documento de entrega en destino? Derecho de cobro en el crédito documentario = derecho de cobro en el contrato

27 ¿Cómo ser más eficiente y controlar mejor los costes en las operaciones de comercio exterior?

28 El transporte es un componente fundamental del precioEl transporte es crítico en el cumplimiento de la entrega en tiempo y forma El seguro es fundamental para asegurar el pago final en caso de siniestro

29 VENDA C COMPRE F ¿Cómo pueden comprador y vendedor no estar interesados en contratar transporte y seguro?

30 Comprar F Vender C CIP / CIF [ CPT / CFR ] DAT / DAP [ DDP]FCA / FOB [ FAS ]

31 Mejorar la competitividad en destino y el control logísticoVENDER C COMPRAR F Mejorar la competitividad en destino y el control logístico Flete y prima = componentes de la capacidad y estrategia de venta [o compra]

32 VENDER C COMPRAR F +25 %

33 Mejorar la competitividad en destino y el control logísticoVENDER C COMPRAR F Mejorar la competitividad en destino y el control logístico Flete y prima = componentes de la capacidad y estrategia de venta [o compra] Mejores condiciones para minimizar costes y optimizar procesos Control de la distribución (evitar proliferación de intermediarios)

34 Control sobre tiempos de entrega y presentación del productoVENDER C COMPRAR F Control sobre tiempos de entrega y presentación del producto Capacidad para corregir imprevistos Asegurar cumplimiento de los plazos de entrega [o recepción]

35 Los plazos son críticos … Ferias Eventos deportivos VENDER C COMPRAR F Los plazos son críticos … Ferias Eventos deportivos Lanzamiento de productos Proyectos de instalación Roturas de stock

36 VENDER C COMPRAR F ¿Entrega adecuada?

37 Cumplimiento de normativa aduanera y fiscalVENDER C COMPRAR F Cumplimiento de normativa aduanera y fiscal Control sobre el cumplimiento de las obligaciones fiscales

38 VENDER C COMPRAR F

39 Cumplimiento de normativa aduanera y fiscalVENDER C COMPRAR F Cumplimiento de normativa aduanera y fiscal Control sobre el cumplimiento de las obligaciones fiscales y de los requisitos normativos y documentales

40 VENDER C COMPRAR F Salud pública Sanidad, precursores de drogas, veterinario, fitosanitario Medio ambiente Químicos peligrosos, ozono, residuos Seguridad Defensa y doble uso, embargos Patrimonio Obras de arte, especies protegidas

41 Control sobre la mercancía hasta el último minutoVENDER C COMPRAR F Control sobre la mercancía hasta el último minuto Mejor intervención en caso de incidencias en tránsito o despacho en destino Facilidad de redirigir mercancía hacia otro destino o hacia otro destinatario [Atención: la entrega es en origen, pero los problemas pueden aparecer hasta el cobro]

42 Ventajas de contratar directamente el seguro:VENDER C COMPRAR F Ventajas de contratar directamente el seguro: Conocimiento completo de las coberturas. Precio del seguro más barato. Control de siniestro: directo con compañía. Indemnización directa del asegurador. Asesoramiento directo.

43 Aumentar la seguridad de cobroVENDER C+I Aumentar la seguridad de cobro Asegurar que la mercancía viaja correctamente protegida

44 Mejorar las condiciones de financiaciónVENDER C Mejorar las condiciones de financiación A igualdad de condiciones un financiador debería preferir una venta CIF a una FOB: aumenta las posibilidades de que la venta transcurra correctamente el asegurador es conocido en origen

45 Asegura el cumplimiento del crédito documentarioVENDER C Asegura el cumplimiento del crédito documentario Acceso al Bill of Lading sin limitaciones (versus FOB) Acceso directo a transportista y aseguradora

46 Sin sobrecostes imprevistosCOMPRAR F Sin sobrecostes imprevistos Costes de demora y descarga controlados [ Engaño: venta CIF con gran sobrecoste en descarga ]

47 COMPRAR F 2.848,60 €

48 Aseguradora fiable y en condiciones conocidasCOMPRAR F Aseguradora fiable y en condiciones conocidas Conocimiento de solvencia y seriedad del asegurador Claridad respecto a los riegos cubiertos Acreditar y certificar daños ante una aseguradora conocida [Recordemos que la entrega es en origen tanto en condiciones C como en F]

49 Un único seguro para todo el transporteCOMPRAR F Un único seguro para todo el transporte En CIF el seguro podría terminar en el puerto de descarga  seguro hasta destino final (necesidad de información de llegada) Si el seguro en condiciones CIP incluyera hasta destino final  posibilidad de duplicidad con cobertura local del comprador

50 Menores comisiones bancariasCOMPRAR F Menores comisiones bancarias Un pago FOB es menor que un pago CIF: Menos comisiones Menos garantías Menos riesgos de cambio

51 Mejora la economía localVENDER C COMPRAR F Mejora la economía local Servicios contratados localmente

52 Alguien tiene un problema

53 Tráfico marítimo contenedores con FCA, CPT, CIPRIESGO COMPRADOR Grupo E: riesgo comprador Grupo F: riesgo comprador Grupo C: riesgo comprador Grupo D: riesgo vendedor Vendedor Comprador 53

54 ¿QUÉ OCURRE SI NO HAY SEGUROO ES INSUFICIENTE? FOB + CREDOC COBRO DEPENDE TOTALMENTE DE LA CAPACIDAD DE PAGO DEL COMPRADOR SI EL COMPRADOR NO RECIBE LA MERCANCÍA, SU CAPACIDAD DE PAGO DEPENDE DE SU CAPACIDAD PARA AFRONTAR EL SINIESTRO SU CAPACIDAD DE AFRONTAR EL SINIESTRO PUEDE DEPENDER DE LA INDEMNIZACIÓN DEL SEGURO DISCREPANCIAS 54

55 Las responsabilidades del transportistaNo confundir el seguro de responsabilidad del transportista con el seguro de daños de la mercancía. Reglas Convención LA HAYA VISBY HAMBURGO Reglas de ROTTERDAM CMR COTIF/CIM MONTREAL Límite SDR por pérdida o daño - kilo - unidad 2 666,67 2,5 835 3 875 8,33 17 19 Notificación daño o pérdida - visible - oculta - inmediata - 3 días - 1 día - 15 días - 7 días - 14 días Prescripción 1 año 2 años 1 SDR = 1,13 EUR

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57 ¿A QUIÉN DEBERÍA INDEMNIZAR LA ASEGURADORA COREANA?CIF + CREDOC EN CIF LA MERCANCÍA SE ENTREGA A BORDO EL SINIESTRO HA OCURRIDO ANTES DE LA ENTREGA SI NO SE HA ENTREGADO, ¿CUÁL ES LA PÉRDIDA DEL COMPRADOR? SIN PÉRDIDA, NO HAY INDEMNIZACIÓN DOCS. CONFORMES = PAGO CREDOC 57

58 COST, INSURANCE AND FREIGHTFAS FREE ALONGSIDE SHIP FOB FREE ON BOARD CFR COST AND FREIGHT CIF COST, INSURANCE AND FREIGHT Entrega a bordo o al costado del buque No adecuados al tráfico de contenedores entrega en una terminal de transporte o entrega en los locales del vendedor ¿DE QUÉ LADO ESTÁ EL RIESGO? TRANSPORTISTA CONTRATADO POR EL COMPRADOR V T FCA CPT CIP FOB CIF CFR

59 ICC (A/B/C) Duration (Transit clause) (warehouse to warehouse)This insurance attaches from the time the subject-matter insured is first moved on the warehouse or at the place of storage (at the place named in the contract of insurance) for the purpose of the immediate loading into or onto the carrying vehicle or other conveyance for the commencement of transit, continues during the ordinary course of transit and terminates either on completion of unloading from the carrying vehicle or other conveyance in or at the final warehouse or place of storage at the destination named in the contract of insurance, on completion of unloading from the carrying vehicle or other conveyance in or at any other warehouse or place of storage, whether prior to or at the destination named in the contract of insurance, which the Assured or their employees elect to use either for storage other than in the ordinary course of transit or for allocation or distribution, or when the Assured or their employees elect any carrying vehicle or other conveyance or any container for storage other than in the ordinary course of transit or on the expiry of 60 days after completion of discharge overside of the subject-matter insured from the oversea vessel at the final port of discharge, whichever shall first occur. 59

60 Insurable Interest ClauseICC (A/B/C/Air) Claims In order to recover under this insurance the Assured must have an insurable interest in the subject-matter insured at the time of the loss. Institute Cargo Clauses 19 : This insurance is subject to English law and practice. Marine Insurance Act (1906) 4 : Every contract of marine insurance [where the assured has not an insurable interest] is void 60

61 NOTA ORIENTATIVA FOB Puede que el uso de FOB no sea apropiado cuando la mercancía se pone en manos del porteador antes de que esté a bordo del buque, como ocurre con la mercancía en contenedores, que se entrega habitualmente en una terminal. En tales situaciones, debería utilizarse la regla FCA. FAS  FCA CFR  CPT CIF  CIP 61

62 COST, INSURANCE AND FREIGHTFAS FREE ALONGSIDE SHIP FOB FREE ON BOARD CFR COST AND FREIGHT CIF COST, INSURANCE AND FREIGHT RECEIVED by the Carrier … to be transported SHIPPED ON BOARD 11 NOV 2011

63 CARRIAGE AND INSURANCE PAID TOFCA FREE ALONGSIDE SHIP CPT CARRIAGE PAID TO CIP CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO SIEMPRE QUE EL CRÉDITO NO PIDA OCEAN BILL OF LADING RECEIVED by the Carrier … to be transported SHIPPED ON BOARD 11 NOV 2011

64 A3 / B3 Contrato de seguro VENDEDOR COMPRADOR Sin obligación.Pero, a petición riesgo y expensas del comprador, debe proporcionar la información necesaria para obtener el seguro. Sin obligación. Debe obtener a sus expensas seguro por la cobertura mínima ICC (C). A petición y expensas del comprador deberá proporcionar coberturas adicionales. Sin obligación Sin obligación. Sin embargo debe proporcionar al vendedor cualquier información necesaria para obtener cualquier seguro adicional solicitado. EXW FCA FAS FOB CPT CFR DAT DAP DDP CIP CIF

65 El seguro de transporte marítimoDeterminar de forma clara los riesgos cubiertos complejidad (del riesgo, de su denominación …) Uso de referencias internacional Institute of London Underwriters (Instituto de Aseguradores de Londres) Principal desarrollador de cláusulas: 147 cláusulas aéreas, 273 marítimas Las Institute Cargo Clauses ICC (A) / ICC (B) / ICC (C) ICC (Air): para aéreo 65

66 Las ICC Institute Cargo ClausesICC (A) incluye todos los riesgos excepto los explícitamente excluidos. Todas (A, B, C) incluyen cláusula de tránsito (o warehouse to warehouse) ICC (B) incluye además terremoto, arrastre por olas, mojaduras, pérdida total en carga y descarga ... ICC (C) coberturas básicas incendio, hundimiento, avería gruesa (sacrificio carga), daños en descarga … 66

67 La ICC (A) Riesgos excluidos conducta dolosa del aseguradopérdidas naturales de peso o volumen pérdidas por insuficiencia de embalaje vicio propio de la cosa demoras daños nucleares falta de idoneidad del buque si el asegurado tenía conocimiento en el momento de la carga terrorismo Excluidos pero con cláusula independiente (incluible) guerra: añadir Institute War Clauses huelga: añadir Strikes, Riots and Civil Commotions (SRCC) 67

68 CIF/CIP: A3 el contrato de seguroEl vendedor debe obtener, a sus propias expensas, un seguro de carga que cumpla al menos con la cobertura mínima dispuesta por las cláusulas (C) de las Institute Cargo Clauses (LMA/IUA) u otras cláusulas similares.

69 CIF/CIP: A3 el contrato de seguroEl seguro se contratará con aseguradores o con una compañía de seguros de buena reputación y dará derecho al comprador, o a cualquier otra persona que tenga un interés asegurable sobre la mercancía, a reclamar directamente al asegurador.

70 Las ICC Institute Cargo Clauses11. - Insurable Interest Clause 11.1 In order to recover under this insurance the Assured must have an insurable interest in the subject-matter insured at the time of the loss. RELEVANCIA DE LA ENTREGA 19 - English Law and Practice Clause This insurance is subject to English law and practice.

71 Marine Insurance Act (1906)50. When and how a policy is assignable (1) A marine policy is assignable unless it contains terms expressly prohibiting assignment. (3) A marine policy may be assigned by indorsement thereon or in other customary manner.

72 ISBP Sobre la parte aseguradaSalvo que el crédito indique la parte asegurada, las reclamaciones deben ser: pagaderas al ordenante o al banco emisor, o endosadas en blanco, o endosadas a favor del ordenante o del banco emisor Antes de la presentación debe haberse transmitido (por su emisión o por endoso) el derecho a recibir el pago de una reclamación

73 A5 / B5 Transmisión de riesgosVENDEDOR COMPRADOR Todos los riesgos desde la entrega. Todos los riesgos desde la entrega. Debe haber notificado al vendedor el nombre del transportista y éste hacerse cargo de la mercancía. De no ser así, correrá con el riesgo. Todos los riesgos desde la entrega. Debe haber notificado al vendedor el nombre del buque y éste llegar a tiempo y hacerse cargo de la mercancía. De no ser así, correrá con el riesgo Todos los riesgos desde la entrega. Debe obtener los permisos y despachar de importación. De no ser así, correrá con el riesgo. Todos los riesgos desde la entrega. A cargo y petición del vendedor, debe asistirlo con los permisos de importación. De no ser así, correrá con el riesgo. EXW CPT CFR CIP CIF Todos los riesgos hasta la entrega de acuerdo con A4, excepto por lo indicado en B5. Debe haber notificado al vendedor el nombre del transportista y éste hacerse cargo de la mercancía. FCA Debe haber notificado al vendedor el nombre del buque y éste llegar a tiempo y hacerse cargo de la mercancía. FAS FOB DAT DAP Debe obtener los permisos y despachar de importación. A cargo y petición del vendedor, debe asistirlo con los permisos de importación. DDP

74 Garantías

75 COMPRADOR VENDEDOR Devolver el pago anticipadoEntregar en tiempo y forma Mantener y reparar No cancelar el contrato Pagar

76 Garantía y contratos Promesas independientes¿Cómo están conectados? Contrato comercial ORDENANTE AFIANZADO BENEFICIARIO PROMESA BANCARIA Solicitud Otro paso al frente en la implicación bancaria Las promesas de pago bancarias Promesas condicionadas, pero ¿hasta qué punto son independientes? GARANTE / FIADOR AVALISTA / EMISOR 76 76

77 Garantías: ¿independientes o accesorias?Garantía accesoria El garante puede aducir las excepciones y defensas derivadas del contrato comercial. El beneficiario debe presentar “evidencia del incumplimiento” del deudor  sólo puede reclamar lo “incumplido” Otro paso al frente en la implicación bancaria Las promesas de pago bancarias Promesas condicionadas, pero ¿hasta que punto son independientes? Fianza [Código Civil: ] suretyship, Bürgschaft, cautionnement, fidejussione, kafala… 77 77

78 Garantías: ¿independientes o accesorias?Garantía independiente La garantía es independiente de la relación subyacente. Una referencia a esa relación no altera la independencia. El compromiso no está sujeto a reclamaciones o excepciones derivados de una relación distinta a la de la garantía. Otro paso al frente en la implicación bancaria Las promesas de pago bancarias Promesas condicionadas, pero ¿hasta que punto son independientes? a primer requerimiento no es preciso evidencia de incumplimiento instrumento abstracto 78 78

79 Tipos de garantía comercialA BENEFICIO DEL COMPRADOR REPAYMENT BID PERFORMANCE WARRANTY CONTRATO ENTREGA PAGO PAYMENT CRÉDITO DOCUMENTARIO A BENEFICIO DEL VENDEDOR 79 79

80 Confusión terminológicaFianza | aval | garantía | bond | standby … Garantía versus standby Legalmente sinónimos Indemnizar rápidamente al beneficiario por incumplimientos del ordenante en una relación contractual subyacente. Sustituto de efectivo (pago o depósito). 80 80

81 fianza crédito standby crédito documentario…Garantía, standby fianza garantía bancaria crédito standby crédito documentario Tras Suez y las nacionalizaciones del petróleo beneficiarios querían obligaciones abstractas La banca europea evolucionó desde la fianza tradicional Banca americana no podía garantizar obligaciones de terceros 81 81

82 Garantía indirecta frente a Confirmación de garantía (standby)ORDENANTE BENEFICIARIO CONTRAGARANTE GARANTE GARANTÍA CONTRA GARANTÍA GARANTE LA GARANTÍA DEBE EMITIRSE EN DESTINO 82 82

83 Garantía indirecta frente a Confirmación de garantía (standby)ORDENANTE BENEFICIARIO PROMESA ADICIONAL CONFIRMANTE GARANTÍA STANDBY EMISOR 83 83

84 Naturaleza legal de la garantía independiente= Crédito documentario Promesa bancaria Abstracta Independiente Documentaria Regulada por normas de la CCI 84 84

85 INDEPENDIENTES ACCESORIASNormas privadas INDEPENDIENTES Reglas Uniformes de la CCI Relativas a las Garantías de Primer Requerimiento (ICC Uniform Rules for Demand Guarantees) Publicación CCI 758 (URDG 758) Usos Internacionales Relativos a los Créditos Contingentes (ISP98 International Standby Practices) Publicación CCI 590 (ISP98) Reglas y Usos Uniformes Relativos a Créditos Documentarios (ICC Uniform Rules for Documentary Credits) Publicación CCI 600 (UCP600) Reglas Uniformes de la CCI para Fianzas Contractuales (ICC Uniform Rules for Contract Bonds) Publicación CCI 524 (URCB 524) ACCESORIAS 85 85

86 Normas privadas Garantía de independenciaUCP600 – artículo 4 El crédito es una operación independiente de la venta aún cuando en el crédito se incluya alguna referencia. El compromiso del banco no está sujeto a reclamaciones o excepciones del ordenante. URDG758 – artículo 5 La garantía es independiente de la relación subyacente. Una referencia a esa relación no altera la independencia. El compromiso no está sujeto a reclamaciones o excepciones derivados de una relación distinta a la de la garantía. ISP98 – artículo 1.06 El crédito contingente es una promesa independiente. La exigibilidad no depende del derecho del beneficiario de obtener el pago del solicitante, del cumplimiento o incumplimiento de una operación subyacente. 86 86

87 Normas aplicables por incorporación expresaNormas: principios Normas aplicables por incorporación expresa No tratan lo que corresponde a las leyes nacionales (p. ej., fraude) Las partes pueden excluir o modificar apartados 87 87

88 URDG Ventajas para el beneficiario (1)Su naturaleza independiente es indiscutible Clara condición irrevocable Validez desde la emisión Marco regulador conocido y seguro Solo puede reducirse de acuerdo con lo estipulado (desconexión del subyacente) 88 88

89 URDG Ventajas para el beneficiario (2)Pago del garante en un tiempo razonable El garante dispone de 5 días para determinar la conformidad No puede requerirse prueba del incumplimiento o justificación de derechos Un requerimiento “extend or pay” no afecta a sus derechos 89 89

90 URDG Ventajas para el ordenanteDebe recibir toda la información Marco regulador conocido y seguro Condiciones de extinción claras Ley y jurisdicción aplicable país garante (= país ordenante) Textos más ligeros URDG se encarga del núcleo al incorporar al menos 20 cláusulas indispensables 90 90

91 Créditos documentarios

92 Para el comprador (el ordenante): Imposición o forma de evitar pago anticipado. Es obligación de pago, al igual que una garantía. Pero mucho más favorable al comprador  garantía impone pocas o ninguna condición al vendedor,  crédito documentario obliga al vendedor a demostrar su cumplimiento del contrato.

93 PARA EL COMPRADOR PARA EL VENDEDOR PRUEBA DE ENTREGA CONFORMEOBLIGACIÓN DE PAGO (BASADA EN DOCUMENTOS) PRUEBA DE ENTREGA CONFORME (BASADA EN DOCUMENTOS) PARA EL VENDEDOR

94 Para el vendedor (el beneficiario):En general es mejor recibir una garantía de pago que un crédito documentario.  La garantía está menos condicionada y es mucho más simple de cumplir. El crédito documentario es un compromiso entre sus intereses (pocas condiciones) y los del comprador (muchas condiciones)

95 INTERES COMPRADOR INTERES VENDEDOR(la DEMANDA DE EVIDENCIA BASADA EN DOCUMENTOS ) INTERES VENDEDOR (la OBLIGACIÓN DE PAGO del BANCO DEL COMPRADOR)

96 INTERÉS DEL COMPRADOR DEL VENDEDOR WIN/WIN

97 ¿NO ENCAJAN LOS DOCUMENTOS EN EL CRÉDITO?

98 Momentos «críticos» en un crédito documentarioCOMPRADOR VENDEDOR Negociación de la compraventa Establecer plazos y condiciones del crédito Solicitud de emisión Solicitud clara, completa y precisa Recepción del crédito documentario Revisar condiciones Utilización Presentación correcta y con tiempo

99 Esquema de un crédito documentarioImportador Exportador Contratos independientes ORDENANTE BENEFICIARIO BANCO EMISOR COMPROMISO DE PAGO Contrato de compraventa Crédito documentario Solicitud de crédito documentario Banco

100 Artículo 1. Aplicación de las UCPcuando el texto del crédito lo indique expresamente SWIFT MT700 / MT710 / MT720 campo 40E UCP LATEST VERSION UCPURR LATEST VERSION ISP LATEST VERSION EUCP LATEST VERSION EUCPURR LATEST VERSION OTHR/[*35]

101 SUMISIÓN EXPLÍCITA A LAS REGLAS (UCP o URDG)MENSAJE SWIFT TIPO MT 700 EMISION CREDITO DOCUMENTARIO FECHA DE RECEPCIÓN DESTINADO A BSABESBBXXX BANCO DE SABADELL, S.A. ENVIADO POR BRKADZALXXX BANQUE AL-BARAKA D’ALGERIE 27 SEC. TOTAL 1/1 40A FORMA CTO. DOC. IRREVOCABLE 20 NUM. REF. OPER ABC 31C FECHA 40E REGLAS APLIC. UCP LATEST VERSION 31D FECHA LUG. VTO SPAIN GARANTIA DE PAGO A FAVOR DE XXXX (…) LA PRESENTE GARANTÍA ESTA SUJETA A LAS URDG 758 SUMISIÓN EXPLÍCITA A LAS REGLAS (UCP o URDG)

102 Reglas y usos para créditos documentariosPublicadas por la CCI Desde 1933 UCP 600 desde 1/7/2007 Comisión Bancaria CCI Opiniones Prácticas 102 102

103 Reglas y usos para créditos documentariosPráctica bancarias internacional estándar ISBP745 No son norma, sino aclaraciones sobre el uso de la norma (que son las UCP) 103 103

104 UCP. Artículo 2. Definiciones CréditoCrédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme.

105 ¿Qué es una presentación conforme?

106 Artículo 2. Definiciones Presentación conformePresentación conforme significa una presentación que es conforme con términos y condiciones del crédito, disposiciones aplicables a las reglas y práctica bancaria internacional estándar. ¿práctica bancaria internacional estándar? las ISBP pero no sólo las ISBP

107 UCP. Artículo 2. Definiciones CréditoCrédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme. ?

108 ¿Qué significa honrar? ¿Sólo “honra” el banco emisor?

109 PRESENTACIÓN CONFORME DERECHO DE BENEFICIARIO ATipos de disponibilidad PRESENTACIÓN CONFORME DERECHO DE BENEFICIARIO A TIPO DE DISPONIBILIDAD HONRAR PAGO (VISTA) PAGO DIFERIDO COMPROMISO DE PAGO ACEPTACIÓN EFECTO ACEPTADO NEGOCIACIÓN NEGOCIAR DESCUENTO

110 Artículo 2. Definiciones Banco designadoBanco designado significa el banco en el que el crédito es disponible o cualquier banco en el caso de un crédito disponible con cualquier banco. Banco designado es agente del emisor ante el beneficiario La disposición se realiza en el banco designado presentación a efectos del crédito documentario (plazos, revisión, compromisos, obligaciones, exoneraciones…)

111 BANCO AVISADOR BANCO EMISOR¿Dónde es disponible? ÚLTIMO DÍA BANCO AVISADOR BANCO EMISOR

112 La notificación EMISIÓN CON OBLIGACIÓN DE PAGO AVISO SIN BANCO EMISORBENEFICIARIO ORDENANTE BANCO AVISADOR EMISIÓN CON OBLIGACIÓN DE PAGO AVISO SIN

113 La disponibilidad en el crédito documentarioBANCO EMISOR BENEFICIARIO ORDENANTE BANCO AVISADOR OBLIGACIÓN DE PAGO DERECHOS DE COBRO AGENTE DESIGNADO PARA EL PAGO

114 Banco en el que el crédito es disponible Forma en qué es disponible plazo diferido

115 Obligados y autorizadosBanco designado para disponibilidad Confirmador DEBE honrar o negociar No confirmador PUEDE honrar o negociar

116 Confirmación y promesas de pagoUtilización Pago Aviso Vencimiento CONFIRMACIÓN PROMESA DE PAGO OBLIGACIÓN SIN CONFIRMACIÓN PROMESA DE PAGO POTESTAD

117 UCP. Artículo 2. Definiciones ConfirmaciónConfirmación significa un compromiso firme del banco confirmador, que se añade al del banco emisor, para honrar o negociar una presentación conforme.

118 La confirmación ORDENANTE BENEFICIARIO COMPROMISO DE PAGO COMPROMISOBANCO EMISOR BENEFICIARIO COMPROMISO DE PAGO BANCO CONFIRMADOR COMPROMISO DE PAGO

119 SOLICITUD CRÉDITO DOCUMENTARIO ORDENANTE BANCO EMISOR DESIGNADO /CONFIRMADOR BENEFICIARIO SOLICITUD CRÉDITO DOCUMENTARIO

120 Artículo 10. Modificaciones(10.a) un crédito no se puede modificar sin el consentimiento del banco emisor, del banco confirmador y del beneficiario. El banco emisor puede negarse a aceptar una modificación, incluso aunque el ordenante esté de acuerdo. (10.b) el banco emisor queda obligado desde el momento en que emite la modificación. (10.b) el banco confirmador queda obligado desde el momento en que notifique la modificación - excepto que opte por notificarla sin su confirmación - de lo que debe informar al banco emisor y al beneficiario. (10.c) los términos y condiciones del crédito permanecerán en vigor para el beneficiario hasta que éste acepte la modificación.

121 Gracias por su atención