1 INNOVACIÓN PARA LA INCLUSIÓN
2 Acceso y uso de diversos productos y servicios financieros, adaptados a las necesidades de clientes de la base de la pirámide. Desarrollo de oportunidades productivas como camino de salida de situaciones de pobreza extrema. Fortalecimiento de comunidades afectadas or conflictos, mediante un enfoque integrador de desarrollo territorial. Acceso a nuevas tecnologías para facilitar escala y reducir costos. INCLUSIÓN FINANCIERA CIUDADANIA ECONÓMICA DESARROLLO TERRITORIAL & POSCONFLICTO SOLUCIONES DIGITALES
3 +12 Países EN LAC +2 Países en África Oficinas Regionales en : Colombia Paraguay México Brasil FundaK USA Actualmente se están desarrollando nuevas alianzas y relaciones en Asia.
4 SOBRE PROYECTO CAPITAL Sistema Financiero PTMC Instituciones Financieras Receptores Clientes Las TMC se pagan a través de cuentas de ahorro Los receptores de TMC son clientes del sist. financiero Sistema de Protección Social
5 ProgramaBF (Brasil) Prospera (México) MFA (Colombia) BJP (Bolivia)BJA (Bolivia) BDH (Ecuador) Juntos (Perú) Hogares Receptores13.880.3626.129.1252.580.2472.132.3931.502.7881.097.316814.533 % Total de los Hogares24%21%22%66%47%24%10% Program Prosoli (Rep. Dom.) CHS (Chile)IEF (Chile) BVM (Honduras) Tekoporá (Paraguay) Víctimas (Colombia) CS (Chile) Hogares Receptores804.000546.096472.732169.448131.15996.51466.628 % Total de los Hogares30%11%9% N.A.1% LOS PROGRAMAS ATIENDEN A 31 + M DE HOGARES, DE LOS CUALES 3.5 M ATENDIDOS POR FUNDA K HOGARES RECEPTORES
6 MECANISMOS DE PAGO EN ESPECIEEFECTIVOCUENTAS DE AHORROBILLETERAS MÓVILES TARJETAS RECARGABLES INCLUSIÓN FINANCIERA ESPECTRO AMPLIO EN LOS MECANISMOS DE PAGO: 11 PROGRAMAS UTILIZAN CUENTAS DE AHORRO SIMPLIFICADAS ALGUNOS (COLOMBIA, PARAGUAY) HAN HABILITADO BANCA MÓVIL VARIOS SIGUEN UTILIZANDO EFECTIVO O ENTREGAS EN ESPECIE (BOLIVIA, REP. DOM.) ESPECTRO AMPLIO EN LOS MECANISMOS DE PAGO: 11 PROGRAMAS UTILIZAN CUENTAS DE AHORRO SIMPLIFICADAS ALGUNOS (COLOMBIA, PARAGUAY) HAN HABILITADO BANCA MÓVIL VARIOS SIGUEN UTILIZANDO EFECTIVO O ENTREGAS EN ESPECIE (BOLIVIA, REP. DOM.)
7 LOS PROGRAMAS TRANSFIEREN MÁS DE 14.5 BILLONES US$ POR AÑO, EQUIVALENTES A UNA TRANSFERENCIA PROMEDIO MENSUAL DE UNOS 39 US$ POR HOGAR PAÍSPROGRAMA TRANSFERENCIA ANUAL PROMEDIO (USD) BoliviaBono Juancito Pinto$ 28 BrasilBolsa Familia $ 648 ChileChile Solidario $ 276 ColombiaMás Familias en Acción $ 330 EcuadorBono de Desarrollo Humano $ 600 GuatemalaMi bono seguro $ 480 Honduras Bono Vida Mejor (antes Bono 10000) $ 445 MéxicoProspera $ 605 ParaguayTekoporã $ 900 PerúJuntos $ 390 República DominicanaProgresando con solidaridad $ 269 VALOR ANUAL DE LA TMC (AJUSTADA POR PPC)
8 LOS COSTOS DE DISPERSIÓN VARÍANENTRE 0.21 US$ (REP. DOM.) Y 2.8 US$ (CHILE) POR TRANSACCIÓN PAÍSPROGRAMA COSTO PROMEDIO DE LA DISPERSIÓN (USD) BoliviaBono Juana AzurduyUS $ 0.47 BrasilBolsa Familia US $ 1.33 (branch) / US $ 0.57 (account) ChileChile Solidario US $ 2.8 (branch) / US$ 1.4 (account) ColombiaMás Familias en AcciónUS$ 2.27 (account) EcuadorBono de Desarrollo HumanoUS$ 0.35 (account) Honduras Bono Vida Mejor (antes Bono 10000) US$ 1.2 (branch) / US$ 2.21 (account) MéxicoProsperaUS$ 1.5 ParaguayTekoporã US$ 1.12 (branch)/ US$ 0.92 (account) República DominicanaProgresando con solidaridadUS$ 0.21 MEDIOS ELECTRÓNICOS COSTOS GEOGRAFÍA COSTOS DE TRANSACCIÓN EJEMPLO: BRAZIL & ECUADOR HAY UNA CORRELACIÓN (NEGATIVA) ENTRE DIGITALIZACIÓN DE PAGOS Y COSTO, AUNQUE OTROS FACTORES SON TAMBIÉN IMPORTANTES (COLOMBIA VS. ECUADOR) COSTOS EN LA DISPERSIÓN DE LA TMC
9 PROGRAMAS TMC E INSTITUCIONES FINANCIERAS LICITACIONES DE EMPRESAS DE MANEJO DE DATOS Bono de Desarrollo Humano (Ecuador) Bono Juana Azurduy (Bolivia) INSTITUCIONES DESIGNADAS POR MANDATO PRESIDENCIAL Bono Juancito Pinto (Bolivia) Bolsa Familia (Brazil) Prospera (MÉxico) LICITACIONES DE INSTITUCIONES FINANCIERAS Chile Solidario (Chile) Más Familias en Acción (Coombia) Victimas (Colombia) Comunidades Solidarias (El Salvador) Mi Bono Seguro (Guatemala) Bono Vida Mejor (Honduras) Tekopora (Paraguay) Prosoli (Rep. Dom.) ADEMÁS DE LA GEOGRAFÍA, OTROS CRITERIOS SE PUEDEN INCORPORAR: CALIDAD EN EL SERVICIO, DIVERSIDAD DE PRODUCTOS, ETC. LAS LICITACIONES PERMITEN UNA SOLUCIÓN MÁS COMPETITIVA QUE DERIVA EN UNA OFERTA MÁS AMPLIA, COHERENTE CON LA GEOGRAFÍA
10 NUEVOS CONTENIDOS Nuevas Plataformas Costo Efectiva y Escalable App de autoaprendizaje para tableta dirigida a receptores de TMC Inclusión Digital para Comunidades e Individuos
11 BOLIVIA - EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES Programa diseñado y alineado a las características de la Ley Educativa Boliviana Autoaprendizaje (para niños que disponen de computadora) y con tutoría (en el centro educativo) Estudiantes entre 16 y 19 años Contenidos: 1.Planeando mi futuro 2.Ahorro para alcanzar mis metas 3.Herramientas para planear mi ahorro 4.Ahorro financiero formal 5.Derechos del usuario de servicios financieros
12 BRASIL - GAME QUIZ App de Educación Financiera Gamificada; Para teléfonos celulares Temas: consumo, ahorro, presupuesto Uno / varios jugadores (vinculado a Facebook y/o con retos aleatorios Premios e incentivos basados en resultados
13 ¿QUÉ HEMOS APRENDIDO? SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA Las Seis “C” de una EF efectiva: –Corta –Clara –Contundente –Creadora de confianza –Canales diversos y apropiados –Continua
14 ¿QUÉ HEMOS APRENDIDO? ENTENDER LA DEMANDA Clientes Potenciales Etno- grafías Semió- tica Análisis de Uso Econ. Experi- mental Minerí a de datos ?
15 ¿QUÉ HEMOS APRENDIDO? PLATAFORMAS DE POLÍTICAS PÚBLICAS INTEGRALES Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera (ENIFs) Ejes de acción (ejemplo México): –Educación Financiera –Infraestructura –Innovación (sector Fintech) –Oferta de productos ad hoc –Confianza: Protección al cliente –Monitoreo y Evaluación (M&E) Gobernanza Incluyente (ej. México: –Consejo Nacional (CONAIF) –Presidido por Secretaría de Hacienda y / o Banco Central –Secretaría Ejecutiva en Superintendencia –Comisiones temáticas con otras dependencias (Educación, Desarrollo Social, etc.) –Plan Programático e indicadores de seguimiento
16 GRACIAS! [email protected]