1 IV Foro de MicroempresasBurós de Crédito en Microfinanzas: Hay un Enfoque Correcto? El Caso de Perú IV Foro de Microempresas Banco Interamericano de Desarrollo Santo Domingo, República Dominicana Noviembre 14, 2001 Saúl Abréu J.E. Austin Associates, Inc.
2 Datos Básicos Población: 25 Millones PEA: 12 MillonesNo. de PYMES: 3.2 Millones Emplean el 75% de la PEA Contribuyen con el 42% del PIB
3 Sector Financiero Bancos Estatales: 2 Bancos Múltiples: 15Financieras: 5 Leasing: 7 EDPYMES: 12 Cajas Municipales: 14 Cajas Rurales: 12 ONGs/Cooperativas: > 20
4 Cartera IMFs Afiliadas a COPEME (A Marzo del 2001)Instituciones Microfinancieras No. de Créditos % Saldo (US$000) ONGs Grup. (9) 11,270 3.5 6,123 2.2 ONGs Individ. (8) 61,760 19.4 10,008 3.6 EDPYMES (10) 27,600 8.7 33,609 12.2 CMACS (13) 121,121 38.1 121,566 44.1 CRACS (12) 35,912 11.3 63,740 23.1 MIBANCO 60,000 18.9 40,344 14.6 TOTAL 317,663 100.0 275,389
5 Cartera PYMES del Sector Bancario (SBS, 31 Marzo 2001)Banco Monto (US$000) % Continental 159,030 54.73 Wiese Sudameris 51,966 17.88 Santender Central Hispano 34,557 11.89 Mibanco 25,987 8.94 De Credito 17,679 6.08 De Comercio 748 0.26 Sudamericano 478 0.16 Interamericano de Finanzas 113 0.04 Financiero 34 0.01 Total 290,592 100.00
6 Proveedores de InformaciónCentral de Riesgo Pública de la SBS (1968): 1.5 MM de Registros. INFOCORP (1997): Propiedad de Equifax (51%) y dos Bancos (49%), 7 MM de registros, 18 productos, 300,000 consultas/mes. CERTICOM (1997): Propiedad de la Asociación de Bancos, 120,000 consultas/mes.
7 Quiénes Acceden a la InformaciónCentral de Riesgo: Instituciones Reguladas Burós Privados (INFOCORP y CERTICOM): Todos los usuarios e interesados.
8 Acceso de las IMF a la InformaciónIMF Reguladas: Central de Riesgo, Burós Privados. IMF No Reguladas: Burós Privados directamente o vía acuerdo con COPEME.
9 Legislación sobre el SectorLey No de 1996: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley de Bancos). Ley No de Junio del 2001: Ley que Regula las Centrales Privadas de Información de Riesgos y de Protección al Titular de la Información.
10 Ley No de Junio del 2001 Las fuentes de información sobre riesgo pueden ser privadas o públicas sin necesidad de autorización del titular, o directamente del titular. La información puede ser proporcionada a terceros, luego de identificarlos apropiadamente. Los titulares tienen derecho conocer su registro, quiénes lo han accedido y a la corrección de errores.
11 Ley No de Junio del 2001 Se prohíbe a las CEPIRS obtener o difundir en sus reportes información sensible, que viole el secreto bancario o la reserva tributaria, información inexacta o errónea, e información referida al cumplimiento de obligaciones de naturaleza civil, comercial, tributaria o sobre quiebra, cuando hayan transcurrido cinco años desde que la obligación haya sido pagada o se haya extinguido en forma total o haya prescrito el plazo legal para exigir su cumplimiento
12 Características del EnfoqueAlianza de Central de Riesgo con Burós privados para satisfacer la demanda de información. Entrega obligatoria de la información por parte de las instituciones financieras reguladas. Información negativa y positiva. Combinación de múltiples fuentes de información: SBS, Comercio, Servicios, SUNAT, Tribunales, Otros. Burós de crédito no especializados. Legislación vanguardista.
13 Limitaciones del EnfoqueParticipación de los bancos en la propiedad de los burós privados. No especialización en microfinanzas o bajo interés de servir a las IMF.
14 Retos del Enfoque Propiedad de los burós sin potenciales conflictos de intereses. Especializar o ampliar la cobertura en microfinanzas.
15 Gracias!