1 PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel OrqueraINFORME DE LABORES AÑO 2013 PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera
2 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNCumplimiento con organismos de control: Talleres de trabajo con jefaturas de áreas para regularizar las observaciones emitidas por el organismo de control. En la parte comercial se intensificó la gestión de recuperación de créditos vencidos con las áreas legales y monitoreando el cumplimiento de las metas del plan de negocios. Aprobación y envió a la Superintendencia de Bancos y Seguros el plan de acción. Se gestionó la aprobación ante el organismo de control de la tarifa para avances en tarjetas de crédito
3 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNCumplimiento con organismos de control: Reforma al estatuto social de Mutualista Imbabura el cual fue aprobado por la Superintendencia de Bancos a través de resolución SBS-DTL con fecha 28 de marzo de 2013. La entidad comenzó la emisión de certificados de aportación a partir del primero de abril del presente y hasta el 30 de diciembre cerró su balance con socios con un aporte de USD Se recibió la visita de auditores de la SBS para la revisión de aplicativos de cartera, el19 de abril se dio lectura al borrador del informe de inspección.
4 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNCumplimiento con organismos de control: Se acogió la recomendación de los auditores de la SBS de incrementar el personal del área de riesgos (Jefe de la Unidad y Oficial de Riesgos) Incremento de módulos en ORION: digitalización de documentos y cheques, nueva versión de la banca virtual de acuerdo a normativa 2148, automatización de castigos de créditos, manejo de custodia y garantías. Como cumplimiento a Educación Financiera se realizó eventos en las agencias Quito y Matriz para socializar a los clientes el nuevo esquema de Mutualistas con la emisión de CAS.
5 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNGestiones de obtención de recursos y cobros Gestión para obtener recursos a través de líneas de crédito con tasas preferenciales como es el Programa de Finanzas Populares Se está requiriendo al Banco de Guayaquil una línea de crédito, se encuentra en fase de constitución de garantías. Fortalecimiento de la gestión de cobro a través de la contratación de GOLDENBOND especializada en gestión legal para las agencias de Quito. Convenio con la Empresa Correos del Ecuador para la entrega de notificaciones de crédito y entrega de estados de cuenta para tarjetas de crédito.
6 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNGestiones para cumplimiento de observaciones Se realizó la contratación del Matemático especializado en Riesgos Antonio Tipán para la consultoría que cumplirá con las observaciones emitidas en el informe de auditoría de la SBS y que tienen relación directa con el área de riesgos, la propuesta contempla en resumen la ejecución de los siguientes trabajos: Desarrollo del Scoring para procesos de créditos. Módulos de seguimiento de créditos. Estructuras de mercado y liquidez. Cuarenta horas de capacitación al personal involucrado. Calibración del Scoring, entre otras. Adicionalmente, se solventará las observaciones de la SBS.
7 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNGestiones para cumplimiento de observaciones Informe a la SBS sobre las medidas que ha tomado la administración a fin de revertir la pérdida que se presentó en los primeros meses del presente año, entre las estrategias se encuentran: venta de los bienes inmuebles, optimización de costos, mejoramiento de la gestión de cobro a los créditos vencidos y el incremento en la colocación de créditos. Al 30 de junio del presente se presentaron resultados positivos en los balances de la entidad, con una tendencia creciente en el presente año. Se realizó en el comité de retribuciones la revisión a los sueldos de los funcionarios en base a estudios realizados del sistema financiero.
8 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNGestiones de nuevos proyectos y presupuesto Se ha presentado al directorio proyectos inmobiliarios para inversión en corto plazo y con alta rentabilidad, como es el caso de Tierra firme y Pinos Altos. Informe sobre el cumplimiento del presupuesto de la institución reportando un cumplimiento de 92% en los activos y pasivos, el 8% que no se ha logrado cumplir se refiere al crecimiento de la cartera que se encontraba sobre estimado. Se realizó la presentación del video institucional de Mutualista Imbabura preparado para los eventos que se desarrollaron para celebrar los 50 años de vida institucional.
9 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNCreaciones de comités, compras y otros Se conformó el comité de ética de acuerdo a lo que dispone la resolución emitida “Principios del Buen Gobierno Corporativo”. compra de la vivienda ubicada en la calle Borrero con la cual se logra completar la propiedad que adquirió Mutualista Imbabura Actualmente, se encuentra en etapa de desarrollo la propuesta para realizar un proyecto comercial y habitacional en el terreno de la calle Bolívar. Cumplimiento con la normativa Resolución No. 2393, referente a Educación Financiera, con nombramiento del responsable de educación financiera, los cronogramas y presupuestos.
10 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNAprobación, cumplimiento de planes y otros Se presentó a Directorio el plan de regularización solicitado por la SBS para superar las debilidades presentadas acuerdo a la calificación GREC, se dispone de un año para el cumplimiento. Se inició la construcción del proyecto Conjunto Colonial San Francisco. Se presentó el presupuesto para el cumplimiento del plan de regularización, en el que destaca la inversión en tecnología, seguridades físicas y capacitación para su recurso humano. En el último trimestre del presente año se puso énfasis en el cumplimiento de las metas establecidas en el plan de negocio institucional, el plan operativo y monitoreo y avance en el cumplimiento de observaciones establecidas por el organismo de control en el plan de acción.
11 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNCumplimientos y nuevos objetivos Se ejecutó las proyecciones financieras para los años 2014 y 2015, amparadas en los supuestos estadísticos elaborados por las áreas riesgos y soportados en modelos matemáticos expertos. Se ha trabajado con los responsable del cumplimiento a las observaciones en la visita insitu de la SBS, se registra un avance del 75%, pendiente las que implican cambios y desarrollos tecnológicos. Se concretó la apertura de la nueva agencia ubicada en la ciudad de Ibarra estableciendo nuevos objetivos. Se han enviado propuestas de mercadeo a las empresas que se encuentran en el nuevo centro comercial con la finalidad de que centralicen el manejo financiero en nuestra institución
12 ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓNAprobación de planes, autorización de proyectos Se desarrolló y presentó para aprobación del directorio el plan de negocios, plan operativo para el año 2014. Se obtuvo del Directorio la autorización para la ejecución de los proyectos Los Pinos Altos y Tierra Firme, con el desarrollo de lotizaciones y urbanizaciones que tienen un retorno de inversión altamente rentable y no comprometen la liquidez de la entidad. Actualmente, se encuentran formando parte de los activos de la institución los lotes de terreno mencionados toda vez que Mutualista Imbabura obtuvo la transferencia de dominio del 50% de los dos inmuebles.
13 GESTIÓN DE DIRECTORIO Dentro del trabajo se ha brindado soluciones propias de las funciones de acuerdo a los estatutos y a la Ley de Instituciones Financieras, por medio de comisiones ó de manera individual se han involucrado en trabajos de asistencia puntual a la administración general. Todos los miembros del directorio han participado en reuniones de trabajo para de esta manera solventar inquietudes que siempre se están suscitando en el devenir administrativo de la Mutualista. El Directorio ha mantenido reuniones ordinarias y extraordinarias, para orientar muchas de las políticas de la Institución con el fin de cumplir con los objetivos de la misma.
14 GESTIÓN DE DIRECTORIO Se estudiaron y aprobaron créditos que de acuerdo a las Se analizó detenidamente y coadyuvaron esfuerzos para solucionar situaciones puntuales que su intervención así lo ameritaba Se estudiaron los proyectos e informes presentados por la Gerencia General especialmente en lo que a políticas y procedimientos, para una adecuada orientación que la Mutualista Además hoy el Directorio emprende nuevos retos de proyectos que se desarrollarán en el corto plazo y que de seguro apoyarán mucho más al desarrollo de la ciudad.
15 MIEMBROS DE DIRECTORIONombre: DANIEL ANIBAL ORQUERA GALEANO Cargo : PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Fecha Inicio Cargo: Marzo de 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título : Cirujano General de Hecho Institución: Universidad Central del Ecuador Título : Magíster en Gerencia de Salud Institución: Universidad Técnica Particular de Loja Nombre: TIBERIO FRANCISCO VASQUEZ MALDONADO Cargo : VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo 1989 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Ingeniero Químico Institución: Universidad Central del Ecuador Nombre: LUIS OSWALDO TORRES AGUIRRE Fecha Inicio Cargo: Marzo 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Cirujano Dentista
16 MIEMBROS DE DIRECTORIONombre: MARCO ANTINIO HADATHY MORENO Cargo : VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2007 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título : Bombero Profesional Institución: Escuela de Formación de Bomberos de la Primera Zona. Nombre: HUGO FABIÁN CARRERA RUEDA Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2011 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Ingeniero Forestal Institución: Universidad Técnica del Norte Nombre: ALFONSO PATRICIO VÁSQUEZ MARTÍNEZ Cargo : VOCAL SUPLENTE Fecha Inicio Cargo: Mayo de 2013 Título : Arquitecto Institución: Universidad Central del Ecuador
17 MIEMBROS DE DIRECTORIONombre: FAUSTO MICHEL SAUD GALINDO Cargo : VOCAL SUPLENTE Fecha Inicio Cargo: Marzo 2004 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título : Economista Institución: Universidad Central del Ecuador Nombre: PABLO RENE CRUZ CEVALLOS Fecha Inicio Cargo: Marzo 2012 Título : Ingeniero Civil Institución: Instituto Politécnico de Minsk Bielorrusia Ex URSS Título : Diplomado Superior en Diseño y Gestión y evaluación De proyectos de desarrollo Institución: Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales Título : Diplomado Gestión Ambiental Aplicada a las Obras Civiles Institución: Universidad Católica del Ecuador Sede Ibarra Nombre: EDGAR WASHINGTON CHILUIZA REA Fecha Inicio Cargo: Mayo 2013 Título : Doctor en Jurisprudencia – Ciencias Políticas y Sociales
18 AHORROS Durante el año la institución incrementa sus fuentes de fondeo en el 19.05% ubicando los saldos al mes de diciembre en USD , valores que estuvieron conforme a lo presupuestado para este año (ANEXO 1)
19 AHORROS Nuestra institución ha logrado incrementar su participación en el mercado financiero del norte del país brindando nuevos productos y servicios. Durante este año se han incrementado el número de transacciones por los diferentes servicios que presta la institución, a medida que nuestro personal ha ido socializando los servicios a través de los diferentes canales de comunicación Se aperturaron un total de 2472 libretas de las cuales un 46% se abrieron en matriz, un 15% a la Agencia Otavalo , un 14% a la Sucursal Quito, con 12% para la Agencia Atuntaqui y un 13% en la Agencia CCNU.
20 AHORROS La distribución de las cuentas por producto destaca una participación del 68% de las cuentas ahorro normales, 20% para las cuentas pertenecientes a convenios institucionales, un 8% para cuentas circulo ahorro mas ,cuentas para el SIV con el 1% de participación y un 3% para las cuentas de ahorro infantil denominadas MI CUENTA Y YO.
21 AHORROS En depósitos a plazo para el ejercicio económico del 2.013, se logró un incremento del 18.24% comparado con el año 2.012, ubicando los saldos en (VEINTE MILLONES QUINIENTOS OCHENTA Y SIETE MIL SEISCIENTOS OCHENTA Y TRES ). Los plazos promedios oscilaron en 323 días al cierre del ejercicio con tasas promedio del 8.4% y con un total de operaciones en este producto. La mejor oficina en plazo promedio es Agencia CCNU con 358 días y la mejor tasa promedio la obtuvo la Agencia Atuntaqui con el 8%. Los depósitos a la vista crecen también durante este ejercicio en el 23.34% ubicándose en USD (OCHO MILLONES NOVECIENTOS OCHENTA Y OCHO MIL TRESCIENTOS TREINTA Y DOS ) hasta diciembre.
22 AHORROS Dentro de los cuales la agencia matriz mantiene un porcentaje de participación del 70.62%, las oficinas de Quito tienen una participación de 16.07%, la agencia Otavalo con el 9.18% y la Agencia Atuntaqui con el 4.12%. Los depósitos restringidos para este año mantienen su participación ubicándose en (UN MILLON DOSCIENTOS CUARENTA Y TRES MIL DOSCIENTOS SESENTA DOLARES). En esta cuenta se mantienen registrados los depósitos que los clientes mantienen como encaje de sus operaciones de crédito. Para el próximo año la meta será seguir incrementando el número de clientes y motivar el ahorro en nuestros cuenta ahorristas
23 PATRIMONIO Y ACTIVOS El Patrimonio de la institución incrementó durante el año 2013 en el % con un saldo de USD (CUATRO MILLONES SESENTA Y SIETE MIL CIENTO SESENTA Y TRES DOLARES), incremento que se dio por la revalorización de bienes (ANEXO 8)
24 PATRIMONIO Y ACTIVOS Mutualistas hoy en día la institución mantiene distribuidas las cuentas patrimoniales en lo que son reservas irrepartibles, las que se dan por revalorización de bienes y las que corresponden a los nuevos aportes de socios (ANEXO 9)
25 PATRIMONIO Y ACTIVOS Los activos de Mutualista Imbabura como resultado al cumplimiento de nuestra meta de negocios crecieron para este año en el 16.68% comparados con los del 2.012, ubicándose en USD (TREINTA Y CINCO MILLONES NOVECIENTOS CINCUENTA Y CUATRO MIL SETENTA Y SEIS) (ANEXO 11)
26 PATRIMONIO Y ACTIVOS Para el año 2.013, Mutualista Imbabura se halla en el % de manejo administrativo, con un indicador similar al que se obtuvo en años anteriores. En cuanto a su índice de liquidez, ésta se ubica en el 11.33% manteniendo el indicador sobre los mínimos requeridos por el organismo de control a fin de garantizar los depósitos de los asociados, su índice de ROA se ubica en el 0.18% y su ROE se ubica en el 1,64%(ANEXO 10)
27 CREDITO Y CARTERA Para el presente ejercicio se ubicó en USD. (VEINTE Y SEIS MILLONES TRESCIENTOS SIETE MIL SETECIENTOS TREINTA Y TRES) con un incremento del 12.75% durante el periodo 2013 (ANEXO 2)
28 CREDITO Y CARTERA Nuestra institución actualiza permanentemente sus políticas crediticias que mitiguen el riesgo en la concesión de créditos y de esta forma se precautelan los depósitos de nuestros asociados. Con relación al índice de morosidad, cabe anotar que para el año 2013 el indicador de la cartera vencida simple se ubica en el 0.87%, con un incremento del indicador si lo comparamos con el año pasado (ANEXO 3)
29 CREDITO Y CARTERA Durante el año 2.013, se mantiene la tendencia de diversificar el otorgamiento de los créditos en la institución, las metas establecidas en el plan de negocios. durante este año la institución alcanzó un plazo promedio de créditos de 2631 días con una tasa promedio de 12.91%. El producto que nos da mejores plazos y tasas promedios es sin lugar a duda el microcrédito.
30 CREDITO Y CARTERA Se colocaron durante el año 2013, un total de usd (DIEZ Y OCHO MILLONES DOSCIENTOS CUARENTA MIL SEISCIENTOS NUEVE DOLARES). Estas operaciones se encontraron distribuidas en un 44% correspondieron a la oficina matriz, un 17% de los recursos se otorgaron a la agencia CCNU, con un 15% en la Agencia Quito Sur, 14% a la agencia Otavalo, 10% para la Agencia Atuntaqui. (ANEXO 4)
31 CREDITO Y CARTERA Las operaciones otorgadas durante el son 1045 notando una mayor diversificación en la colocación de créditos que la presentada en el año (ANEXO 5)
32 TESORERÍA En cuanto al portafolio de inversiones durante el año se ubicó en USD (DOS MILLONES NOVENTA Y TRES MIL OCHOCIENTOS NOVENTA Y CINCO) diversificado e8 instituciones. Se tuvo incremento del 34% comparado con el año 2012.
33 TESORERÍA Durante el 2013 los porcentajes de liquidez tanto en primera como en segunda línea han ido incrementando, permitiendo de esta manera cumplir y sobrepasar lo requerido por los organismos de control como se puede apreciar en el siguiente cuadro
34 TESORERÍA Para el periodo 2014 se trabajará potenciando líneas de crédito de instituciones financieras a fin de mejorar los planes de contingencia y garantizar a los clientes un manejo adecuado de la liquidez. Nuevos proyectos como son la posible participación del Sistema Mutual en la economía popular y solidaria nos permitirá también acceder a recursos del estado para financiamiento de vivienda social a menores tasas de interés.
35 CONTABILIDAD En el Departamento de Contabilidad se concentra toda la información financiera; demostrando la situación económica real de Mutualista Imbabura a través de la presentación de los Estados Financieros; aplicando normas y procedimientos dictados por los Organismo de Control: SBS, SRI, CSD, BCE. En el mes de Septiembre del año 2013; se realiza el cambio de Contador General con el objetivo de mejorar los canales de comunicación con las diferentes áreas. Se ha mejorado la presentación de estados financieros y se dieron cumplimiento a las observaciones del organismo de control relacionadas con ajustes y depuración de cuentas
36 CONTABILIDAD Para el último trimestre del año y acogiendo las recomendaciones emitidas por auditoría externa se desarrollaron las pruebas departamentales en especial de las cuentas transitorias que no se encontraban debidamente conciliadas. En el mes de Diciembre 2013 se asistió a la lectura del Acta Borrador de la auditoría realizada por el SRI, en el cual se noto inconsistencias y se presento un oficio de reclamo. Cumplió con las disposiciones emitidas por el organismo de control referente a la revalorización de bienes para patrimonio. De acuerdo a lo que dispuso la resolución 2220. Actualmente el Área Contable; consta de dos personas: una Asistente Contable y la Contadora General
37 TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓNEsta área es de suma importancia para el desarrollo de Mutualista Imbabura ya que se requiere hoy en día empresas que compitan en el mercado electrónico y que tengan sistemas de información adecuado a sus necesidades. Dentro de los aspectos más relevantes desarrollados en el presente ejercicio: Desarrollo de los Scoring de crédito de Vivienda y Consumo. La calibración y parametrización de los modelos para medición de riesgos de Mercado y liquidez Automatización de cuadres de bóveda que ayudan al mejoramiento de seguridades en transacciones. Soporte para cumplir las normativas emitidas por los organismos de control entre ellas la JB
38 TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓNSe ha trabajado con el resto de áreas en el diseño e implementación de estructuras Cambios en parametrizaciones y creación de nuevos productos y servicios como es el Servicio de Recaudación Pública Se ha desarrollando la metodología para el manejo del área basándonos en COBIT el cual es un estándar que mejora la administración de tecnología de información. Se ha mantenido comités de sistemas todos los meses para tratar todas las actividades del departamento y verificar el cumplimiento del plan de trabajo. Algunas observaciones de la visita in situs de la SBS se incluyen en el plan de trabajo con cronograma que se cumplirá hasta el primer semestre del año 2014.
39 TALENTO HUMANO Para el periodo 2013 se registra una rotación de personal del 33.33% del total de la plantilla cuantitativa de 54 funcionarios y empleados, correspondientes a posiciones de Ejecutivo (a)s de negocios; seguido por puestos de Cajeros y otras como Operador de Consola, Asistente de Calidad y Procesos, Analista de crédito, Oficial de Cumplimiento, Jefe Financiero, Jefe De Tecnología de Información y Oficial de Marketing, posiciones que fueron cubiertas tomando en cuenta los perfiles y experiencia requeridos y expresados en el Manual de Funciones Institucional. Mutualista Imbabura con el interés de capacitar y formar al personal de Directores, Funcionarios y empleados invirtió en cursos y talleres de interés por áreas
40 TALENTO HUMANO Durante este período se ha venido fortaleciendo los procesos y subprocesos de administración de Talento Humano y mejoramiento de manuales. En cuanto a la Estructura Organizacional se reviso e incluyó últimas observaciones del Organismo de Control y de la Administración obteniendo una Estructura actualizada y apegada a la realidad Institucional. así también la revisión integral de perfiles y funciones depurando las mismas con lo cual se consiguió una mejor delimitación de funciones, responsabilidades y procesos. Cabe resaltar también que nuestra institución ha dado cumplimiento a sus obligaciones patronales y sociales ante los organismos externos que nos regulan como el IESS, SRI entre otros.
41 AUDITORÍA EXTERNA Para este año Mutualista Imbabura contrata a la firma Nuñez Serrano, con la finalidad de que se realice la revisión del Balance General, Estados de Resultados, cambios en Patrimonio y flujos de efectivo por el año terminado a 2013 de acuerdo a lo que disponen las Normas Internacionales de Auditoría. La empresa menciona que se ha dado cumplimiento con lo dispuesto en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y la ley de compañías. En su informe cita que los estados financieros de Mutualista Imbabura se presentan razonablemente, en todos los aspectos importantes.
42 AUDITORÍA EXTERNA Con esto se demuestra con claridad que en nuestra institución se ha trabajado con honestidad y transparencia, que nuestras áreas operativas controlan y monitorean adecuadamente cada una de las operaciones y que nuestros estados financieros consolidan nuestra realidad financiera. El Directorio en lo referente a los estados financieros de la entidad con corte al 31 de diciembre, se adhiere al informe presentado por auditoría externa y los estados financieros plasman la realidad financiera de la Mutualista con un cumplimiento del presupuesto y el plan de negocios emprendido por la administración, piden se de cumplimiento a las observaciones planteadas con la finalidad de mejorar y reducir los riesgos.
43 PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍACalidad de los sistemas de control interno: El sistema de control interno se define como el conjunto de todos los elementos de la Institución, en donde los entes principales constituyen las personas, los sistemas y procesos; y la supervisión: Personas Sistemas y Procesos Supervisión En forma general y a través de las revisiones realizadas se puede decir que el sistema de control interno ofrece una seguridad razonable respecto a la eficacia de las operaciones y a la razonabilidad de los estados financieros.
44 PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍARespecto a los seguimientos a las observaciones de los informes de auditoria interna, externa y SBS, se puede indicar que con corte a Diciembre del 2013 se realizaron los seguimientos respectivos por cada uno de los entes de control, a continuación se muestra el siguiente resumen: SUPERINTENDENCIA DE BANCOS AUDITORIA EXTERNA AUDITORÍA INTERNA
45 RELACION CON GRUPOS DE INTERESPara mutualista Imbabura sus grupos de interés son todas aquellas personas, organizaciones o entidades que de una u otra forma están vinculadas con la institución y que influyen en las actividades propias del negocio. Se han implementado canales de difusión y comunicación para garantizar que nuestros grupos de interés se encuentren debidamente informados de todos los cambios que implementa Mutualista Imbabura, novedades en productos, servicios utilizando la página web de la organización, envío de mensajes a través de telefonía, utilización de call center y comunicaciones escritas. Para el próximo periodo se trabajará en la actualización de datos que nos permitirá trabajar también a través de correos electrónicos
46 RELACION CON GRUPOS DE INTERESLos canales virtuales de Mutualista Imbabura son un medio de atención personalizada, flexible y amigable que se ha creado para que el cliente perciba la presencia de Mutualista Imbabura
47 INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOSSe determinó la metodología a aplicar para el diseño de la Matriz de Riesgo y se estableció ponderaciones para la medición del riesgo de acuerdo a la segmentación del mercado interno. Se determinaron, las estrategias que se aplicarán para la actualización de la base de datos de clientes de la Institución, las mismas que son parte de las metas que deben cumplirse en cada agencia en forma mensual. Se envío circular a Directores, Funcionarios y Empleados solicitando la información y documentación que respalda sus ingresos, egresos y patrimonio. Se elaboró el informe de variación de Patrimonio de Directores, Funcionarios y Empleados.
48 INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOSSe impartió la capacitación a los Directivos, Funcionarios y Empleados, relacionada con Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos. Monitoreo del avance de actualización de datos de la base de clientes así como la calidad de información ingresada a nuestra base de datos. Revisión de cada unos de los clientes reportados en las estructuras enviadas a los Organismos de Control Se analizaron y reportaron las transacciones inusuales detectadas y recibidas de las diferentes oficinas y departamentos de la Institución. Se enviaron con periodicidad mensual los Reportes de Transacciones iguales o superiores al umbral establecido, de acuerdo a las normas emitidas en el manual de gestión de reportes de la UAF
49 INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOSSe envió a la SBS el Informe Anual de labores del año 2013 y el Plan de Trabajo para el año 2014 previamente conocido y aprobado por el Directorio. Es importante informar que en el mes de Noviembre, se realiza el cambio de Oficial de Cumplimento. A partir de ese momento el nuevo Oficial de Cumplimiento se plantea como objetivo el propender a que la Institución actúe de acuerdo a los lineamientos, políticas y procedimientos establecidos en materia de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos. La Unidad de Cumplimiento concluye que las medidas y controles implementados durante el período, para el monitoreo, seguimiento y análisis de las operaciones realizadas por nuestros clientes y funcionarios, han sido acordes al tamaño y estructura de nuestra Institución; así como a la funcionalidad de su sistema.
50 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSEl objetivo de la Mutualista es lograr un balance apropiado entre el riesgo y la rentabilidad, minimizando los efectos adversos sobre la condición financiera de la Institución La administración del riesgo es realizada por la Unidad de Riesgos de la Mutualista bajo las políticas aprobadas por el Directorio. Mutualista Imbabura cuenta para apoyo de su gestión con un Manual Integral de Riesgos en donde se concentran las políticas para gestionar los riesgos, con el objetivo de garantizar la consecución de los objetivos definidos en la planeación estratégica y fundamentalmente para implementar las mejores prácticas de prudencia financiera en la administración de la Institución
51 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGO DE LIQUIDEZ El riesgo de liquidez está asociado a la capacidad de la Mutualista para atender los compromisos adquiridos tanto con sus depositantes como son sus acreedores y clientes internos. Para la correcta administración de su liquidez, Mutualista Imbabura considera indicadores internos y regulatorios. Respecto a índices, se monitorean principalmente dos: liquidez estructural (en que se compara el ratio de activos/obligaciones. A partir de la visita de la Auditoria de la SBS que puntualizó su gestión en la revisión de los Riesgos integrales de Mutualista Imbabura, se efectuaron cambios radicales en la elaboración de las estructuras de riesgos de mercado y liquidez logrando depurar la información
52 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSLIQUIDEZ ESTRUCTURAL En lo que respecta a la liquidez estructural de manera semanal se ha monitoreado los indicadores de liquidez tanto de primera como de segunda línea los cuales se mantuvieron superiores al indicador mínimo requerido:
53 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSLIQUIDEZ ESTRUCTURAL En la gráfica se puede evidenciar el comportamiento de cada unos de los indicadores citados registrando el índice de liquidez la tendencia más variable cayendo los últimos meses drásticamente a diferencia de los demás que registraron una trayectoria estable.
54 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSLIQUIDEZ ESTRUCTURAL Se puede observar que las volatilidades de las fuentes de fondeo mantuvieron un comportamiento estable situándose bajo el 5% lo que refleja la estabilidad de los saldos de las cuentas de las obligaciones con el público permitiendo un adecuado manejo de la liquidez
55 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSREPORTE DE BRECHAS DE LIQUIDEZ Escenario Contractual: Se reportaron posiciones de liquidez en riesgo generalmente en la bandas sexta y séptima del reporte inclusive se tuvieron alertas en la banda cuarta y quinta en los meses de octubre y noviembre debido al descalce en los plazos existente entre el activo productivo y el pasivo con costo y la considerable concentración del portafolio en determinadas bandas de tiempo. Escenario Esperado: existieron exposiciones al riesgo en la séptima banda durante todo el año y en la banda 6 en los meses de septiembre, noviembre y diciembre. Escenario Dinámico: Se presentaron posiciones de liquidez en riesgo en la banda 7 en los meses de julio a septiembre tema que fue solventado una vez que se modificó la metodología de este escenario soportada en los datos de los movimientos proyectados tomados de los presupuestos 2014 y 2015.
56 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSREPORTE DE BRECHAS DE LIQUIDEZ Frente a estas alertas señaladas, esta Unidad ha insistido en la recomendación de disminuir la exposición de riesgo de liquidez solicitando incrementar el nivel de los activos líquidos, así como también de promover la colocación a corto plazo, la desconcentración del portafolio a plazo fijo y la búsqueda de nuevas fuentes de fondeo.
57 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGOS DE MERCADO Se entiende por Riesgo de mercado como la contingencia de que la Mutualista incurra en pérdidas debido a variaciones en el precio de mercado de un activo financiero y como resultado de las posiciones que mantenga dentro y fuera del balance. Riesgo de Tasas Intereses.- Es la posibilidad de que la institución asuma pérdidas como consecuencia de movimientos adversos en las tasas de interés pactadas, cuyo efecto dependerá de la estructura de activos, pasivos y contingentes. A fin de controlar este riesgo, la Mutualista realiza un monitoreo constante de sus activos y pasivos utilizando para ello las siguientes herramientas:
58 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGOS DE MERCADO BRECHAS DE SENSIBILIDAD En este reporte se midió el impacto del descalce entre activos y pasivos sensibles a tasa de interés y su efecto financiero de un movimiento paralelo en las tasas de interés activas y pasivas. Se evidencia una sensibilidad total negativa debido a que nuestro nivel de pasivos es superior al de los activos en el periodo comprendido de un año.
59 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGOS DE MERCADO SENSIBILIDAD DEL MARGEN FINANCIERO Ha presentado posiciones en riesgo respecto al patrimonio técnico en cada uno de los meses del año, los indicadores de duración muestran que los activos sensibles a tasa de interés son inferiores al indicador de los pasivos lo que indica la existencia del descalce de plazos entre estos dos grupos. SENSIBILIDAD DEL VALOR PATRIMONIAL En este análisis se identificaron los activos y pasivos sensibles a tasas de interés, calculada su sensibilidad se relacionó con el Patrimonio Técnico. Los resultados muestran un riesgo bajo
60 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGOS DE CRÉDITO BRECHAS DE SENSIBILIDAD El riesgo de crédito se origina en la posibilidad de pérdida debido al incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas, indirectas o de derivados, lo que conlleva el no pago, el pago parcial o la falta de oportunidad en el pago de las obligaciones pactadas. Los activos financieros que potencialmente presentan riesgo crediticio para la Mutualista consisten primordialmente en depósitos en bancos, portafolio de inversiones y cartera de créditos. Se asume niveles de riesgos crediticios bajos y controlados a través del establecimiento de políticas que propicien una adecuada selección y administración de los portafolios y productos que mantiene Cuenta con un proceso de aprobación de créditos plenamente controlado desde la admisión de los clientes hasta la fase de recuperación de los créditos otorgados
61 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGOS DE CRÉDITO BRECHAS DE SENSIBILIDAD Las operaciones crediticias son evaluadas tomando en cuenta el segmento al cual pertenece el cliente, su carácter y capacidad de pago, con metodologías de evaluación sencillas En lo referente al análisis de crédito mensualmente se revisó la composición de la cartera de créditos por tipo de segmento y por oficina Señalando las recomendaciones de mejorar la gestión de recuperación de cartera vencida, durante el año 2013 se adoptaron las siguientes medidas: Contratación de la empresa GOLDENBOND S.A Reestructuración del proceso de Gestión de Cobranzas en la Oficina Matriz
62 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGO OPERATIVO Las operaciones crediticias son evaluadas tomando en cuenta el segmento al cual pertenece el cliente, su carácter y capacidad de pago, con metodologías de evaluación sencillas En este aspecto se informa que la Unidad de Riesgos durante el primer trimestre del año 2013 fue objeto de una evaluación por parte del ente regulador, proceso en donde se efectuó una auditoría específica sobre el cumplimiento de las disposiciones normativas que regulan el Riesgo Operativo Auditoría Interna también efectúo un análisis de cada factor de riesgo a fin de confirmar el avance real de la norma, se tiene un cumplimiento con corte al mes de febrero 2013 del 62.76%
63 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGO OPERATIVO Mutualista ha logrado su mayor esfuerzo en los últimos meses para poder cumplir con esta normativa, hasta concluir el año 2013 se han mejorado los siguientes aspectos: Contar con una Unidad de Calidad y Procesos que ha permitido documentar los principales procesos de la institución, redefinir la líneas de negocios, el mapa de procesos y demás documentos importantes que implican este factor teniendo a la fecha un cumplimiento del 100% En el factor de personas es mínima la parte que hace falta cumplir pues esto recae en la necesidad de robustecer base de datos del capital humano y otros análisis como el de competencias y del personal necesario para cada unidad de la organización
64 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGO OPERATIVO Respecto a responsabilidad de la administración y disposiciones sobre servicios provistos por terceros se ha logrado el cumplimiento del 100%. La gestión del riesgo operativo y el plan de continuidad prácticamente se encuentran en evolución. En tecnología de la información se ha logrado documentar la mayoría de procesos, políticas, planes, etc. la Institución posee un Manual de Gestión de Riesgo Operativo que fue actualizado en el mes de agosto 2013
65 INFORME DE UNIDAD DE RIESGOSRIESGO OPERATIVO Auditoría Interna informó al ente regulador sobre el monitoreó y el nivel de cumplimiento de la norma de Riesgo Operativo, reportándose con corte a diciembre 2013 un avance del 83.90%, compuesto de la siguiente manera: Finalmente se informa que se ha continuado con el cumplimiento de las observaciones de la SBS para lo cual se ha contado con soporte del consultor externo.
66 INFORME DE ATENCION AL CLIENTEEste informe se realiza en cumplimiento de la Resolución Nº JB dictada el 22 de febrero de 2013. Las quejas y reclamos presentadas en la entidad se atienden y resuelven por el Área de Atención al Cliente de Mutualista Imbabura CUADRO DE RECLAMOS DEL AÑO 2013 CONJUNTO HABITACIONAL EL RETORNO NÚMERO DE CASOS PRESENTADOS FECHA PROMEDIO CAUSAS SOLUCIÓN PENDIENTES OBSERVACIONES 14 MAYO A DICIEMBRE *LEVANTAMIENTO DE PISO *FISURA EN LAS PAREDES 11 3 SE ENVIA INFORME A LOS CASOS.
67 INFORME DE ATENCION AL CLIENTECREDITO Y CARTERA NÚMERO DE CASOS PRESENTADOS FECHA PROMEDIO CAUSAS SOLUCIÓN PENDIENTES OBSERVACIONES 3 ENERO A MAYO *DEVOLUCIÒN INTERES *DEBITO PLAN CELULAR NINGUNA TARJETAS DE DEBITO Y CAJEROS AUTOMÁTICOS 27 ENERO A DICIEMBRE *DINERO NO EXPULSADO Y DEBITADO DE LA CUENTA 24 *SE REALIZA EL TRAMITE CON BANCO DEL AUSTRO PARA DAR RESPUESTA.
68 INFORME DE ATENCION AL CLIENTEENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE 1. INFORMACIÓN ESTADÍSTICA ENCUESTAS CANTIDAD % El servicio es bueno 85 45% Agilitar los créditos 33 18% Mejorar los cajeros automáticos 28 15% Más agilidad en cajas 14 8% Ventanilla especial No retener Encaje 6 3% Más Información sobre los servicios TOTAL 186 100%
69 INFORME DE ATENCION AL CLIENTEENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE Entre las encuestas realizadas existen algunas que nos permiten ver las cualidades y defectos que tiene nuestra institución y así mejorar para lo cual detallo las más destacadas. El servicio es bueno. Agilitar los créditos. Mejorar los cajeros automáticos. Más agilidad en cajas. Ventanilla especial. Se ha tomado en cuenta las sugerencias con mayor porcentaje en las encuestas para poder realizar los siguientes resultados:
70 INFORME DE ATENCION AL CLIENTEENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE La mayoría no solo está conforme, sino menciona que reciben una atención excelente con el servicio brindado en la institución. En cuanto a la aprobación de créditos los clientes comentan que se debería mejorar el tiempo de espera, por lo que se ha dado el requerimiento al Jefe de Crédito. En lo que se refiere a cajeros automáticos existen algunos reclamos pero todos han sido resueltos y se ha ejecutado mantenimientos al cajero. Los clientes solicitan mayor agilidad de las cajeras. Para esto existe una agencia nueva que brinda el servicio con toda comodidad a los clientes. En cuanto al producto Tarjeta de Crédito es responsabilidad nuestra la colocación del nuevo producto en el mercado
71 INFORME DE GESTION Y CUMPLIMIENTO DE CODIGO DE ETICADando cumplimiento a la normativa, se procedió con la designación de los miembros del Comité de Ética, la respectiva calificación y revisión de la idoneidad requerida para la conformación del respectivo Comité. El dos de octubre de dos mil trece, se realiza la primera reunión de Comité de Ética con la participación de todos los miembros. Dentro de las resoluciones emitidas: Solicitar a la persona de Calidad y Procesos actualizar el Manual operativo incluyendo en puesto de Supervisora Operativa, “al menos deberá realizar dos visitas por mes a cada oficina” como medidas de control a los procedimientos y personal que los ejecuta. Solicitar a Jefe de Talento Humano la presentación de un informe de revisión de situación financiera, central de riesgos y revisión antecedentes judiciales para analizar los riesgos dentro de Comité.
72 INFORME DE GESTION Y CUMPLIMIENTO DE CODIGO DE ETICACon fecha veinte y siete de diciembre de dos mil trece se realiza la segunda reunión de Comité: Se realiza seguimiento a las resoluciones, dejando constancia del cumplimiento de las mismas por parte de cada responsable, adjuntando los soportes necesarios. Se analiza el informe de personal presentado por Talento Humano, relacionado a Patrimonio, Revisión Central de Riesgos y antecedentes Judiciales, se resuelve socializar la debida diligencia del Formulario Conozca su empleado, declaración de Bienes con los sustentos respectivos para mejorar la calidad de información.
73 INFORME DE GESTIÓN Y CUMPLIMIENTO DE COMITÉ DE RETRIBUCIONESEn cumplimiento a lo dispuesto en el Art. 5, Literal 5.3, sección II, de la Resolución Junta Bancaria No. JB , El Comité de Retribuciones debe comunicar a la junta general ordinaria de socios, un acápite sobre el nivel de cumplimiento de la política de retribuciones. El Comité de Retribuciones analizó el nivel de cumplimiento de las políticas de retribuciones establecidas en Mutualista Imbabura desde noviembre 2012 hasta diciembre 2013, concluyéndose que hubo un cumplimiento del 100%. Desde el 30 de mayo de 2013 hasta marzo de 2014, el Comité de Retribuciones tuvo tres sesiones: 10 de Septiembre del 2013 22 de Enero de2014 5 de marzo de 2014
74 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVODe acuerdo a lo que dispone la resolución de Junta Bancaria JB y con la finalidad de observar los principios de transparencia orientados a difundir información homogénea por lo que Mutualista Imbabura detalla a continuación la información contenida en los anexos de la mencionada resolución.
75 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO INFORMACIÓN DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO Y PARA DIFUNDIR A TRAVÉS DE Y REMITIR A Y SEGUROS PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO A A.1 CONFORMACIÓN DEL CAPITAL A.1.1 Informe sobre la composición del capital de la entidad, distribución del capital o de las aportaciones de los asociados. Revelación de las instituciones vinculadas. Socios que de acuerdo al porcentaje de participación, se encuentran únicamente los mayores al 2% los cuales representan el 62.74% del total de los certificados de aportación al 31 de diciembre del 2013, A.1.2 A.1.3 Distribución del capital de los accionistas. Cédula_Ruc Socio PARTICIPACIÓN HARB KARAM ROBERTO ANTONIO 8.26% ORQUERA GALEANO DANIEL ANIBAL 6.20% TAFUR YEPEZ MIRYAM GRACIELA EQUIPO CONSTRUCTOR DEL NORTE S.A EQUICONSA VASQUEZ MALDONADO MARIANELA DE LOS ANGELES 4.13% HADATHY MORENO MARCO ANTONIO REA TOBAR SIMON ALFONSO VASQUEZ MALDONADO TIBERIO FRANCISCO 2.85% HADATHY BUCHELI CARLA ANTONIETA 2.07%
76 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO ZUMARRAGA AGUINAGA FRANCISCO 2.07% CARRERA RUEDA HUGO FABIAN TORRES AGUIRRE LUIS OSWALDO AMADOR CRUZ CEVALLOS PABLO RENE MORENO BENAVIDES FERNANDO JAVIER VASQUEZ MARTINEZ ALFONSO PATRICIO CHILUIZA REA EDGAR WASHINGTON SAUD GALINDO FAUSTO MICHEL BELTRAN CEVALLOS EDUARDO FRANCISCO 62.74% Distribución porcentual del capital Lo indicado anteriormente Clasificación de los accionistas y asociados por tiempo de permanencia RANGO Nº Accionista y Asociados Menos de 1 año 165 Más de 1 año a 3 años -0- Más de 3 anos a 5 anos Más de 5 años
77 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO A.2 PARTICIPACIÓN EN GENERAL DE ACCIONISTAS O ASOCIADOS A.2.1 Número de juntas generales o asambleas realizadas durante el año, incluyendo la siguiente información: Dos Juntas Número total de los accionistas o asociados asistentes / Número total de accionistas o asociados de la entidad. JUNTA GENERAL EXTRAORDINARIA 25 DE ABRIL DE 2013, asistentes 38 asociados. JUNTA GENERAL ORDINARIA 30 DE MAYO DE 2013, asistentes 50 asociados. Fecha y tipo de la junta o asamblea: Extraordinaria ( ). Ordinaria ( ). Número total de los accionistas o asociados asistentes. Número de asistentes que registraron su voto en la junta o asamblea / Total de accionistas o asociados de la entidad. A.2.2 Gastos totales erogados por junta o asamblea.- Es la totalidad de gastos erogados para la celebración de cada junta o asamblea, incluyendo cualquier tipo de gasto realizado (publicidad, logística y otros). Promedio de los gastos erogados para la realización de la junta o de la asamblea por cada asociado asistente.
78 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO LISTA “A” VOTOS A FAVOR: 47Anexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO A.2.3 Número total de accionistas o asociados que participaron en la última elección a miembros del directorio, se podrá clasificar por género de los participantes. Los datos que se deben incluir son los siguientes: Fecha de la última elección de representantes Número de votos con los cuales fueron elegidos cada uno de los miembros del directorio actual. LISTA “A” VOTOS A FAVOR: 47 Número total de accionistas o asociados asistentes a dicha junta o asamblea. 50 Socios Número total de los accionistas o asociados que votaron / Número total de accionistas o asociados de la entidad. A Diciembre de 2013 tenemos 165 socios.
79 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO A.2.4 Número total de miembros del directorio que fueron elegidos; tiempo para el cual fueron elegidos; número de votos con los cuales fueron elegidos; y, clasificación por género. Tiempo promedio de permanencia de los representantes del directorio o del organismo que haga sus veces. 10 años A.2.5. Participación de los accionistas o asociados en decisiones adoptadas por la junta o asamblea general sobre la política de remuneraciones. Número total de los accionistas o asociados que aprobaron tales políticas / Número total de accionistas o asociados de la entidad. 50 socios asistentes en Junta Ordinaria del 30 de mayo de 2013 165 socios a Diciembre de 2013 Fecha de la asamblea o junta en la que se adoptaron las decisiones 30 DE MAYO DE 2013 Número total de accionistas o asociados asistentes. 50
80 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO A.2.6 Participación de los accionistas o asociados en decisiones adoptadas en junta o asamblea general de accionistas o asociados sobre la política que tratará conflictos de interés. Número total de los accionistas o asociados que aprobaron tales políticas / Número total de accionistas o asociados de la entidad. 50 socios asistentes en Junta Ordinaria del 30 de mayo de 2013 165 socios a Diciembre de 2013 Fecha de la junta general en la que se adoptaron las decisiones Junta Ordinaria de Socios del 30 de mayo de 2013 Número total de accionistas o asociados asistentes. B INFORMACIÓN DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES B.1. CONFORMACIÓN DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES B.1.1. Características y rotación de los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces. MIEMBROS DEL DIRECTORIO Nombre: DANIEL ANIBAL ORQUERA GALEANO Cargo : PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Fecha Inicio Cargo: Marzo de 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título : Cirujano General de Hecho Institución: Universidad Central del Ecuador Título : Magíster en Gerencia de Salud Institución: Universidad Técnica Particular de Loja
81 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO B.1.1. Nombre: TIBERIO FRANCISCO VASQUEZ MALDONADO Cargo : VOCAL PRINCIPAL Fecha Inicio Cargo: Marzo 1989 (reelecto hasta la presente fecha) Formación Académica Título : Ingeniero Químico Institución: Universidad Central del Ecuador Nombre: LUIS OSWALDO TORRES AGUIRRE Fecha Inicio Cargo: Marzo 1984 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Cirujano Dentista Nombre: MARCO ANTINIO HADATHY MORENO Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2007 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Bombero Profesional Institución: Escuela de Formación de Bomberos de Nombre: HUGO FABIÁN CARRERA RUEDA Fecha Inicio Cargo: Marzo de 2011 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Ingeniero Forestal Institución: Universidad Técnica del Norte
82 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO B.1.1. Nombre: ALFONSO PATRICIO VÁSQUEZ MARTÍNEZ Cargo : VOCAL SUPLENTE Fecha Inicio Cargo: Mayo de 2013 Formación Académica Título : Arquitecto Institución: Universidad Central del Ecuador Nombre: FAUSTO GALINDO Fecha Inicio Cargo: Marzo 2004 (reelecto hasta la presente fecha) Título : Economista Nombre: PABLO RENE CRUZ CEVALLOS Fecha Inicio Cargo: Marzo 2012 Título : Ingeniero Civil Institución: Instituto Politécnico de Minsk Bielorrusia Ex URSS Título : Diplomado Superior en Diseño y Gestión y evaluación De proyectos de desarrollo Institución: Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales Título : Diplomado Gestión Ambiental Aplicada a las Obras Civiles Institución: Universidad Católica del Ecuador Sede Ibarra Nombre: EDGAR WASHINGTON CHILUIZA REA Fecha Inicio Cargo: Mayo 2013 Título : Doctor en Jurisprudencia – Ciencias Políticas y Sociales Tiempo promedio de permanencia como miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que se encuentra en funciones a la fecha de presentar la información. 10 años
83 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO B.1.2 Tiempo promedio de permanencia de cada miembro del directorio o del organismo que haga sus veces en cada comité. Comité de Auditoría: En el periodo de , hubo una variación de 2 cambios. Comité de Riegos: No ha tenido variación desde su creación. Comité de Cumplimiento: No ha tenido variación desde su creación. Comité de Ética: En el 2013 se creó con la participación de un miembro de directorio Comité de Retribuciones: En el periodo de hubo una variación. B.1.3. Nivel de rotación.- Corresponde al tiempo promedio en años, durante los últimos cinco (5) años, que un directivo permanece como miembro del directorio o del organismo que haga sus veces. Para el efecto se determina la rotación promedio en años, de todos los directivos que han formado parte del directorio o del organismo que haga sus veces durante los últimos cinco (5) años. B.1.4. Número de miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que tienen educación relacionada con administración, economía, finanzas o leyes.
84 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
85 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
86 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO B.3.2 Participación de los accionistas o de los asociados en procesos de capacitación promocionados por la entidad. El 23 de abril del 2013, se realizó la capacitación e información a nuestros asociados sobre los certificados de aportación y donde las Mutualistas del país presentaban su nueva figura, se tuvo la asistencia de aproximadamente 40 asociados. C INFORMACIÓN SOBRE EL DIRECTORIO O EN EL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES C.1. FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES C.1.1. Información cuantitativa sobre el funcionamiento del directorio o del organismo que haga sus veces. Número total de reuniones del directorio o del organismo que haga sus veces realizadas en el año. 20 Reuniones C.1.2. Número de miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que asistieron a cada reunión. 5 miembros C.1.3. Participación en el comité de ética. Número de casos reportados y número de casos resueltos por el comité de ética. En cuanto a casos reportados a Comité de Ética de acuerdo a Actas, registra 1 (Cajera de Matriz), el mismo que fue más bien informado ya que la resolución o acciones fueron tomadas y el Comité ratificó lo actuado.
87 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
88 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
89 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
90 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
91 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
92 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
93 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
94 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
95 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
96 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
97 TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVOAnexo 01 INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
98 Agradecemos la confianza que día a día depositan en Mutualista Imbabura nuestros clientes y socios, lo que nos ha permitido durante este periodo alcanzar un crecimiento importante en nuestros activos y consolidarnos como una entidad financiera importante del Norte del País. Dr. Daniel Orquera PRESIDENTE EJECUTIVO