1 SEGURO DE CUMPLIMIENTO GERENCIA DE NEGOCIOS EMPRESARIALES 2010
2 Contenido Parte 1 – Estructura, distribución y procesoParte 2 – Concepto del ramo de cumplimiento Parte 3 – Cumplimiento y su aseguramiento Parte 4 – El riesgo Parte 5 – Visión global Parte 6 - La suscripción Parte 7 - La solicitud Seguro de Cumplimiento
3 Estructura, distribución y procesoParte 1 Estructura, distribución y proceso
4 Red comercial actual CSC Corporativa Asesores Mixta PromotoríaF. Ventas Promotora Sucursal Centro suscripción de Cumplimiento Corporativa Asesores Mixta Promotoría S D Suscripción Digitación Expedición Consulta E C Seguro de Cumplimiento
5 Red comercial actual Regional Norte Regional Antioquia RegionalEje Cafetero Regional Bogotá Regional Occidente Seguro de Cumplimiento
6 Centro de Suscripción de CumplimientoProceso de suscripción de cumplimiento Sucursal de Asesores / Sucursal Corporativa Cliente Asesor/Corredor Realizar Asesoría y Venta Sucursal Enviar información al Centro de Suscripción de Cumplimiento (Diligenciar solicitud y adjuntar documentos Soporte) Centro de Suscripción de Cumplimiento Realizar análisis de contrato, tasa, condiciones Monitoreo permanente de cupos Expedir Enviar información a Archivo Sucursal Imprimir Entregar Asesor/Corredor Sucursal Imprimir Entregar Cliente Seguro de Cumplimiento -2010
7 CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO Contactos Regional MedellínAndres Mejia Mejia – Tel Lina María Restrepo Rojas – Tel Maria Esperanza Ochoa Mejia – Tel Gonzalo Yepes Yepes – Tel Mauricio Tamayo Lopera - Tel Catalina Tobon Salazar - Tel Seguro de Cumplimiento -2010
8 Contactos Regional BogotaNatalia Palacio González- Tel Blanca Lilia Parra Parra- Tel Marleny Salcedo Rojas- Tel Luís Eduardo Ricaurte Sánchez- Tel Lester Adriana Benítez Páez-
9 Contactos Regional NorteDaniel Martin Rodriguez – Tel Barranquilla Anny Rangel Sanin – Tel Barranquilla Canal Promotoras Barranquilla – Dinson Cervantes – Tel: Cartagena – Rafael Puerta – Tel:
10 Contactos Regional Norte - SantanderesSUCURSAL BUCARAMANGA BIBIANA PATRICIA PIMIENTA PEREZ - Ext. 7504 GRACIELA MORENO MORENO- Ext. 7511 SUCURSAL CUCUTA Sandra Isabel Galvis Alarcó - (7) ext.4919
11 Contactos Regional OccidenteCENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO. Mailyn Duque Zamora – Tel Paola Andrea Sanchez – Tel PROMOTORA ALBERTO RACINES. Israel Ceballos – Tel Ext 104 Irne Zea - Tel Ext 111
12 Contactos Regional OccidentePROMOTORA LA FLORA Cesar Orozco – Tel Ext 116 Nancy Gonzalez – Tel Ext 106 PROMOTORA PALMIRA Mauricio Garcia – Tel Ext 112 Jose Duvan Bolivar - Tel Ext 114
13 Contactos Regional OccidenteAGENCIA DE REPRESENTACION POPAYAN Tulia Elvira Saa – Tel – – PROMOTORIA BUGA. Miriam Beatriz Betancur L – Tel Ext 103. PROMOTORIA POPAYAN. Claudia Stella Bolaños - Tel PROMOTORIA TULUA. (actualmente no hay persona). William Lozano (Gerente) – Tel:
14 Contactos Regional Eje CafeteroCENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO - PEREIRA Lucy Salazar Solarte Tel.(056) Cel Mario Fernando Ortiz – @sura.com.co Tel.(056) Cel
15 El concepto de cumplimientoParte 2 El concepto de cumplimiento
16 Objetivo El objetivo del seguro de cumplimiento es “brindar protección” a los contratantes contra el incumplimiento del Contratista, surgidos de obligaciones contenidas en: Un Contrato Una Oferta Mercantil Orden de compra o pedido Una Ley Una orden Judicial Seguro de Cumplimiento -2010
17 Definición Es el contrato en virtud del cual una aseguradora, a cambio de una prima, garantiza el cumplimiento de una obligación; contenida en un contrato, una disposición legal o una orden judicial y se obliga a pagar los perjuicios que haya ocasionado dicho incumplimiento hasta por una suma determinada. Seguro de Cumplimiento -2010
18 Definición El decreto 0663 de art. 203 (Estatuto orgánico del sistema financiero) lo define como un Seguro Especial que se clasifica en la especie de Seguros de Daños. Con ello termina la divergencia que existía sobre su clasificación como fianza o seguro. La palabra cumplimiento es netamente colombiana. A nivel internacional se denomina fianza o caución. En Colombia por excepción se llama Caución cuando se convierte en obligación de pago. Seguro de Cumplimiento -2010
19 El seguro de cumplimiento es:Consensual: Se perfecciona por el solo consentimiento de las partes. (voluntario). Bilateral: Obligación reciproca. Oneroso: Utilidad de ambas partes. De buena fe: Basado en la verdad. Aleatorio: Contingencia incierta. Seguro de Cumplimiento -2010
20 El seguro de cumplimiento es:Condicional: el contrato depende de una condición que es un acontecimiento futuro que puede suceder o no suceder. Por adhesión: Una de partes se acoge a las obligaciones descritas ejemplo: condiciones generales de la póliza. Intuito Persona: En consideración a la persona, determinado contratista por su capacidad técnica. Seguro de Cumplimiento -2010
21 El seguro de cumplimiento es:Características Especiales Por definición legal según el Estatuto orgánico del sistema financiero decreto 663 de de 1993 art Se refuerza la obligación del afianzado pero no se reemplaza. Existe subrogación y es irrenunciable. Es un seguro irrevocable. Se asegura a un tercero. (beneficiario) Es accesorio nace con el contrato principal, con la ley o con la orden judicial. Seguro de Cumplimiento -2010
22 Cumplimiento y su aseguramientoParte 3 Cumplimiento y su aseguramiento
23 Clases de pólizas 1. Según el tipo de asegurado:A favor de particulares A favor de entidades estatales (Ley – Ley 1150 de 2007 y decreto 4828 de 2008) Disposiciones legales Cauciones judiciales Seguro de Cumplimiento
24 Clases de pólizas A favor de particularesSeguro de Cumplimiento
25 Clases de pólizas A favor de entidades estatalesLa Ley 80 de 1993 de contratacion estatal art. 25 representó un gran avance para el seguro de cumplimiento, porque obligó a que en todo contrato con el Estado se exigiera la constitución de pólizas de cumplimiento con todas las garantías (Garantía Unica) Ley 1150 de 2007 y Decreto 4828 de 2008 Seguro de Cumplimiento -2010
26 Clases de pólizas Disposiciones Legales Seguro de Cumplimiento
27 Clases de pólizas Cauciones Judiciales Seguro de Cumplimiento -2010
28 Clases de pólizas 2. Según el tipo de Garantía:A favor de particulares A favor de entidades estatales Disposiciones legales Seguro de Cumplimiento
29 Tipos de garantías Periodo de Ejecución del Contrato POST CONTRACTUALSalarios y Prest. Calidad Estabilidad Repuestos y Acc. Manejo de Anticipo Cumplimiento PRECONTRACTUAL Seriedad de la Oferta Periodo de Ejecución del Contrato Seguro de Cumplimiento
30 Garantía PrecontractualSeriedad de oferta: Con ella se garantiza que el proponente, al que se le adjudica el contrato, lo realizará y aceptará en los términos que dieron base a la adjudicación y presentará las fianzas requeridas para su realización. Seguro de Cumplimiento
31 Garantías contractualesBuen manejo del anticipo: Se garantiza que los dineros o bienes que se le hayan anticipado al contratista para la ejecución del contrato, serán correctamente utilizados en la realización del mismo. Cumplimiento del contrato: Cubre a los contratantes los perjuicios causados por el incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato imputables al contratista. Seguro de Cumplimiento -2010
32 Garantías PostcontractualesSalarios y prestaciones sociales: Cubre al contratante contra el incumplimiento de las obligaciones laborales a que está obligado el contratista, relacionadas con el personal que presta su servicios para la ejecución del contrato. Estabilidad de la obra y calidad del bien o servicio: Garantiza que las obras, el bien o los servicios objeto del contrato, en condiciones normales de uso podrán ser utilizadas eficazmente, y que su ejecución y materiales utilizados estén ajustados a las normas especificadas en el contrato. Provisión de repuestos y accesorios: Cubre a las entidades contratantes contra el incumplimiento en el suministro de repuestos y accesorios previstos en el contrato. Seguro de Cumplimiento
33 Parte 4 El riesgo
34 El riesgo RIESGO = AFIANZADOEl riesgo en este tipo de seguro es el incumplimiento de una obligación por parte del afianzado. La aseguradora se compromete por su solvencia moral, técnica y económica para el cumplimiento de la obligación que se garantiza. Seguro de Cumplimiento -2010
35 Quien es? Riesgo subjetivoAnálisis del afianzado en su solvencia moral, económica, financiera, experiencia , estructura administrativa y técnica (Maquinaria equipos, etc.), solidez y suficiencia de sus contragarantías Que hace? Como lo hace? Que tiene? Seguro de Cumplimiento
36 ¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?Analizando documentos tales como: Certificado de existencia y Representación legal Certificado de inscripción en el registro de proponentes Balances y estados de resultados Declaración de renta Record de obras ejecutadas y en ejecución Referencias comerciales y bancarias Consultas a las centrales de riesgo CIFIN - DATACREDITO Formulario SARLAFT Seguro de Cumplimiento
37 ¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?Revisando las vinculaciones del cliente con la aseguradora y su comportamiento en pago de primas, presentación de reclamaciones, siniestros, concepto del intermediario de seguros, etc. Verificando la imagen institucional del cliente, su reconocimiento en el gremio y ante el publico en general. Contragarantia liquida y/o sólida Seguro de Cumplimiento
38 Es factible en las condiciones pactadas?Riesgo objetivo Análisis de la obligación a garantizar (el contrato, la disposición legal o la orden judicial) y sus efectos Es posible? Es Legal? Es factible en las condiciones pactadas? Que perjuicios se pueden ocasionar? El afianzado es apto para cumplirla? Seguro de Cumplimiento
39 ¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?Solicitando copia del contrato para analizar su objeto, plazo, valor. Obligaciones especiales que asume el cliente, claridad en las cláusulas, etc. Analizando con profundidad la disposición legal, verificando la experiencia en garantías similares, la posición adoptada por el asegurado, etc. Analizando la norma judicial, solicitando copia de las actuaciones procésales (demanda, contestación de demanda), buscando asesoría profesional, consultar con abogado, etc. Seguro de Cumplimiento -2010
40 ¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?Analizando la situación social, económica y de orden público de lugar o el momento en que debe cumplirse la obligación. Verificando la posición del Asegurado frente a los siniestros. Verificando capacidad de Reaseguro y exclusiones de dichos contratos. Seguro de Cumplimiento -2010
41 ¿Cómo se estudia la posibilidad de otorgar un seguro de cumplimiento?Copia del Contrato / Decreto / Ley / Demanda Estados financieros completos es decir: Balance actualizado, notas al balance, P y G. Flujos de Caja. Certificado de la Cámara de Comercio. Contragarantia: ejemplo un pagaré, CDT endosado a Suramericana una prenda, una hipoteca. Seguro de Cumplimiento -2010
42 La contragarantia Definición:Es el respaldo que le permite a la aseguradora resarcirse patrimonialmente de lo pagado con la ocurrencia del incumplimiento. Los documentos que le permiten a la aseguradora recobrarse el dinero pagado o subrogarse contra el tomador y/o afianzado de la póliza. Características: Segura: Tener aplicación legal irrefutable Suficiente: Permitir el recobro al 100% Sólida: Contar con respaldo financiero para su realización Seguro de Cumplimiento
43 Clases de contragarantíasPersonales: Su respaldo lo constituye el patrimonio de quien la suscribe, al momento en que ésta se hace efectiva Ej.: Certificado de Deposito a Termino (CDT) endosado a Suramericana de Seguros. Pagaré abierto y en blanco, Carta de Instrucción. Reales: Su respaldo lo constituye un bien mueble o inmueble. Hipoteca: ejemplo hipotecar la casa. Prenda con tenencia o sin tenencia: ejemplo pignorar el carro. Fiducia: Ejemplo Colocar mi dinero en una fiduciaria (Fiducolombia) para que ésta lo administre y sirva de respaldo a mis obligaciones. Seguro de Cumplimiento -2010
44 ¿Que es un pagaré abierto y en blanco?El pagaré es un documento llamado título valor, el cual debe ser firmado, sin valor y sin fecha para que no tenga vencimiento. Si es empresa debe llevar la firma debe del representante legal, con su correspondiente NIT. y huella digital. Si es persona natural la firma con su correspondiente numero de cedula y la huella digital. La carta de instrucción es un documento en el cual se expresa la autorización que otorga la persona que firma el pagaré para que sea diligenciado con un valor en el momento que se presente el recobro o la subrogación. Seguro de Cumplimiento
45 Pagaré abierto y en Blanco Carta de InstrucciónSeguro de Cumplimiento
46 Parte 5 Visión global
47 Visión global del seguro de cumplimientoBuscar los negocios asociados a clientes vinculados. La siniestralidad no la define el incumplimiento del afianzado o el pago de la indemnización, sino la imposibilidad de recobro (contragarantía). El seguro de cumplimiento no se basa en la compensación de riesgos, la prima no está calculada para el pago de futuros siniestros sino para el servicio al cliente o afianzado. Evitar que los malos riesgos entren a la Compañía. Los riesgos malos no se suscriben a ninguna tasa. Antiselección. EL ROL DEL SUSCRIPTOR ES INDELEGABLE: El conocimiento del riesgo y la responsabilidad de asumirlo es del suscriptor, independientemente de que el aplicativo lo deje expedir o no este excluido. Seguro de Cumplimiento -2010
48 Visión global del seguro de cumplimientoNo tenemos afán por las grades pólizas. Ningún afán justifica un error. (límites, cuantias, exclusiones) Mucha serenidad no se acelere. Cuatro ojos ven más que dos. No tratar de amañar las exclusiones. No delegar hacia arriba, se trata de concertación no de pedir permiso. Las consultas siempre deben de venir con una opinión del riesgo. No somos tramitadores de papeles. Estoy blindado frente a las exclusiones del contrato de reaseguro? Procurar por unos archivos ordenados y completos. Seguro de Cumplimiento -2010
49 Visión global del seguro de cumplimientoSuscribir como si hoy nos notificaran el siniestro Si no entiende un riesgo no lo suscriba. El enfoque no es cuanto vendo sino cuanto gano. Los negocios valen por la capacidad de generar fondos a futuro. Los estado financieros muestran el estado estatico de las compañías. Las firmas no arreglan riesgos. Seguro de Cumplimiento -2010
50 Parte 6 La suscripción
51 Aspectos importantes a tener en cuentaVinculación de clientes – fijación de cupos y capacidades Documentos soporte de la suscripción Claridad y precisión en el texto de las pólizas y de los anexos o certificados de modificación Control, manejo y custodia de contra garantías Control de cúmulos Prorrogas de vigencia y aumento de valor asegurado Modificaciones a la obligación garantizada o a las partes Riesgos excluidos o restringidos Reaseguros facultativos Administración y control de los riesgos Seguro de Cumplimiento -2010
52 Parte 7 La solicitud
53 Como diligenciar la solicitudRecomendaciones: Es importante leer todo el contrato, en el encontramos toda la información necesaria para diligenciar la solicitud. Nombre del tomador completo, nit, dirección y teléfono Nombre del asegurado y/o beneficiario, es el que define la clase de póliza si es estatal o particular. Citar el número del contrato y objeto; o el número de la licitación y el objeto Diligenciar los valores asegurados y las vigencias de acuerdo a lo estipulado en el contrato. Seguro de Cumplimiento -2010
54 Muchas gracias !