1 Seguros de Responsabilidad Profesional MédicaDr. Fabián Vítolo Noble Aseguradora de Responsabilidad Profesional

2 Agenda del día Error, mala praxis y responsabilidad civil profesional. Conceptos Reclamos contra profesionales e instituciones Mercado y competencia de RC médica en la Argentina. Modalidades de cobertura. Claims made vs. Ocurrencia Fondos solidarios de los Colegios Médicos Nuestro concepto del negocio Nuestros servicios Nuestra póliza Aspectos operativos

3 ERROR, MALA PRAXIS Y RESPONSABILIDAD PROFESIONAL CONCEPTOS

4 ERROR RESPONSABILIDAD PROFESIONAL1. Error, mala praxis y responsabilidad profesional. Conceptos ERROR MALA PRAXIS RESPONSABILIDAD PROFESIONAL Es el hecho de no llevar a cabo una acción prevista según se pretendía o de efectuar un plan incorrecto Negligencia Impericia Imprudencia Inobservancia deberes Hecho Generador Daño Relación de Causalidad Factor de Atribución

5 Responsabilidad Profesional Médica Conceptos Centrales1. Error, mala praxis y responsabilidad profesional. Conceptos Responsabilidad Profesional Médica Conceptos Centrales Responsabilidad contractual y extracontractual unificadas en el nuevo Código Civil (3 años de prescripción) Responsabilidad penal y civil Obligación de medios y de resultados Obligación de Seguridad de los entes asistenciales Daño patrimonial y extrapatrimonial Responsabilidad del médico en el uso de las cosas Responsabilidad del jefe de equipo. Responsabilidad Colectiva

6 La Responsabilidad Médica en el nuevo Código Civil y Comercial de la (2015)Unificación de las órbitas contractual y extracontractual Competencia y capacidad necesaria para decidir la realización de actos médicos Reglas sobre el inicio y fin de la vida humana Derechos personalísimos Consentimiento informado Directivas anticipadas Investigación en seres humanos Deber de prevención Flexibilidad en materia de cargas probatorias.

7 RECLAMOS CONTRA PROFESIONALES E INSTITUCIONES

8 Crecimiento Exponencial Factores de Frecuencia2. Reclamos contra profesionales e instituciones Crecimiento Exponencial Factores de Frecuencia Aumento de las expectativas de los pacientes Deterioro de la relación médico-paciente Mayor acceso a la información médica (facilidad para litigar) Mayor toma de conciencia de la resarcibilidad del daño Exigencia de cumplimiento de estándares Necesidad social de apoyo económico a los pacientes que requieren cuidados crónicos (tendencia mundial derecho de daños) Utilización y concesión abusiva del beneficio de litigar sin gastos Mayor acceso a la información para litigar (Internet)

9 Crecimiento Exponencial Factores de Intensidad2. Reclamos contra profesionales e instituciones Crecimiento Exponencial Factores de Intensidad Nuevas tecnologías y medicamentos Costos elevados en enfermos de cuidado a largo plazo Incrementos en los veredictos a favor de los damnificados (Mentalidad de Lotería) Beneficio de litigar sin gastos

10 2. Reclamos contra profesionales e institucionesFuente: Información SSN set-2015

11 Monto Promedio de Reclamo2. Reclamos contra profesionales e instituciones Monto Promedio de Reclamo Experiencia de NOBLE Cía de Seguros 1,000,000 850,000 656,000 411,000 Cantidad de mediaciones y juicios en el sector asegurador: Aprox. 7000

12 PROMEDIO MONTO DEMANDADO2. Reclamos contra profesionales e instituciones PROMEDIO MONTO DEMANDADO

13 Principales Demandas a Asegurados de NOBLE2. Reclamos contra profesionales e instituciones Principales Demandas a Asegurados de NOBLE $ Demora en el parto. Deprimido grave $ Demora en el parto. Deprimido grave $ Shock Séptico $ Parálisis Cerebral $ Parálisis Cerebral

14 CASOS POR ESPECIALIDAD2. Reclamos contra profesionales e instituciones CASOS POR ESPECIALIDAD

15 MESES ENTRE EL ACTO MÉDICO Y EL RECLAMO2. Reclamos contra profesionales e instituciones MESES ENTRE EL ACTO MÉDICO Y EL RECLAMO PROMEDIO EN MESES 23 DIFERENCIA MAYOR 99 DIFERENCIA MENOR 1

16 Dictámenes de peritos médicos NOBLE COMPAÑÍA DE SEGUROS2. Reclamos contra profesionales e instituciones Dictámenes de peritos médicos NOBLE COMPAÑÍA DE SEGUROS No Mala Praxis 40% Vulnerable 37% Mala Praxis 23%

17 ¿Litigiosidad indebida?2. Reclamos contra profesionales e instituciones ¿Litigiosidad indebida? Errores de sitio quirúrgico Compresas, gasas, instrumental olvidado en abdomen (cirugía) Quemaduras por plancha de monopolar en cirugía Daño cerebral o muerte por inadecuado control en recuperación anestésica. Errores diagnósticos groseros Retraso en la asistencia médica Infecciones intrahospitalarias evitables Caídas de la cama con fractura o muerte Sobredosis o errores de medicación mortales Escaras, úlceras por decúbito Mal manejo del trabajo de parto con parálisis cerebral

18 SENTENCIAS DE CÁMARA $ Parálisis Cerebral CNCiv Sala H.(2003) $ Estado Vegetativo CNCiv. Sala 1 (2011) $ Retinopatía el prematuro Corte Suprema Nación (Nov. 2011) $ Parálisis Cerebral Supr.Corte. Prov Bs.As (Nov.2009) $ Retinopatía prematuro CNCiv. Sala M (Oct 2010) $ Retraso ambulancia (IAM) CNCiv. Sala B (Sept. 2011) $ Paraplejía, Cir. Columna CNCiv. Sala H (Mar 2009) $ Muerte intraoperatoria Cám. C. Gualeguaychú (jun 2010) $ Muerte post histerectomía CNCiv. Sala III (abr 2009) A estos montos deben sumársele intereses y costas

19 3. Mercado y competencia MERCADO Y COMPETENCIA

20 Cantidad de profesionales de la salud en el país3. Mercado y competencia Cantidad de profesionales de la salud en el país Carrera Cantidad % Médicos 39,9 Psicólogos 46.931 15,4 Odontólogos 35.944 11.9 Farmacéuticos 21.177 7 Bioquímicos 19.774 6,5 Veterinarios 17.103 5,6 Enfermeros 12.614 4,2 Kinesiólogos 11.908 3,9 Fonoaudiólogos 7.924 2,6 Nutricionistas 4.654 1,5 Obstétricas 3.986 1,3 TOTAL 100

21 Estimación de Profesionales de la Salud asegurados en el sistema:3. Mercado y competencia Profesionales individuales Menos del 50% de profesionales estarían asegurados Estimación de Profesionales de la Salud asegurados en el sistema: Otros Profesionales 55% Médicos 45% Distribución de la cartera de NOBLE

22 Cantidad de instituciones de salud en el país3. Mercado y competencia Cantidad de instituciones de salud en el país SECTOR CON INTERNACIÓN SIN INTERNACIÓN TOTAL Público 1.271 6.456 7.727 Privado 2.040 8.078 10.118 Total 3.311 14.534 17.845 Cantidad de instituciones aseguradas (Aprox) 5000

23 Tipo de Instituciones aseguradas3. Mercado y competencia Tipo de Instituciones aseguradas Con Internación 32% Sin Internación 68% Distribución de la cartera de NOBLE

24 3. Mercado y competencia Ser una compañía con reaseguro de primer nivel Ser una compañía orientada a resultados técnicos positivos Ser una compañía proactiva en la administración de los siniestros Ser una compañía capaz de crear valor y vínculos de largo plazo con productores, asegurados y reaseguradores A los productores y asegurados mediante la capacitación continua y una fluida comunicación Con los reaseguradores, generando un negocio rentable para ambas partes que permita el afianzamiento de la relación (algo que muchas veces no ocurre y que, como ha ocurrido en el pasado pueda determinar la salida del reasegurador o la limitación del margen de acción para la cedente. Ser una compañía con reinversión constante de sus utilidades para aumentar su solidez financiera. Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación a julio-2012/ marzo-2013

25 3. Mercado y competencia Ser una compañía con reaseguro de primer nivel Ser una compañía orientada a resultados técnicos positivos Ser una compañía proactiva en la administración de los siniestros Ser una compañía capaz de crear valor y vínculos de largo plazo con productores, asegurados y reaseguradores A los productores y asegurados mediante la capacitación continua y una fluida comunicación Con los reaseguradores, generando un negocio rentable para ambas partes que permita el afianzamiento de la relación (algo que muchas veces no ocurre y que, como ha ocurrido en el pasado pueda determinar la salida del reasegurador o la limitación del margen de acción para la cedente. Ser una compañía con reinversión constante de sus utilidades para aumentar su solidez financiera. Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación a julio-2012/ marzo-2013

26 80% del mercado concentrado3. Mercado y competencia 80% del mercado concentrado en 5 compañías Fuente: Rev. Estrategas Julio 2013

27 Producción Julio 2014-Marzo 2015Fuente: Rev. Todo Riesgo

28 Mercado Seguros RC Médica 2013Fuente: Rev. Estrategas Julio 2013

29 MODALIDADES DE COBERTURA

30 MODALIDADES DE COBERTURASeguros en base ocurrencia Seguros en base reclamos (claims made)

31 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Ley de Seguros 17.4184. Modalidades de cobertura SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Ley de Seguros Art. 109 “El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a un tercero en razón de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un hecho acaecido durante el plazo convenido”

32 SEGUROS EN BASE OCURRENCIA4. Modalidades de cobertura SEGUROS EN BASE OCURRENCIA “Cubren los actos ocurridos durante la vigencia de la póliza, independientemente de cuando se reclamen” Ej: Médico contrata cobertura con vigencia anual 2011 A la finalización de la vigencia decide no renovar Es demandado en el 2015 por un acto del 2011 La compañía responde

33 SEGUROS EN BASE OCURRENCIA Problemas4. Modalidades de cobertura SEGUROS EN BASE OCURRENCIA Problemas La RC profesional es de “cola larga” (toma años la resolución de siniestros) Dificultad de predecir los resultados debido a: - Cambios en los reclamantes -Cambios sociales -Cambios legales -Inflación

34 COBERTURA EN BASE OCURRENCIA4. Modalidades de cobertura COBERTURA EN BASE OCURRENCIA Los resultados impredecibles significan: Precios de ocurrencia muy volátiles Los límites contratados hoy pueden ser inadecuados en el futuro

35 COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS (Claims Made)4. Modalidades de cobertura COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS (Claims Made) “Cubren reclamos de hechos ocurridos y denunciados durante la vigencia de la póliza” (la póliza debe estar vigente al momento del reclamo) Ej: Médico contrata cobertura con vigencia anual 2011 A la finalización de la vigencia decide no renovar Es demandado en el 2015 por un acto del 2011 La compañía no responde (la póliza no está vigente al momento del reclamo)

36 COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS (Claims Made)4. Modalidades de cobertura COBERTURAS EN BASE A RECLAMOS (Claims Made) Reclamo (Cubierto) Reclamo (No Cubierto) Acto Médico 04/02 04/01 04/03 04/04 04/05 04/06 04/07 Fin Inicio (Fecha Retroactiva) La póliza debe estar vigente al momento del reclamo

37 ¿Qué es fecha de retroactividad?4. Modalidades de cobertura ¿Qué es fecha de retroactividad? Es la fecha en la que comenzara a regir la vigencia de la primer cobertura contratada con la Compañía. Por lo tanto cada vez que la póliza es renovada dicha fecha no es alterada y el plazo de retroactividad se va extendiendo. ¿Este plazo se pierde si se cambia de Compañía?

38 CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA ¿Por qué Claims Made?4. Modalidades de cobertura CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA ¿Por qué Claims Made? Resultados más predecibles Se acortan los tiempos de demora entre el acto negligente y la denuncia del reclamo Sobre la base en ocurrencia esta demora puede extenderse hasta 10 o más años Tarifación adecuada Cantidad de reclamos son conocidos al final del ejercicio en base Claims Made El número final de siniestros de un año dado es muy difícil de determinar en ocurrencia

39 CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA ¿Por qué Claims Made?4. Modalidades de cobertura CLAIMS MADE vs. OCURRENCIA ¿Por qué Claims Made? Precios adecuados Primas y pérdidas compensadas Rápido ajuste Estabilidad de precios Permite que los límites se mantengan actualizados Mayor rapidez de respuesta a los cambios sociales (Ej.: Inflación)

40 ¿POR QUÉ CLAIMS MADE? Perspectivas del Asegurado4. Modalidades de cobertura ¿POR QUÉ CLAIMS MADE? Perspectivas del Asegurado Brinda certeza respecto al asegurador que cubrirá el siniestro: su actual asegurador, no viéndose obligado a rastrear o preocuparse de la situación financiera de sus antiguos aseguradores. Puede adecuar la suma asegurada a la situación y riesgos actuales. La continuidad típica de la relación asegurativa de las CM crea una comunidad del alea entre el asegurado y asegurador que se materializa en la realización de políticas y mecanismos de prevención de reclamos.

41 Claims Made vs. Ocurrencia Problemas en Claims Made4. Modalidades de cobertura Claims Made vs. Ocurrencia Problemas en Claims Made Continuidad en la cobertura: ¿Qué pasa si no renuevo? Período extendido de denuncias: Cubre reclamos a futuro de hechos ocurridos mientras la póliza claims made estuvo vigente (en la práctica,la transforma en ocurrencia) Debe ser garantizado y disponible.

42 ENDOSO DE EXTENSIÓN DE COBERTURA4. Modalidades de cobertura ENDOSO DE EXTENSIÓN DE COBERTURA Reclamo (Cubierto) Reclamo ( Cubierto) Acto Médico 04/02 04/01 04/03 04/04 04/05 04/06 04/07 Fin Inicio (Fecha Retroactiva) Se debe garantizar la posibilidad de comprar un período extendido de denuncias (transformarla a ocurrencia)

43 COBERTURAS BASE RECLAMO Requerimientos del Organismo de Contralor4. Modalidades de cobertura COBERTURAS BASE RECLAMO O CLAIMS MADE Requerimientos del Organismo de Contralor Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) es el órgano de control en seguros Todas las pólizas deben ser aprobadas por la SSN SSN realiza el control del texto de las pólizas de seguros El asegurador debe informar al asegurado las condiciones de cobertura “Claims Made” que le está otorgando La póliza deberá otorgar el “Periodo Extendido de Denuncias”

44 Claims Made vs. Ocurrencia Problemas en Claims Made4. Modalidades de cobertura Claims Made vs. Ocurrencia Problemas en Claims Made Continuidad en la cobertura: ¿El asegurado es cautivo? Ocurrencia a claims made Claims made a claims made Endoso de extensión del período de denuncias garantizado y disponible

45 FONDOS SOLIDARIOS Y COMPAÑÍAS DE SEGURO5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros FONDOS SOLIDARIOS Y COMPAÑÍAS DE SEGURO

46 5. Fondos Solidarios y Compañías de SegurosAgrupación de afiliados o adherentes pertenecientes a una misma asociación o colegiatura que estando sujetos a un riesgo homogéneo aportan sumas de dinero para constituir un fondo común, con el cual se pretende hacer frente a las obligaciones resarcitorias nacidas de los reclamos que pudieran recibir los adherentes del grupo común aportante.

47 LEY 20.091 5.. Fondos Solidarios y Compañías de SegurosArt. 1 El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier lugar del territorio de la Nación, está sometido al régimen de la presente ley y al control de la autoridad creada por ella. Cuando en esta ley se hace referencia al seguro, se entiende comprendida cualquier forma o modalidad de la actividad aseguradora en vigencia. Art. 2 Sólo pueden realizar operaciones de seguros a) Las sociedades anónimas, cooperativas y de seguros mutuos b) Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los tipos indicados en el inciso anterior c) Los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales, provinciales o municipales Art. 3 La autoridad de control incluirá en el régimen de esta ley a quienes realicen operaciones de seguros cuando su naturaleza o alcance lo justifique

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49 5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros

50 5. Fondos Solidarios y Compañías de SegurosINTIMACIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN A FONDOS SOLIDARIOS 2002: Intimación al Colegio de Médicos de la Provincia de Buenos Aires (Distrito I. La Plata) 2004: Intimación al Fondo de Resguardo Profesional-FRP- Distrito III (Morón) 2008: Intimaciones a: Consejo Médico de la Provincia de Córdoba Consejo Médico de Santiago del Estero Federación Médica de Entre Ríos

51 Junio´08 Res. 33.072 de la Superintendencia de Seguros de la Nación

52 5. Fondos Solidarios y Compañías de SegurosASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS ARGUMENTOS QUE EXPONEN ANTE LA JUSTICIA LOS FONDOS PARA SU OPERATORIA: . “La actividad de los fondos no es aseguradora. Se trata de subsidios de carácter asistencial que se brindan al colegiado en caso de resultar afectados por una condena pecuniaria. “ Ofrecen subsidio a cambio del pago de una suma de dinero Asumen riesgos Los riesgos se dispersan a través de la masa que se forma con los aportes de todos los adherentes al sistema  Tienen un precio que se llama “costo técnico” Fijan montos indemnizatorios Regidos por reglamentos que establecen términos y condiciones

53 5. Fondos Solidarios y Compañías de SegurosASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS ARGUMENTOS QUE EXPONEN LOS FONDOS PARA SU OPERATORIA: “La naturaleza solidaria de los fondos se contrapone con el fin de lucro que persiguen la aseguradoras comerciales” Los principios de solidaridad y de mutualidad no son excluyentes con los que rigen la actividad aseguradora La Ley Nacional , que regula la actividad aseguradora y reaseguradora en nuestro país contempla a las Sociedades de Seguro Solidario Hay importantes cooperativas de seguros en el mercado que no tienen fines de lucro pero se encuentran reguladas

54 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS “El accionar de estos fondos se encuentra amparado por leyes provinciales y la Superintendencia de Seguros no tiene competencia para regularlos” Ley Nacional 20.091 De la aseguradoras y su control Leyes provinciales Ley de Sgo. Estero Ley de Buenos Aires Mayo´ 08 Fallo de Sala III de la Cámara Nacional en lo Contencioso Administrativo Federal desestimó el recurso interpuesto por el Colegio de Médicos de la Provincia de Buenos Aires. ( "Colegio de Médicos Provincia de Buenos Aires c/EN Economía y P- SSN- Resol 29788/04 (Expte 44888/03)” del 22/5/08). Set´ Fallo de Sala V de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo declara la supremacía de la Ley Federal que regula la actividad aseguradora, por sobre las leyes provinciales que pretendían avalar la creación de fondos de resguardo o cobertura por mala praxis médica por parte de los Colegios Médicos. Expte. N° / 'Consejo Médico de Santiago del Estero c/ resol 33072/08 - Superintendencia Seguros (Ex 49076/07)' - CNACAF - SALA V - 08/09/2009

55 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS ASEGURADORAS FONDOS SOLIDARIOS Fiscalización genérica SI (IGJ, AFIP, Rentas) NO Fiscalización especifica Superintendencia de Seguros de la Nación Requerimiento de capital mínimo Existencia de un organismo de supervisión y control (SSN) Exigencias y controles en materia de inversiones Planes técnicos y pólizas autorizadas Presentación de balance trimestral Inspecciones y Auditoría Constitución y auditoría de reservas Planes técnicos

56 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS ASEGURADORAS FONDOS SOLIDARIOS Obligación de constituir reservas por reclamos SI Por juicios, mediaciones y secuestros de historias clínicas NO Situación patrimonial Publica y conocida Trimestral Adherente cita en garantía Asegurador controla el proceso judicial En las sombras, obstaculiza acuerdos Reaseguro Costos basados en Tecnica Actuarial

57 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS ASEGURADORAS FONDOS SOLIDARIOS Limitaciones ante reclamos NO SI Aportes adicionales por alta Siniestralidad Oposición de defensa contra el Afiliado Probable agotamiento de fondos ante sentencias Cantidad de reclamos limitados Limitaciones de cobertura Actos de buen samaritano Actos administrativo de Director o Jefe de Servicio

58 Fallos de Cámara ratificando lo dispuesto por SSN5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros Fallos de Cámara ratificando lo dispuesto por SSN Sala A Cámara Nacional de Apelaciones en los Comercial contra el Distrito I de la Plata (16 de diciembre 2002) Sala 3 Cámara Contencioso Administrativo Federal contra el FRP Distrito III de Morón (22 de mayo 2008) Los fondos deberán organizarse como compañías de seguros o cesar en su actividad

59 FONDOS SOLIDARIOS – Hecha la ley…5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros FONDOS SOLIDARIOS – Hecha la ley… Algunas compañías de seguros acordaron con fondos otorgar coberturas mínimas con deducibles altísimos a cargo de los fondos Ej: Cobertura de $ en exceso de $ De esa forma, se le daba al fondo una póliza que actuaba como “pantalla” de la actividad pseudoaseguradora del fondo, permitiéndoles subsistir en su operatoria ilegal.

60 FONDOS SOLIDARIOS - Deducibles5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros FONDOS SOLIDARIOS - Deducibles Resolución SSN de Nov. 2010 Art. 2°. En los seguros individuales o colectivos de responsabilidad civil profesional médica la cobertura mínima deberá contemplar: b) Una franquicia máxima equivalente al 5% de la suma asegurada EL ASEGURADO DEBE CONOCER CON CLARIDAD LAS CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGUROS REALIZADO ENTRE EL COLEGIO MÉDICO Y LA ASEGURADORA

61 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS COMPONENTES DE LA PÓLIZA : Frente de póliza Condiciones particulares Condiciones generales Condiciones generales especificas Factura

62 ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS FONDOS SOLIDARIOS MAS CONOCIDOS5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros ASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS FONDOS SOLIDARIOS MAS CONOCIDOS Colegio Medico de la Provincia de Buenos Aires – Distrito I – La Plata MEDICOS Colegio Medico de la Provincia de Buenos Aires – Distrito III – Morón Consejo Medico de Santiago del Estero Federación Medica de Entre Ríos Consejo de Médicos de Córdoba Colegio de Médicos de Santa Fe – II circunscripción Circulo Medico de San Isidro Colegio Medico de Jujuy Colegio Medico de Avellaneda Colegio Medico de Lomas de Zamora

63 AASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS CONCLUSIONES5. Fondos Solidarios y Compañías de Seguros AASEGURADORAS VS FONDOS SOLIDARIOS CONCLUSIONES La permanencia de los Fondos no solamente va en contra de la actividad aseguradora, sino también impide al Estado ejercer un adecuado control. Para garantizar la solvencia del Sistema, todos los individuos deberían contribuir. Por lo tanto la existencia de los Fondos provoca la desfinanciación del Sistema. Un Sistema mas solvente permite actuar en forma mas eficiente para el cierre de siniestros.

64 6. El Concepto NOBLE EL CONCEPTO NOBLE

65 EL CONCEPTO NOBLE Un sistema de prevención de riesgos Un sistema deCapacitación presencial (Talleres) Auditorías de riesgo Comités de Riesgo Programas especiales Newsletter mensual Blog Un sistema de prevención de riesgos Asistencia legal 24 hs Defensa civil, penal, administrativa y disciplinaria Un sistema de reducción de pérdidas Período extendido automático de 2 años Costo de extensión a 10 años conocido Sin franquicia para médicos Subsidio en caso de inhabilitación por causa penal Bonificación en caso de enfermedad, accidente, capacitación en el extranjero o embarazo 1.¿Cuáles son los principales diferenciales de las coberturas que ofrece su compañía frente a los productos de la competencia? Una cobertura patrimonial con beneficios

66 Riesgo de dañar a los pacientes6. El Concepto NOBLE Gestión de Riesgos NUEVA VISIÓN Riesgo de dañar a los pacientes Riesgo de ser demandados Riesgo de ser condenados Abordaje tradicional + Seguridad paciente Factores humanos Comunicación Barreras defensivas Análisis de errores ABORDAJE TRADICIONAL Relación médico-paciente Historia Clínica Consentimiento informado Manejo de incidentes Ocultamiento de errores

67 7. Nuestros Servicios NUESTROS SERVICIOS

68 SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS7. Nuestros Servicios SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS Capacitación Herramientas de participación de pacientes (Consentimientos informados y Pautas de alarma) Evaluaciones de riesgo médico - legal Programas de administración de riesgos a medida Asesoramiento médico legal permanente

69 Capacitación – Manuales7. Nuestros Servicios Capacitación – Manuales

70 Capacitación – Cuadernillos7. Nuestros Servicios Capacitación – Cuadernillos

71 Capacitación – Cuadernillos7. Nuestros Servicios Capacitación – Cuadernillos

72 Capacitación – Biblioteca Virtual7. Nuestros Servicios Capacitación – Biblioteca Virtual VER BLOG

73 BIBLIOTECA NOBLE (a diciembre 2016)7. Nuestros Servicios Capacitación – Biblioteca Virtual BIBLIOTECA NOBLE (a diciembre 2016) 128 Artículos de revisión NOBLE ® 110 Recomendaciones NOBLE ® 110 Fallos de cámara resumidos 110 Artículos de seguridad del paciente de la bibliografía

74 Asesoramiento médico-legal7. Nuestros Servicios Asesoramiento médico-legal

75 8. Nuestra Póliza NUESTRA PÓLIZA

76 Nuestros Productos 8. Nuestra PólizaResponsabilidad Profesional Individual Médicos Odontólogos Psicólogos Bioquímicos Auxiliares de la medicina Veterinarios Abogados Escribanos Responsabilidad Profesional Grupal Asociaciones Médicas Colegios de profesionales Responsabilidad Profesional Instituciones de Salud Hospitales, clínicas y sanatorios polivalentes con internación Centros de atención ambulatoria especializados Centros de diagnóstico médico Psiquiátricos Geriátricos Laboratorios de análisis clínicos Empresas de emergencias médicas Farmacias Responsabilidad Civil Ensayos Clínicos Patrocinantes Laboratorios CRO Sitios de investigación Investigador principal Subinvestigadores

77 Cobertura de NOBLE 8. Nuestra PólizaEs un tipo de Cobertura Claims Made (con período de descubrimiento automático de 2 años, con la posibilidad de extenderlo por 1 año mas- plazo de prescripción-). Por tanto, en el supuesto de cancelación anticipada o en caso de no renovarse, la aseguradora seguirá siendo responsable por los reclamos presentados con posterioridad al período del seguro y durante un período prorrogado de denuncia de 24 meses en forma automática. Para los 12 meses restantes el endoso será sin costo cuando: A) la aseguradora ejerza el derecho de rescindir unilateralmente la presente la póliza B) cuando el asegurado cese sus actividades profesionales en forma definitiva por cualquier razón, excepto la insolvencia, y con costo adicional C) cuando el asegurado ejerza el derecho de rescindir unilateralmente la póliza, invocando la continuidad de la cobertura por el período prorrogado de denuncia (se establecerá un premio adicional en base a los antecedentes del asegurado).

78 Costo del período Prorrogado de Denuncias de los 96 meses posteriores 8. Nuestra Póliza Costos de salida Costo del período Prorrogado de Denuncias de los 96 meses posteriores 33% del ultimo premio pagado. Instituciones Se define en función del riesgo suscripto

79 Beneficios para Profesionales8. Nuestra Póliza Beneficios para Profesionales Dinerarios Retribución por cancelación/suspensión de la matrícula por causa penal (Desde $ a $ por 24 meses) No Dinerarios Embarazo Enfermedad / Accidente Capacitación en el Extranjero Asesoramiento Médico Legal Integral: - En todas las instancias y procedimientos; investigación, mediación, judicial. - En todos los fueros: defensa civil, defensa penal, administrativa y disciplinaria. - En caso de allanamientos y secuestros de historias clínicas. - Servicio de asesoramiento médico-legal las 24hs.

80 Deducibles Reposición8. Nuestra Póliza Deducibles INDIVIDUOS Sin Deducible INSTITUCIÓN (Generalmente) 10% del siniestro con un mín. 3% y máx. 6% de la suma asegurada. Una reposición de suma asegurada sin costo adicional pudiendo otorgarse mayores reposiciones con el correspondiente costo Ejemplo de funcionamiento: Límite por evento $ Límite global anual $ En dicho ejemplo quedaran protegidos indistintamente, dos siniestros de $ al año, como 4 siniestros de $ al año. Reposición

81 Formas de Contratación8. Nuestra Póliza Formas de Contratación Individual: es el tipo de póliza donde el Tomador es igual al Asegurado Ej.: Tomador: López Juan Asegurado: López Juan Especialidad: Ginecólogo Grupal: es cuando el tomador es diferente al asegurado (asegurados 2 o mas) Tomador : Colegio de Médicos de La Plata Asegurado: los profesionales denunciados dentro de la cobertura López Juan (ginecólogo) Pérez Carlos (clínico) Sánchez Jorge (pediatra)

82 Beneficios de las Pólizas Grupales8. Nuestra Póliza Beneficios de las Pólizas Grupales Reducción del costo unitario Posibilidad de descargo del IVA por parte del tomador Reducción del costo institucional (clínicas) Certeza de cobertura de sus empleados por parte del tomador Manejo siniestros unificados

83 ¿Cómo Cotizar? 8. Nuestra Póliza Para Instituciones-La suscripción queda en cabeza de la compañía. -Para ello es necesario cumplimentar el formulario correspondiente. Para Individuos -El Productor a través del cotizador provisto por la compañía, podrá realizar una presuscripción. -(Ver funcionamiento del cotizador) -Póliza Grupal / Colectiva La suscripción queda en cabeza de la compañía con la correspondiente información brindada por el Productor.

84 Sumas aseguradas mínimas recomendadas Médicos (2017)Profesionales de categorías 1 y 1 A $ Profesionales de categoría 2 $ Profesionales de categorías 3 y 4 $ Profesionales de categorías 5. 6 y 7 $ 3 ¿Cuánto es hoy el monto mínimo porque el que debe asegurarse un médico y una clínica o sanatorio? ¿Hoy las sumas aseguradas son acordes al riesgo?

85 Sumas aseguradas mínimas recomendadas Centros y Clínicas (2017)CENTROS AMBULATORIOS $ CLÍNICAS CON MENOS DE 100 CAMAS $ CLÍNICAS CON MAS DE 100 CAMAS $

86 Muchas Gracias!!