1 SISTEMA DE PREVISIÓN SOCIALExpositora: Ivonne Jorquera Cazabon La Serena, 2017

2 Seguridad Social (OIT)La protección que la sociedad proporciona a sus miembros, mediante una serie de medidas públicas, contra las privaciones económicas y sociales que, de no ser así, ocasionarían la desaparición o una fuerte reducción de los ingresos por causa de enfermedad, maternidad, accidente de trabajo, o enfermedad laboral, desempleo, invalidez, vejez y muerte; también la protección en forma de asistencia médica y de ayuda a las familias con hijos.

3 Áreas de aplicación Salud Vejez Invalidez Cesantía Vivienda MaternidadMuerte Sobrevivencia Orfandad Alimentación complementaria Familia Otros Áreas de aplicación

4 Historia Previsional en Chile

5 1924. Ley N° 4.054, crea la Caja de seguro obrero, incluía seguros de vejez y servicios a la medicina organizada. 1942. Las Cajas de Previsión se unen originando el Servicio Médico Nacional de Empleados, SERMENA. 1952. Servicio Nacional de Salud, para coordinar los organismos de salud, debido el gran coste de estos. 1980. Se crean los Servicios de Salud, 26 en las distintas regiones. 1980. Decreto Ley N°3.500, el cual crea un nuevo sistema previsional basado en la capitalización individual, AFP. 1981. Sistema de Salud se divide en: FONASA, DL N°2.763 y sistema privado llamado ISAPRE, la Ley N° 2001. Ley N°19.728, se crea el Seguro de Cesantía. 2008. Introduce un Pilar Solidario al sistema de Pensiones de vejez e invalidez, creando la PBS (Pensión Básica Solidaria) y APS (Aporte Previsional Solidario).

6 Pensiones en Chile actual: PILARESPILAR CONTRIBUTIVO OBLIGATORIO PILAR SOLIDARIO DE PREVENCIÓN DE LA POBREZA PILAR VOLUNTARIO DE AHORRO Proyecto Ley: PILAR AHORRO COLECTIVO

7 SISTEMA PREVISIONAL FINANCIAMIENTO DEL SISTEMA : APORTE FISCALCOTIZACIONES SISTEMA PREVISIONAL SERVICIOS BENEFICIOS $

8 Instituciones de Previsión en Chile :Superintendencia de Salud Mutuales Mutuales de seguridad Instituto de Seguridad Laboral, ISL Instituciones de Salud Previsional, ISAPREs Fondo Nacional de Salud, FONASA Sistema Nacional de Servicios de Salud Corporaciones y Departamentos municipales de salud Y muchas otras Subsecretaría de Previsión Social Superintendencia de Seguridad Social Superintendencia de Pensiones Cajas de Compensación de Asignación Familiar Instituto de Previsión Social, IPS Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP CAPREDENA, DIPRECA Administradora de Fondos de Cesantía, AFC Compañías de Seguros

9 Cómo se viven en lo cotidiano estas diferencias previsionales…

10 Revisando casuística :Mary Ingreso $ Grupo familiar : 2 «No me alcanza» Lily Ingreso $ Grupo familiar : 1 «No me falta nada» Luis 66 años Jubilación $ Casa propia Adrián 66 años Jubilación $300.00 Arrienda

11 Necesidades de salud cubiertas Gastón 66 años Jubilación Rodrigo 66 años Jubilación $ Necesidades de salud cubiertas Gastón 66 años Jubilación Jubilación $ Nec. de salud no cubiertas Juana 66 años Jubilación $ Único ingreso estable familiar Mario 66 años Jubilación $300.00 Uno entre varios ingresos familiares Carlos 66 años Jubilación $ Trabajó 50 años Pedro 39 años Jubilación $ Trabajó 25 años

12 Es hija soltera en Caja «X»Berta 66 años Jubilación $ Trabajó 35 años Mirtha 66 años Pensión $ Es hija soltera en Caja «X» Ex – esposa 66 años Crió 4 hijos y 2 nietos y cuida a su padre postrado PBS Ex marido 66 años Trabajó 40 años Jubilación $ Rubén 66 años Trabajó 20 años, con lagunas Pensión con APS $ Julio 66 años Nunca trabajó PBS $

13 Resumen de Problemas : Sensación de inseguridad para los integrantes de la sociedad (cesantía – enfermedad – invalidez – orfandad). Prestaciones escasas y mala calidad: bajas jubilaciones, escaso acceso a vivienda, salud cara o lenta. Financiamiento del sistema previsional equilibrado en ingresos y gastos: cotizaciones y gasto fiscal. Gestión ineficiente del sistema previsional. Quienes pueden evitar cotizar, lo evitan, privilegiando el consumo inmediato al ahorro. Con el actual modelo, la pensión de más de la mitad de la población será de cargo fiscal.

14 El 5° quintil accede solo a los servicios que requiere, los compraEl 5° quintil accede solo a los servicios que requiere, los compra. Al 1° y 2° quintiles, los subsidia el Estado. El 4° quintil, también llamado clase media: Cotizan, pagan impuestos y no acceden vivienda, salud ni pensión dignos; pero pueden acceder a créditos de bancos. El quintil 3°, gana mucho para acceder a subsidios, y muy poco para ser aceptados como clientes de un banco…

15 Análisis sobre la cobertura de la PREVISIÓN en Chile :(FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, 2009)

16 COBERTURA

17 COBERTURA

18 Análisis sobre las PENSIONES en Chile :(FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, 2009)

19 PENSIONES

20 PENSIONES

21 PENSIONES

22 PENSIONADOS POR MODALIDAD DE PENSIÓN (Junio 2003)PENSIONES

23 RENTABILIDAD

24 RENTABILIDAD

25 Análisis sobre impacto financiero de los Fondos de Pensiones:(FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, 2009)

26 FINANZAS

27 FINANZAS

28 FINANZAS

29 FINANZAS

30 Sobre las PENSIONES BÁSICAS SOLIDARIAS, PBS:(FUENTE: SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, 2009)

31 PBS

32 Problemas detallados del Sistema de Previsional de Chile actual

33 SISTEMA PREVISIONAL MIXTO:Sistema previsional mixto: AFP, Cajas e IPS, con pago de beneficios dramáticamente diferentes. El argumento básico por el que se instaló el nuevo sistema de pensiones de capitalización individual fue que el Estado gastaría menos en pensiones. En las proyecciones realizadas en 1999 (Arenas), al enfrentarnos a la maduración del sistema de AFP, al llegar el momento de pensionarse el grueso de la población adscrita al nuevo sistema el 40% ó 50% de los pensionados accederán a garantías estatales para el pago de sus pensiones. Los tratamientos especiales que implican el mejoramiento de los beneficios están dados como respuestas a grupos de presión y no como respuestas a objetivas mayores necesidades. Mujeres hijas solteras de padres de algunas Cajas reciben pensiones de orfandad, siendo profesionales o empresarias de altos ingresos; mientras que los huérfanos inválidos de otras Cajas perciben pensiones de alrededor de los $ (2017). Miembros de Fuerzas Armadas son los únicos trabajadores en el país que habiendo comenzado a trabajar después de 1982, reciben sus jubilaciones 100% del presupuesto estatal. Miembros de las Fuerzas Armadas jubilan a los 40 años de edad y antes, y el arma los recontrata a honorarios, o se vuelven contratistas del arma, lo que atenta contra la transparencia.

34 SALUD: Previsión en salud, es de pésima calidad, pública o privada: La salud pública está atochada por baja capacidad de dar respuesta a la cantidad de prestaciones requeridas por las familias de ingreso bajo y medio. Respuesta llega a todos sus afiliados, pero tarde. La salud privada, ISAPRE, cubre a tiempo y con calidad los requerimientos de sus adscritos, que son un porcentaje bajo de la población. Pero en el momento en que usan el sistema, les suben los precios y finalmente se los expulsa cuando se perfila que van a realizar gasto. Entonces, cuando van a usar efectivamente servicios de salud, vuelven al sistema público, a atochar más el sistema, pero el diferencial positivo de su cotización queda en las manos de la ISAPRE, sin haber implicado una inversión en el sistema de salud. La ISAPRE operando como un seguro, tiene la particularidad que dicta el precio del plan al trabajador, y también al prestador, y realiza control del proceso, sancionando con “no pagos” de licencias médicas. Siendo un seguro, tiene prestadores socios, con precios muy por debajo del mercado (Clínicas socias). Salud pública es administrada con irracionalidad.

35 VIVIENDA Una de las áreas preferentes de inversión de las tradicionales Cajas fue la vivienda para sus propios miembros, cubriendo otra de las áreas fundamentales de la Seguridad Social, cerrando otro círculo virtuoso: el trabajador se interesa por trabajar, cotizar, adquirir su vivienda (la que recibirán sus herederos); al terminar de pagarla cerca del tiempo de su jubilación, se deshace de uno de sus mayores costos fijos. La inversión de su cotización es tangible, y puede comprometerse con ella. De paso, disminuye el problema para el Estado de déficit de vivienda, y genera ocupación de la mano de obra nacional, y dinamiza la economía de este país en inversiones seguras (de baja volatilidad).

36 FAMILIA El que los fondos de AFP sean “individuales”, en lugar de “familiares” o “sociales”, atenta contra la situación de todos los integrantes de la sociedad que asumen la función de cuidadores, en definitiva de reproducción social, que en su inmensa mayoría son mujeres, que realizan por ello menos cantidad de trabajo remunerado. Subsidio de maternidad pasa de 2 a 6 meses, lo que es muy bueno para la mayoría de las madres, pero al hacerlo “irrenunciable” afecta a las mujeres que tienen carreras profesionales competitivas y a aquellas que su componente de sueldo principal no es el fijo. El escaso reconocimiento en materias previsionales al trabajo de cuidados personales o reproducción social es un importante incentivo a que las mujeres salgan a trabajar, impactando en que actualmente tenemos 1,8 hijos nacidos vivos por mujer. Además, el que en la familia todos los adultos trabajan, y los niños quedan solos, ha significado severos problemas en la socialización primaria deficiente de muchos niños actuales.

37 Los padres se separan, y los hijos se van con la madre, y los fondos de pensión en se van con el padre. Por eso, la madre trata que sus hijos adultos se queden con ella en vez de fundar nuevas familias nucleares independientes. En Chile, el único aporte que recibe la Familia numerosa, es la Asignación Familiar y Bonos monetarios permanentes (Bono Marzo). Una trabajadora que realiza el esfuerzo de cotizar como independiente, fundamentalmente motivada para acceder a salud como FONASA B, pudiendo acceder al sistema de “libre elección”, pierde la posibilidad de percibir la Asignación por Maternidad estatal, previo a la asignación familiar de sus hijos, por lo que deja de cotizar PARA percibir la asignación, constituyéndose en un mecanismo que desincentiva la cotización en el sistema.

38 COBERTURA Según la Superintendencia, en 1982, el 90% de los afiliados cotizaba, al 2009 sólo el 50% de los afiliados cotizaba. La cobertura medida como cotizantes efectivos sobre fuerza de trabajo históricamente en el nuevo sistema ha sido escasamente superior al 40%, en pocos años de especial bonanza económica del país se ha elevado al 50%. Esto se debe a la pérdida del trabajo, la salida de la fuerza laboral, morosidad en el pago de cotizaciones por los empleadores, no pago de cotizaciones por parte de afiliados independientes y voluntarios, y problemas administrativos. Los trabajadores independientes históricamente no han llegado a un 5% de cotizantes sobre su fuerza de trabajo, lo que implica alrededor de de trabajadores sin previsión, los cuales son mayoritariamente de bajos ingresos. La proporción más baja de cotizantes se presenta en el 1er. quintil, el más bajo; y la proporción aumenta al subir sistemáticamente. En mediciones al año 1999 las mujeres casi no participan cotizando en los 2 primeros quintiles. Para 1999 los empleadores habían declarado y no pagado U$320 millones, lo que se traduce como un préstamo involuntario que realizan los trabajadores a su empleador. Los beneficios que sólo se obtienen a largo plazo, desmotivan la acción actual de cotizar.

39 PENSIONES: INVERSIÓN AFPEl gigantesco volumen de dinero que mensualmente se transforma en ahorro, y posibilidad de inversión, se ha convertido en un poder económico sin contrapeso en el país, que ha presionado al poder político durante la democracia. Sin embargo, el ahorro no ha resultado en inversión en el país, con su consecuencia de círculo virtuoso de creación de empleo. Inversión de fondos previsionales en el extranjero. Inversión de fondos en empresas que no pagan cotizaciones a sus propios trabajadores. Privatización de las ganancias y socialización de las pérdidas por las AFP 1995 y fondos con rentabilidad negativa. Mejoras que se intentaron al Sistema, inyectaron recursos fiscales a las AFP mediante subsidio a las cotizaciones de los jóvenes de 18 a 35 años, por 2 años. Los recursos del Estado se dirigen al grupo etareo menos vulnerable de la sociedad. En el Sistema Previsional anterior de Cajas y Seguro Obrero, las cotizaciones se dedicaban a gasto e inversión. El gasto destinado a pagar pensiones a quienes ya estaban jubilados (solidaridad intergeneracional); y se realizaban inversiones en VIVIENDA y SALUD para sus cotizantes. Que son las 2 áreas de servicios sociales de garantía estatal más deteriorados en los últimos 40 años.

40 ASPECTOS ADMINISTRATIVOSPosibilidad de las empresas de “declarar” y no pagar las cotizaciones de sus trabajadores. La acción judicial para perseguir el pago corresponde a las AFP, por lo que es un costo que asumen todos los afiliados de la AFP. AFPs sólo privadas, libre mercado debería incluir una AFP estatal. Existió, pero las presiones de las AFP privadas obligaron al Estado a venderla. El que las AFP tengan giro único, hace que el mercado se estreche. Si no fuera así, podrían entrar Bancos y Financieras, que ya tienen su propia estructura para realizar inversiones, para mejorar la competencia. AFP tiene las funciones de recaudar y administrar, que se pueden separar, para costos más eficientes. Para “mejorar el sistema”, el Estado licita la cartera de nuevos afiliados. Nada de libre mercado. Existen muchas leyes parciales que mejoran la situación de un grupo social determinado, por lo que no existen reglas básicas claras para que el trabajador y su familia sepa cuáles son sus derechos.

41 MANEJO DE INFORMACIÓN Tanto las AFP como los órganos especializados del Estado disponen de información detallada y al día de los aspectos financieros del sistema, al mismo tiempo que la información que da cuenta de los perfiles de los cotizantes y no cotizantes es prácticamente desconocida. La información sobre el funcionamiento del sistema que hace pública la Superintendencia está desfasada por varios años y contiene errores evidentes. Hasta mediados de los años 90 orientó al sistema una medida errónea de cobertura, considerando la representación de los “afiliados” sobre “la fuerza de trabajo”, siendo más relevante “cotizantes” sobre “fuerza de trabajo”. Los fondos de AFP “son heredables”, pero las AFP no pagan pensiones. Es decir, que cuando se acabe la herencia, el hijo menor queda sin nada. Al morir, el perteneciente a una Caja, hoy administrada por el IPS, el hijo menor o con discapacidad recibe una pensión de orfandad hasta que llegue a la adultez, o mientras perdure la incapacidad.

42 PROPUESTAS

43 Seguridad Social como un sistema integrado, que toma decisiones considerando las temáticas de SALUD, VIVIENDA y PENSIONES como partes de un solo todo, que reaccionan como vasos comunicantes. Beneficios al corto y mediano plazo a través de salud y vivienda, para incentivar la cotización en el sistema, aumentando la base de financiamiento. Inversión de los fondos de cotizaciones en vivienda de los propios cotizantes. El monto de las Pensiones Básicas Solidarias, PBS, y Aporte Previsional Solidario, APS, no pueden crecer tanto, que: - exceda la capacidad fiscal para financiar las garantías; - inhiba la disposición del trabajador a cotizar (análisis cultural y psicológico)

44 Orientar las decisiones sobre el sistema integrado de Seguridad Social a partir del estudio sistemático cultural y psicológico de los perfiles y motivaciones de los cotizantes, no cotizantes, y beneficiarios del sistema; también diagnósticos de necesidades y evaluaciones de calidad de los servicios. Concebir en Sistema Integrado de Seguridad Social que más que obedecer a una lógica de pilares, se plantee con una de bases sucesivas o peldaños, con mayores derechos a mayores esfuerzos. Considerando una base mínima solidaria, y peldaños superiores de mejoramiento de beneficios a partir de esfuerzos especiales del cotizante.

45 Sistema con cuentas integradas familiares tanto en las cotizaciones como en los beneficios. Cotizaciones familiares que se aportan al desarrollo de la vida en común del matrimonio o unión civil, y al momento de la disolución del mismo se distribuya la sumatoria de ellos a prorrata. Financiamiento por cotizaciones en cuentas familiares, aporte del trabajador a fondo social, ahorro voluntario individual; además del aporte fiscal. Independiente de la edad a la que decida acogerse a jubilación un trabajador, la base solidaria sólo se activa a partir de los 65 años para las mujeres, y de 67 ó 70 para los hombres. Término inmediato de la posibilidad de “declarar y no pagar” las cotizaciones por parte del empleador. Incorporar niveles progresivos de formación sobre el Sistema Integrado de Seguridad Social en el sistema educativo básico, medio y superior.

46 Terminar con PENSIONES ESPECIALES, por motivos distintos de mayor necesidad o reconocimiento al «esfuerzo social» aportado, entendido como trabajo remunerado, y también, al cuidado familiar realizado a menores de edad, inválidos y adultos mayores dependientes. Introducir racionalidad en la administración del sistema público de prestaciones de salud (funciona con turnos de 12 horas; distribuye hacia alta complejidad y no redistribuye hacia baja complejidad; está hecha a la medida de los médicos, no de los pacientes; equipos subutilizados; especialistas atendiendo generalidad; pérdida de horas de atención, etc.) Favorecer el acceso a vivienda de familias multigeneracionales.

47 ... Gracias