1 Związek Banków PolskichRynek kredytów mieszkaniowych w Polsce Michał Wydra Sekretarz Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Wrocław,

2 Inflacja 585,5 Źródło: GUS

3 Kredyty dla gospodarstw domowych i przedsiębiorców (mln PLN)Source: NBP

4 Poziom marży bankowej w latach 1997-2006Przyczyny spadku: Obniżenie długoterminowej stopy procentowej Stabilna i niska inflacja Rosnąca konkurencja Obniżenie kosztów Polepszenie oferty usług bankowych dla ludności spowodował obniżenie kosztów pojedynczego kredytu Źródło: NBP, dane bazują na III q. 2006

5 Portfel kredytów hipotecznych w relacji do PKB – 2005 w %Europejska średnia ok. 47.5% portfela hipotecznego w relacji do PKB. Wzrost z 44.5% w 2004. Nowe kraje UE średnia ok. 8% portfela kredytów hipotecznych w relacji do PKB(wzrost z ok. 5% w 2004). Pomimo dużego udziału rynku w 10 krajów UE, Polski udział w PKB wynosi ok. 5 %. Największy udział w PKB Belgia (97%) najniższy Słowenia (1.4%). Źródło: European Mortgage Federation

6 Średnie ważone oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w %Źródło: NBP

7

8

9 Biuro Informacji Kredytowej (BIK SA)Raporty kredytowe i BIKSco Kredyty zagrożone w % Źródło: BIK Źródło: NBP

10 Stan zadłużenia z tytułu udzielonych kredytów mieszkaniowych – przyrost portfela

11 Klienci indywidualni i instytucjonalni – wartość nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych

12 Klienci indywidualni – liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych i liczba czynnych umów kredytowych Źródło: ZBP/SARFiN

13 Średnia wartość udzielonego kredytu klient indywidualny i instytucjonalny l. 2002 -2006

14 Klienci instytucjonalni – wartość nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych Źródło: ZBP/SARFiN

15 Kredyty walutowe– wartość nowoudzielonych klienci indywidualni Source: ZBP/SARFiN

16 Wartość nowoudzielonych kredytów – kredyty według walut

17 Struktura kredytów mieszkaniowych zabezpieczonych hipoteką w % na koniec 2006 źródło: SARFiN/ZBP

18 Kredyty mieszkaniowe zabezpieczone hipoteką wg celu – stan na 31. 12Kredyty mieszkaniowe zabezpieczone hipoteką wg celu – stan na Źródło: ZBP/SARFiN

19

20 Prognoza zadłużenia

21 Wskaźnik zadłużenia/PKB

22 Perspektywa stworzenia efektywnego systemu finansowania nieruchomościFundusze gwarancyjne Upowszechnienie ubezpieczeń, gwarancji i rachunków powierniczych Nowe standardy wyceny nieruchomości Fundusze nieruchomości Instrumenty i narzędzia umożliwiające refinansowanie z rynku kapitałowego: Listy zastawne Obligacje hipoteczne Narzędzie wspierające Indeksy cen nieruchomości Rating nieruchomości

23 Bariery Głównie po stronie administracji – nieelastyczna podaż:Księgi wieczyste Plany zagospodarowania przestrzennego Długi okres oczekiwania na inwestycje Brak długofalowej polityki Państwa uwzględniającej budowę mieszkań na wynajem